⚠️ SELIC MANTIDA EM 15%: É assim que vou DOBRAR meu dinheiro!

Pois é, galerinha, mais uma reunião do COPOM. O comitê de política monetária do Banco Central do Brasil se encerra e a taxa Selicida em 15% ao ano, uma taxa extremamente elevada. No último Boletim Focus, que é um relatório que o mesmo Banco Central divulga toda semana pro mercado, ele informa aqui, ó, tá se concretizando, né? Há 4 semanas atrás, a taxa CELIC ia acabar, 2025 em 15%, semana retrasada também 15%, e semana passada 15%. E o fato se confirma. Segundo eles, esse aqui é um momento de pausa para fazer a leitura do mercado. Como é que o mercado tá se acomodando com essa taxa selque alta? Será que a inflação vai começar a cair? Eles deram uma parada na alta da CELIC para justamente observar isso. E agora com as medidas do Donald Trump, a taxação que ele impôs ao Brasil, o cenário fica mais incerto. Por isso esse período de observação. A gente não sabe se na próxima reunião a taxa de juros vai ser mantida, começa a cair ou volta a subir. Tudo pode acontecer, tá tudo incerto ainda aqui no Brasil. E é justamente por isso que nesse vídeo eu vou te explicar como é que eu vou fazer para dobrar o meu dinheiro usando a renda fixa. Eu vou dobrar o valor que eu investi através do Tesouro Selic. Eu vou te mostrar em quanto tempo eu vou fazer isso. Calma aí. Ai, Diego, esse negócio de Selic sobe, Seli desce. Eu vejo isso todo canto, mas eu não entendo nada. Me explica de um jeito decente, pelo amor de Deus. Tcha comigo. Bora usar um fato contemporâneo, né? Vamos usar o morango do amor para você entender por é que raios, o Banco Central fica subindo e descendo a taxa selic do Brasil. Que que tem a ver a taxa de juros de um país com o morango do amor? Todo febre do morango do amor, que agora já tá virando morango do ódio também por aí, faz preço da bandeja dobrar no Ceasa do Rio. Não só no Rio de Janeiro, tá? Aqui em São Paulo também já dobrou. Ah, você achou que eu não ia estar com o meu moranguinho do amor? Claro que eu tô. Olha, que coisa maravilhosa, pessoal. Meu moranguinho do amor tá aqui. Inclusive comprei uns quatro ou cinco já para distribuir pra família inteira. É uma delícia, realmente. Se você não comeu, coma. Foi só uma pausa mesmo aqui pro pro Merchã do Morango do Amor. Inclusive, tem gente ficando rica vendendo morango do amor agora com essa febre, tá? Mas olha só, pessoal, a demanda pela fruta, a demanda por as pessoas quererem consumir morango do amor fez o preço do morango subir. Por que que isso acontece? Por conta dessa lei aqui, ó. A lei da oferta e da procura por um determinado produto é que vai fazer o preço desse produto. Olha só, a linha da oferta é essa linha vermelha, tá vendo? E olha como ela funciona. Quanto maior o preço que o mercado tá disposto a dar, olha lá o preço altão aqui na linha vermelha, a linha da oferta, mais quantidade as pessoas vão estar dispostas a tentar ofertar. Você vai ver, vai ter gente agora querendo produzir morango, querendo revender morango, querendo fabricar morango, plantar morango em casa, porque o morango tá mais caro. Então, surgem novas pessoas querendo ofertar morango no mercado. Se o preço do morango no mercado cai, a oferta começa a diminuir. A vontade das pessoas iam ofertar aquele produto também diminui. Você percebe? Já a linha da demanda, pessoal, é o contrário. Quanto mais alto é o preço, menos demanda aquele produto tem. Até porque quanto mais alto é o preço de um produto, opa, eu também não exagero, não vou pagar R$ 1.000 num morango. E aí a demanda começa a cair. Essas duas linhas aqui formam o equilíbrio da oferta e da procura, da oferta e da demanda das pessoas por um determinado produto. Quando elas encontram o equilíbrio, ó, esse ponto aqui, ó, que elas se cruzam, é exatamente o preço que a gente vai ver no mercado e a quantidade daquele produto que a gente vai ver no mercado. É óbvio que outros fatores também colaboram, tá? Por exemplo, se não chover em algumas cidades do Brasil, a produção de morango vai cair, então a oferta acaba caindo, fazendo o preço acabar subindo. Existem fatores que o ser humano controla para determinar o preço, a oferta, a demanda. E existem fatores que o ser humano não controla, não. Ai, mas Diego, eu entendi o morango do amor. Mas o que que tem a ver com a taxa Selic? A taxa Selic é uma ferramenta que o Banco Central tem para controlar a demanda das pessoas por produtos. Se liga só. Esse aqui é o gráfico do IPCA acumulado no Brasil. Olha lá, ó. IPCA hoje acumulado inflação do Brasil anual, tá? A gente vai ver que a inflação, ó, chegou a tá 3% ali em julho de 2023. E 2 anos depois a gente tem uma inflação acumulada de 5,35%. uma inflação alta, uma inflação que começa a dar um cheiro de, opa, será que a gente tá conseguindo controlar a nossa inflação? O que que é a inflação? É a alta dos produtos. Mas é a alta dos produtos generalizada. Não é só o morango do amor. É lógico, viu, que o morango do amor tem o seu peso, tem o seu impacto sim aqui na inflação. A inflação geral do Brasil, ela é uma cesta de produtos básicas que o governo, IBGE fica monitorando. Será que o preço tá subindo, tá caindo? E no último ano a gente viu que o preço médio das coisas subiu 5,35%. O preço médio dos produtos que estão nessa cesta. Se o objetivo do Banco Central fosse controlar o preço do morango do amor, ele teria que ficar interferindo em várias coisas que afetam o preço do morango, a plantação de morango. Quantas empreendedores, quantos agricultores estão plantando morango naquele momento, quantas padarias podem ou não revender morango do amor. Ele iria começar a regulamentar o mercado do morango do amor para tentar controlar os preços, né? não deixar ficar uma coisa tão cara ou tão barata, assim todo mundo consegue se beneficiar. Só que o Banco Central não tá preocupado com o morango do amor, ele tá preocupado com a economia, com o poder de compra do Real Brasileiro. O objetivo do Banco Central, pessoal, é proteger o nosso real, a nossa moeda, a moeda do Brasil. Porque uma vez que a moeda do Brasil passe a ser banalizada, começa a não valer mais nada, o preço de tudo começa a subir, todo mundo, a nação inteira fica pobre. Então, o objetivo do Banco Central é esse, é proteger o nosso real brasileiro. Como é que ele faz isso? Através da taxa Selic. Aqui eu peguei um histórico pessoal desde 2011 até 2025 de como é que a taxa SELIC e a inflação elas se comportam ao longo do tempo. A gente vê aqui, ó, a SELIC em azul e a inflação em laranja. Você percebe que elas fazem uma dança sincronizada nesse caso? Olha lá, quando a inflação sobe, olha a taxa Selic, ó. A gente teve lá em 2015, 16, ó, a taxa CELIC ficou ali em 14%, 14,25% e hoje a gente tem uma SELIC em 15%, hein? Mas olha como a inflação tava descontrolada. Aí a Selicar essa inflação, para fazer a inflação descer e ela desce, ó. Olha lá, ó. Aí a inflação desce, desce, desce. Aí a taxa selic pode começar a cair de novo. Ai, mas Diego, como que acontece isso? Eles só sobem a sel inflação cai do nada. Não é que cai do nada. Quando o Banco Central decide elevar a taxa Selic, ele cria uma concorrência pro dinheiro do mercado, o seu dinheiro, meu dinheiro. Opa! Em vez de comprar uma TV nova, em vez de financiar um carro, uma casa, agora que o juro está muito alto, opa, não vou gastar não, eu vou guardar esse dinheiro, eu vou investir no Tesouro Direto, eu vou investir num CDB, o Banco Central eleva Selicar concorrência do teu dinheiro, pro seu dinheiro parar de circular por aí e ficar lá, ó, guardado com o próprio governo, que vai te pagar uns juros altos por isso. Se a circulação de mercadoria para, a demanda acaba caindo. Você percebe? Porque a procura de produtos e serviços diminui, então o preço começa a cair. Você entendeu como tá tudo interligado? Pois é, criatura. Só que ninguém teve paciência de te ensinar isso aqui com clareza. Por isso que eu já falo, se inscreve aí no canal A Cara da Riqueza. A gente viu que o preço do morango tá subindo, gente. Mas, ó, eu vou falar que eu peguei um dos morango do amor, que o morango tava minusculinho lá no meio, era tudo de brigadeiro praticamente. É um outro efeito, tá, que a gente chama de reduflação. É o oposto ali da inflação. É quando um produto, ó, tem o seu tamanho ou quantidade reduzidos, mas o preço permanece o mesmo ou até aumenta. Já viu essa história em algum lugar? Sabe aquela barrona de chocolate que você tinha lá de 140 g? Agora você vem a barra, tem 85, 70, cada vez menos grama. O pacote de salgadinho que antes você comprava salgadinho, hoje em dia você compra vento, né, no lugar tem arufado ali no pacote. Pois é, o tamanho das coisas vai diminuindo para fazer a ilusão ali de que não, o preço se manteve, mas na verdade você tá ganhando menos produto. Então tem uma inflação ali, é o que a gente chama de reduflação, mas ela é irmãzinha da inflação ali, ó, que tá ali silenciosa. Daqui a pouquinho o morango do amor vai vir uma cerejinha dentro, de uma uva de morango dentro do negócio e o resto tudo de brigadeiro. Ai, mas Diego, então isso aqui é uma solução maravilhosa. Por que que o Banco Central não eleva a taxa de juros pra 30% ao ano? Assim a inflação vai ficar super reduzida. A gente protege muito o nosso poder de compra. Todo mundo que quiser investir vai ganhar uma fortuna na renda fixa. Não é assim que funciona, tá? Lembra que tudo na vida tem os seus prós e os seus contras. E olha lá, a cada 1% de aumento na taxa Selic, o gasto com a dívida pública do Brasil cresce 55 bilhões de reais, segundo o Banco Central. Pessoal, quando você empresta dinheiro pro Tesouro Direto, você tá emprestando para o Brasil e o Brasil tem que pagar a conta. Quem que é o Brasil? é a gente que trabalha, que paga imposto. O dinheiro do Brasil é o nosso dinheiro. E essa dívida que esse aumento da taxa CELIC faz com que a nossa própria dívida, a dívida que a gente vai ter que pagar com os nossos impostos, com o nosso trabalho, que o seu neto, que o seu filho, que a sua filha vão ter que pagar. Você tá entendendo aqui? Não é morango do amor isso aqui não. Aumentar a taxa Selic economia, principalmente porque um juros muito alto desincentiva o consumo, faz um monte de empresa começar a ter que fechar, né? As empresas uma falência, a dívida das empresas fica alta, você tem demissão de pessoas por aí. Por que que o empresário vai tomar o risco de empreender para tentar ter um lucro se a dívida dele no banco tá um juros enorme? Pois é, a SELIC ela aumenta a dívida de todos os setores da sociedade. O financiamento imobiliário, o financiamento de carro, o empréstimo para as empresas, o empréstimo do agronegócio, tudo é impactado pela SELIC. Existe um estudo que fala que depois de um certo ponto a selique subindo ela não reduz mais a inflação. Pelo contrário, ela piora a inflação, porque aí todo mundo já começa a ver, não, putz, o dinheiro não vale mais nada, tá rendendo muito do banco, então vamos começar a subir preço, vamos começar a subir cada vez mais o preço e aí gera hiperinflação. Então isso aqui a gente tem que tomar um cuidado enorme. Inflação alta e selique alta são ruins, mas a gente tá num caso ainda em que a CELIC tá dando conta do recado, pelo menos. Vamos ver até quando. Ai, mas Diego, você falou que ia dobrar o teu dinheiro com a taxa Selic em 15%. Como que você vai fazer e? Me explica, vai. Pessoal, existe uma métrica de mercado que a gente usa, um indicador que a gente usa para analisar os investimentos, que é o PL, é o preço dividido pelo lucro. Para qualquer investimento isso aqui funciona, tá? E o legal é que a gente pode comparar vários investimentos usando essa métrica. Como é que a gente faz isso? A gente pega o preço de um determinado investimento, quanto que a gente vai investir ali do nosso dinheiro e divide pelo lucro anual que aquele investimento gera pra gente. Aqui pode ser uma empresa, um fundo imobiliário ou a renda fixa. Quando a gente faz isso, imagina que uma ação custe R$ 20 e ela lucre R$ 2 por ano para cada ação. Então, se eu faço 20 div por 2, isso aqui me dá 10. 10 o quê? 10 anos para dobrar o meu patrimônio, para dobrar o capital. Em 10 anos eu tenho o retorno do meu dinheiro. Você percebe? Porque pensa, se eu gastei R$ 20 para comprar aquele investimento, no primeiro ano eu ganhei dois, no segundo dois, no terceiro dois. Depois de 10 anos eu recebi os 20 de volta, tá? Eu dobrei o meu dinheiro, né? Eu recebi 20, eu ainda tenho ali o meu patrimônio. Poderia resgatar o meu patrimônio ali. Se a gente pegar a taxa Selic e multiplicar por 85% para tirar os 15% de imposto. Por isso que eu multiplico por 85, tá? que eu quero ver quanto que sobra depois de tirar os 15% de imposto que fica com o governo. A gente vai ter aqui, ó, deixa eu multiplicar por 100 para ficar o número bonitinho. Vamos ter 12.75% de taxa de juros. Então é isso que rende hoje o Tesouro Selic, o CDB, a caixinha do Nubank, do Banco Inter. Então, olha só, se eu invisto R$ 100, que é o preço do meu investimento, e divido por esses 12,75, que é o lucro do meu investimento, o PL vai ser de 7,84 anos. Então, em 7,8 anos, quase 8 anos ali, eu dobro o meu capital. Detalhe, pessoal, o PL é uma métrica simples. Ela não considera alguns fatores, como por exemplo, reinvestimento dos juros, reinvestimento dos dividendos. ela não considera isso. Então, se você reinveste, né, se você deixa o dinheiro ali parado rendo, você vai conseguir mais rápido do que isso. A gente vai ver daqui a pouquinho em quanto tempo. Outra coisa, o PL ele não considera que o lucro vai subir. Então, a taxa de juros poderia subir ou cair, o lucro de uma empresa, né? Se eu tivesse usando o PL, por exemplo, para avaliar uma uma ação, o lucro daquela empresa pode subir ou cair. Então, tudo isso vai influenciar o PL futuro, né? Por isso que é uma estimativa que a gente usa para comparar. Quer ver? Ó, as ações do Banco do Brasil estão despencando, chegou a R$ 19,85, inclusive eu tô comprando a rodo. Olha o PL dela, pessoal. 3,39. Imagina eu comparar 3,39 com 7,8 da renda fixa. A renda fixa fica parecendo piada, né? Perto de uma lucratividade dessa, perto de um PL desse. Eu dobrar o meu capital em 3 anos, 3 anos e meio. Detalhe, o banco ainda pode lucrar mais. E se eu reinvestir esse lucro que eu ganho, ainda recebo mais, ainda eu dobro mais rápido ainda. Você entendeu o poder do PL? Vamos considerar agora o reinvestimento dos dividendos. Imagine que você tenha R$ 1.000 aí para investir e você vai colocar lá na caixa do Nubank, no tesouro Selic, que vai te pagar 12,75% líquido na tua mão. Em um mês você vai ter um juros de R$ 10,5. Em um ano, 127,50 é o quanto que esse dinheiro vai render. Pô, transforma 1000 em 112750 líquido na tua mão, tá uma maravilha, gente. Você ganhou mais de 10% aí fácil, sem fazer nada. Imagina a pessoa que tem R 1 milhão deais, que maravilha. Ela ganhou mais de 100.000 no ano. 120.000 no ano. Você percebe? Mas eu quero ver quando que esses 1000 viram 2.000. Vamos colocar, ó. 3 anos ainda não. 4 anos também não. 5,8 anos. Então, em 5 anos e 8 meses, 5 anos e 10 meses, pessoal, você dobra o teu dinheiro com a Selic de 15% ao ano. Olha lá, os seus 1000 viraram 2.000 líquidos. Você viu que não teve que esperar lá os 7,8 anos que nem a gente calculou no PL, né? Pois é, foi mais rápido ainda. Só que por quê? Porque eu te falei, o PL não considera o reinvestimento desses juros. Então, quando a gente vê na prática, é melhor ainda. Só que a gente usa o PL porque a gente compara diferentes investimentos. renda fixa, ações, fundo imobiliário. A gente compara vários investimentos usando o PL. Por isso que ele é tão poderoso, para você ter ali uma métrica de comparação. Imagina um Banco do Brasil, gente, que o PL dele é 3,4. Imagina você reinvestindo ali os dividendos, cara, em 2 anos e meio, em 3 anos, você dobra o teu dinheiro. É uma coisa absurda mesmo, né? Você sabe que eu falo o Banco do Brasil aqui porque tá na minha carteira, porque eu tenho uma carteira diversificada, completa. Não é para você sair desse vídeo falando: “Ah, o Diego falou do Banco do Brasil, eu vou colocar todo o meu patrimônio em Banco do Brasil”. Não é assim que funciona, tá, pessoal? Olha lá, a minha carteira tá ali, ó, bonitinha desde o início ali. Olha a escadinha dela, ó. Todo mês investindo com consistência. Quase R$ 200.000 R$ 1.000 ali de lucro total que eu tô tendo com a minhas carteira, com todas as ações, cripto, tudo que eu faço. Se você não é inscrito nesse canal, você é doido de perder tudo isso aqui. Se inscreve para maratonar o canal A Cara da Riqueza. Vou deixar o miniurso do canal com três aulinhas grátis para você aprender o paruê inicial dos investimentos no primeiro comentário fixado. Vai lá e pega. E eu vou deixar um vídeo maravilhoso que eu falei inclusive de Banco do Brasil. Vai lá, uma análise completa do Banco do Brasil para você aprender. Te vejo no próximo vídeo. Falou.