10 SEGREDOS de EDUCAÇÃO FINANCEIRA (que você TEM QUE SABER) | CONVERSAS DIFÍCEIS 057

A primeira noção de educação financeira que você tem que ter, ela é crucial, cara. Ouve essa lição e se quiser ouvir só isso e fechar o vídeo, tá ótimo. Controle de gasto é mais importante do que ganhar dinheiro. É só isso, ó. Só para você ter uma ideia, na classe alta, classe A, 20% dos indivíduos estão muito endividados. Na classe B, de torno de 22 a 25%, tá muito endividada. Ou seja, gente rica se endivida muito também. Mas qual que é a diferença de gente rica para gente pobre? Gente rica quando se endivida muito, ela para um pouquinho o pé. Como ela ganha muito dinheiro, ela consegue fazer com que entre o dinheiro e tá pro buraco. Você que é um [ __ ] não tem dinheiro entrando. Então, na sua vida, a maior lição de educação financeira, que é aonde a gente vai ter que entrar, é sempre isso. Você tem que controlar os gastos. Com onde vem o erro? E eu vou falar aqui uma coisa que acontecia da minha casa. Isso acontecia muito assim. Meu pai, meu pai era um [ __ ] Meu pai sempre fui um [ __ ] Meu pai, meu pai veio do nordeste, veio da Paraíba, [ __ ] retirante. Meu pai é filho de empregada, [ __ ] Meu pai trabalhou como vendedor de loja. Meu pai foi office boy. Meu pai, cara, meu pai nunca teve dinheiro. Na merda, viu? Na merda. casou com minha mãe, trabalhou que nem um corno, vivia de ia pro trabalho de transporte público. Meu pai foi ter carro, meu pai foi ter carro. Eu lembro que eu tinha acho que uns 13 por uns 14 anos quando meu pai foi ter carro. Meu pai viu boa parte da vida dele, desgraçado. Só que o que que aconteceu? Conforme meu pai foi ganhando dinheiro ao longo da vida, meu pai cada vez que ganhava dinheiro gastava mais dinheiro. Então, ao passo que entrava dinheiro, ele aumentava os gastos de dinheiro dele. Então, em determinado ponto do meu pai, meu pai começou a ganhar um pouco mais de dinheiro, começou a gastar mais dinheiro do que ele ganhava. Então, ele ganhava, gastava, ganhava, gastava, ganhava, gastava. Então, o que acontecia? O lifestyle, ele acompanhava justamente o quanto dinheiro que ele entrava. Então, meu pai nunca conseguiu guardar dinheiro, meu pai nunca conseguiu investir dinheiro, meu pai nunca conseguiu comprar imóveis, meu pai nunca conseguiu comprar nada, porque mesmo meu pai tendo conseguido subir na carreira dele em determinado momento, ter um emprego legal, ter conseguido me fazer, meu pai também investiu muito dinheiro em mim, né? Pagou uma faculdade, pagou uma viagem, pagou coisas, ele nunca conseguiu segurar isso pelo gasto que ele tinha. Faz sentido o que eu tô falando? E eu vejo que muitas famílias elas sofrem justamente disso, né? Eu tive uma conversa uma vez com um grande consultor financeiro que ele me falava que os principais clientes deles eram médicos. Por quê? Médico ganha muito dinheiro. Dinheiro para [ __ ] Dinheiro, dinheiro. Joga dinheiro no médico. Ah, joga dinheiro no médico. E aí o médico faz o quê? Ganha dinheiro para [ __ ] Ele vai gastar dinheiro. E e médico tem um problema muito grande que o médico tem que ter o lifestyle de médico, né? Médico vai fazer viagem de médico, é Caraíba, é viagem todo ano, é viagem de carro de médico, médico tem que performar médico, né? E aí médico casa e aí médico vai ter filho. E aí quando o médico está performando o médico, ele vai envelhecendo o médico, né? Chega determinado momento da vida dele, o cara não aguenta mais fazer tanto plantão, o cara não aguenta mais fazer o corre que ele faz. E às vezes ele casou lá com uma esposa troféu, ele tá com dois filhos, os filhos dele estão nos colégios de filho de médico, né? Ou eles entram pra faculdade e aí as contas dele não começam a não fechar. E aí o cara olha e fala assim: “Pô, mas pera aí, mas eu ganho dinheiro”. Não, você ganha dinheiro? E esse caractou, ele falou justamente para mim que ele pega o cara e fala: “Não, você ganha muito dinheiro, só que você gasta muito mais dinheiro que você ganha, não tem como”. Então assim, a regra básica você precisa olhar sempre assim, o quanto que eu tô ganhando. Eu tô ganhando 100, você precisa gastar 90, 80. Esse controle que é o principal, o controle de gasto é a raiz da educação financeira, velho. É controlar o gasto. A partir do momento que você controlou o gasto, bicho, o resto é uma baba. O resto é uma baba. O resto você vai resolver. O problema é que o gasto é onde [ __ ] O gasto é onde [ __ ] Por quê? Porque parece meio óbvio. Porque assim, se a gente pegar aqui, quer ver? Tem uns pregadorezinhos aqui na minha mão, certo? Então eu tenho aqui, ó, 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 pregadores na minha mão, certo? Só que para eu sobreviver, eu preciso pagar cinco pregadores para pagar o aluguel. Tá bom? Paguei meu aluguel de cinco pregadores. Então estou aqui com os cinco pregadores que voltaram. Beleza? Um pregadorzinho. Vou pagar das contas da casa. Sobrou quatro pregadores. Tá bem. Um pregadorzinho, eu vou pagar aqui de diversão. Não, bom, tá bem. Tão três pregadores. Tá bem, tá bem, né? Pô, me divertir aqui, coisinha, tal. Beleza. Teria, teria três pregadores aqui, né? Dá para guardar, né? Mas cara, tu viu um tênis novo que vai te fazer muito feliz? Você vai ficar muito feliz com aquele tênis. [ __ ] né? Então, ficar muito feliz, né? Ô, [ __ ] tu saiu na cesta com teus amigos e bebeu e [ __ ] cara. E mano, tu quer, sei lá, tu passou no shopping, viu uma paradinha e comprou e gastou além no que devia e quando você vai ver se tu só não tem mais nenhum pregadorzinho como você tá devendo. A parada é que a gente mistura emoção numa coisa física. A coisa física ela é tangível, ela tá aqui. A emoção não. Só que a gente deixa a emoção entrar na coisa física. Quando a emoção entra, fodeu. Porque você merece comer um cookie do Roger Bakery. Você merece um tênis novo. Você merece mais um jogo da Steam. Você merece mais uma partidazinha de videogame com a skin nova que você gosta. Você merece mais uma roda nova pro seu carro. Você merece mais uma cervejinha. Você merece mais uma noitada. Você merece tudo isso. Só que você pode pagar. E aí vem essa questão que é o endividamento emocional. Esse daqui, bicho, vai. [ __ ] esse aqui [ __ ] muito, principalmente quando a gente é fugido, a gente que cresceu sem dinheiro. Cara, isso vai acontecer principalmente com você que não teve dinheiro quando você era moleque, tá? Sei que talvez seja um pouco mais boy, você não vai entender nada do que eu vou falar aqui agora, mas eu vou falar aqui com você que não tinha dinheiro e começou a ganhar um dinheiro, tá? A principal tendência que tem de quando você era moleque, passava à vontade, pedia pro seu pai uma parada, seu pai não podia pagar. Pá, pai, me dá um videogame, seu pai não podia pagar. Pai, me dá um tênis, seu pai não podia pagar. Ah, pai, me dá não sei o que, não podia pagar. principal tendência que tem, principalmente para homem, quando você ganha o seu primeiro salário, é você se endividar por merda. Você quer ter um marco temporal de uma vitória, de poder comprar aquilo que você não podia ter tido. E aí, quando você tem acesso ao crédito, você paga às vezes com dinheiro que você não tem para você poder comprar aquilo que você sempre quis ter. Seja aquilo um Nike, seja aquilo um PlayStation 5, seja aquilo carro, uma moto, o que for. Então, a gente tem uma parada que é o endividamento emocional e isso arruína a vida, porque isso pode ser uma coisa muito simples. No meu caso era um PlayStation e um Nike. No caso de algumas pessoas às vezes é um carro, uma moto. E qual que é o problema do endividamento emocional? Quero muito uma moto. Sempre quis ter uma moto e agora eu tenho crédito, eu ganho salário, eu tenho acesso a um financiamento, eu tenho acesso a um do bank, a um um banco inter, eu tenho acesso a isso. O problema é que você se [ __ ] O problema é que você não sabe se você vai ter o salário amanhã. O problema é que você perde o acesso a crédito e aí quando você realmente precisar de acesso a crédito, você não vai ter, porque você gasta o dinheiro naquela merda, você perde seu emprego às vezes, porque a gente não tem mais estabilidade hoje, e amanhã quando você precisar do seu dinheiro, você não tem. E aí fodeu, porque a vida ela acontece entre nossos planos. E aí quando você precisar pagar uma conta de uma mãe doente, quando você precisar pagar uma emergência que você teve na sua casa, quando você precisar pagar de alguma coisa que seja de extrema urgência, importância para você, você não tem. Por quê? Porque eu tive um endividamento emocional, porque eu quis criar aquele marco temporal de ter aquilo que eu sempre quis ter, mas não podia. E me endividei e me ferrei. O vídeo de hoje eu trouxe aqui umas lições muito simples de educação financeira. Cara, é só lição básica, beabá. Mas sem esse beabá, mano, tu não vai pra vida adulta, tá? Você não vai pra vida adulta sem esse beabá, esquece, tá? Então, presta atenção, anota. Isso aqui é anota que você vai precisar e prepara aí os seus pregadorzinhos nem CPF, tá? Nem cartão. Você não empresta nome, cartão, nem CPF, cara. Não empresta. Ai, para irmão, pra tia, para pai, pra mãe. Você vai ficar impressionado que seu pai, sua mãe, sua tia, seu irmão podem fazer com o seu nome. Ah, presta o cartão aí rapidinho. Falou: “Não, que que você precisa? Eu faço.” É isso que você vai falar. Porque assim, é impressionante como o pai pode fazer dívida no nosso nome e depois quem lida é você e vai deixar uma bucha para você lidar pro resto da sua vida. E você vai se [ __ ] depois para pagar dívida, pro banco correndo atrás, enchendo seu saco, para ter que lidar com parada. Cara, a gente já fez alguns vídeos falando sobre isso e uma galera me mandou umas DMs. Cara, tem várias histórias bizarras assim, cara tirando moto em nome de pessoa e não pagando, cara, meu, pegando o cartão de crédito, pai que pegou o cartão de crédito do filho, mano, torrou em tigrinho, torrou em dívida e não pagou e o filho teve que lidar com as paradas. Cara, tem várias histórias bizarras. Não empresta seu cartão, não empresta o seu CPF, não empresta o seu nome, cara. Não cai nessa daí, velho. Segura essa [ __ ] daí, porque, mano, é uma é é às vezes você confia, ah, não, eu confio tal, você vai se [ __ ] porque se a pessoa é capaz de sujar o nome dela, imagina o cara pode fazer com o seu. Se o se o que é dela, ela suja, pensa no que ela vai fazer com que é seu, que não é dela. Aí vamos para uma uma boa aqui, ó. Eu vou dar uma lição legalzinha aqui para vocês, tá? Funciona assim. Tu conhece esse cheque especial? Muita gente não conhece o que é cheque especial. É, o Luca não sabia o que que era. Quando você gasta o seu dinheiro que tá na conta do banco, sei lá, você ganhou R$ 1.000, então vai ficando lá 1000, 900, 800, 700, 600, 500, 400, 300. Certo? V chegar no zero, se você gastar, que acontece? Fica com men 100. E que que é esse -1? Esse menos 100 é o cheque especial. É como se você tivesse pego um empréstimo do banco. Então o banco ele habilita isso automaticamente para você. É como se fosse um um um cheque especial. Ele está te dando um empréstimo. Alguns bancos eles dão um boi, tá? Eles dão um boizinho para você que é assim, ó. Você tem até 5 dias para pagar esse dinheiro de volta e a gente não vai cobrar juros de você. Outros não. E aí eu trouxe aqui quanto que custa os juros em cima disso, porque eu calculei R$ 500, tá? Vamos supor que você gaste R$ 500 o seu cheque especial. Quanto que sairia no Banco do Brasil? Você devolveria R$ 539. No Itaú, R$ 541,35. No Bradesco 540, 60. Então você paga juros pelo dinheiro, não é que está sendo de graça? Então vou te dar uma dica. Você pode cancelar o cheque especial do seu banco. Então quando você gastar, você pode pagar. E lembrando você que se tiver negativo, você vai pagar juros, o bagulho vai rodar e você vai se [ __ ] E aí me leva para aqui a parada mais importante que é não existe dinheiro grátis. Não existe dinheiro grátis porque a gente abre a conta no banco. É muito rápido. É muito simples. Hoje, cara, é muito rápido. Eu abri uma conta no Mercado Pago esses dias. Mano, juro, foi assim, ó. Foi, vai, mano. Juro, foi muito rápido. Eu apertei um botão, falei pip. Oi. Tá, mano, é muito rápido. É muito rápido. O, você viu qual que é a a campanha do 99p do da conta do 99p? Você já tem, você só não sabe. Assustador, mano. É assustador. É assustador. É tipo, cara, é surreal. É surreal. É surreal. É surreal isso daí. Então assim, é muito fácil você abrir uma conta, só que ninguém te dá a noção do como que você vai lidar com isso. E a gente vai mexer, a gente fala assim: “Ué, dinheiro grátis, teu cartão de crédito, dinheiro é grátis”. Assim, o teu eu ganho 1000, mas o limite do meu cartão de o meu, o meu limite do cartão de crédito é assustador do Nubank. É assustador. Por exemplo, meu limite é R$ 20.000, R$ 1000, cara, tá longe do que eu ganho de de salário por mês aqui da Castrinho Corp, que as pessoas não sabem, mas eu tenho um salário da Castrinho Corp. Meu salário não é R$ 20.000. É, eu tenho, é, aliás, é só uma coisa, eu eu, apesar de terem empresa, eu tenho um salário e meu salário não é R$ 20.000, mas meu limite do cartão de crédito é R$ 20.000, que é uma loucura. Então, assim, eu não posso gastar R$ 20.000 R000 no meu cartão de crédito, nem [ __ ] Então assim, tanto que eu não boto meu limite nos 20.000, tá? Eu deixo meu limite muito menos do que isso. Eu abaixo muito menos meu limite. Então assim, você precisa entender essa parada que é o seguinte, não existe dinheiro grátis e as pessoas caem nesse truco de achar que o dinheiro é grátis, de achar que cheque especial é grátis, que empréstimo é grátis, que cartão de crédito é grátis, que tudo dinheiro é grátis. Não existe dinheiro grátis, nada é grátis, não vem nada grátis, não funciona nada grátis. O dinheiro ele não é grátis. O dinheiro ele tem um custo. A coisa tem um custo. Ela vem de alguma coisa. Você vai pagar de algum jeito. O dinheiro que vem no banco que você pega, você vai pagar de algum jeito. Qual que é o jeito? Juros. Ponto. Tudo que você pega ou que você deixa de pagar, você vai pagar de algum jeito. Ponto. É os juros. Acabou. Essa lição básica de educação financeira também. A outra lição que tá aqui, você não pagar conta no dia, você tá só sendo burro. Você está pagando juros. E juros é você gastando dinheiro por nada. É gastando dinheiro por nada. Você não consumiu nada e você está gastando por nada. Então assim, ah, minha conta de luz é R$ 100, enrolei para pagar, vou pagar no outro dia, tô pagando R$ 105. Parabéns. Você tá pagando R$ 5 de de nada. Era mais fácil ter pegado um fio desencapado, ele enfiado no seu rabo, que o R$ 5 pelo menos era mais bem gasto do que você gastar R$ 5 de nada. Gastou R$ 5 de nada. Você gastar em juros é nada. É nada que você gastou. Juros é nada. Então assim, você precisa entender tudo que você não paga no dia que gera juros e tudo que você acha que é grátis é gasto. Outra de caça que eu vou dar para você aqui, ó. Importante, cara. Se prepara paraa compra. de grande valor. Pô, essa aqui vai ser um um tesão, tá? Assim, não é porque você quer que você pode, não é porque você quer que você pode, pesquisa, guarda, acha o melhor preço, toma decisão. Então assim, pô, vou falar um exemplaço para você. O meu primeiro sutch, sutch um, queria muito ele na época, cara. O que eu fiz? Comecei a guardar dinheiro, guardar dinheiro, guardar dinheiro. Comecei a pesquisar, comecei a ver. Aí fui ver onde é que ia comprar, onde é que ia ter. P p pá p p pá. Guardei, guardei, guardei até ter o dinheiro. No tempo que eu fui achar o dinheiro, achei uma loja que tava mais barata do que na internet e acabei comprando ele mais barato do que eu compraria na internet, com preço mais barato. Ponto. Por exemplo, quero comprar um Kindle porque meu Kindle molhou e estragou. Eu sei que agora, dia 15 vai ter, que acho que não sei se o vídeo já foi pro ar ou não, mas vai ter o Prime Day, que normalmente o Kindle fica mais barato, então eu vou comprar por meu Kindle molhou, eu tô, sei lá, um mês sem Kindle, mas eu não comprei porque eu falei: “Cara, eu sei que tem uma data do ano que o Kindle fica mais barato.” Então não é porque eu quero um Kindle que eu vou comprar um Kindle, eu vou esperar a data que a [ __ ] do Kindle ficar mais barato para comprar a [ __ ] do Kindle, [ __ ] Então assim, é uma questão lógica, é coisa simples, entendeu? Então tem compras baratas que você precisa tomar tomar um cuidado, tipo, ah, quero tal coisa. Segura. E e tem várias datinhas hoje que você pode tomar essas decisões que são legais. Então assim, não seja burro, sabe? Não seja burro. Hoje em dia tem várias ocasiões. Tem dia do consumidor, tem Prime Day da Amazon, tem Black Friday, tem Semana do Consumidor, tem sei lá, semana da tem o quê? 6 6 da Shopee 7 da AliExpress 7/07 da AliExpress. É mesmo? Tem essa merda. Tem todas essas porras dessas datas. Pesquisa essas datas, velho. Aproveita essas porras disso daí, velho. Porque às vezes você acha assim, pô, a minha TV eu comprei baratíssima essa aqui, lembra? Nossa, eu comprei uma TV de 70. A TV, a minha TV na minha sala é maior que eu. Dá para mostrar ela? É, ela é literalmente maior que eu. Ela tem a minha altura na real. É muito difícil, né? Mas assim, comprei ela muito barato porque eu comprei ela numa promoção de de foi de pós-natal, não foi? Não foi, foi pós Black Friday. É porque tinha uma promoção entre a Olha, olha que loucura. Eu comprei entre entre Natal e Black Friday. Entre Black Friday e Natal tem uma promoção que tava mais barato do que na Black Friday a TV. Eu comprei, falei: “Pum, eu falei: “Ta precisando comprar uma TV, tinha perdido na Black Friday, saiu uma promoção, falei: “Ô, [ __ ] pum, comprei, pá.” Então assim, mano, seja ligeiro, seja esperto. Então, assim, compra grande, planeja, fala assim: “Pô, isso aí custa R$ 2.000”. Porque assim, quanto mais longe ti você, tipo assim, custa 2000, vai juntando e quanto mais tempo você tiver, mais tempo você vai ter de guardar e de você ver, ver o preço flutuar. Entendeu? De você ver o preço, óbvio. Aqui é uma coisa terrível que eu vou falar para vocês que é o seguinte: o Brasil corre o risco do preço ir para lá para cima. A gente tem o risco Brasil, né? Então às vezes o o risco é o preço ele ficar mais caro com o tempo. Não vou querer amaldiçoar ninguém, mas acho difícil o dólar ficar mais caro do que já tá. Mas acho que alguém provavelmente deve ter falado isso em 2016, né? Tá sim, é que tá caindo agora o dólar, mas provmente alguém falou isso em 2016, 17, 18, 19, né? Alguém já deve ter falado isso, mas aqui, mas enfim, você consegue acompanhar esse preço. Então, pô, deixa numa caixinha do Nubank rendendo 120% do CDI, sei lá, do Mercado Pago, do 99 Pay, mas vai acompanhando o preço, cara. Se planeja para compra grande, não compra na emoção. Vou trazer aqui agora o ensinamento do ser base, que ela ele é forte. Você vai viver mais do que a sua carreira. E você talvez não tenha se ligado disso daqui. Essa aqui é só triste, isso daqui, tá? Isso aqui só vai deixar você chateado. Você vai viver mais do que a sua carreira. você agora, talvez nos seus 20 anos e a galera que assiste o canal aqui tá numa faixa de 20, 30, tem uma galerinha dos 40, talvez não tenha plena concepção disso. Eu chegando aos 40 já começo a vislumbrar isso. Você já parou para pensar que o que você executa hoje, se você vai conseguir executar isso aos 50, 60, 70, se emprego existirá, se você terá a potência para executar o que você executa, então responda essas perguntas. E agora eu vou fazer a melhor pergunta de todas para você, tá? Se prepara que essa próxima pergunta que eu vou fazer, ela vai [ __ ] um pouco sua cabeça. Olha pra sua profissão e vê se tem alguém de 60, 70 anos fazendo ela. Tem alguém 60, 70 anos vivendo do que você faz? Então, se você não pensar que você vai viver muito mais com a sua carreira, você vai se [ __ ] Então, eu começaria a pensar em reservas, eu começaria a pensar em aposentadoria privada, porque eu não sei se você sabe aí, dependendo do governo para aposentadoria, talvez não seja mais inteligente do mundo, né? Porque primeiro que é uma migalha que dão pra gente, segundo que estão roubando as nossas migalhas. Então não bastasse jogar pouquíssimas migalhas a nós, eles ainda tiram da mão antes de jogar pra gente. Então olharia para isso. Falei de reserva é o básico do básico também tem uma reserva financeira por tão [ __ ] Reserva financeira. Vou dar duas concepções de reserva financeira para você aqui, para você ter muito clara, tá? Reserva financeira. Um, dinheiro guardado. Tenha dinheiro guardado. Alguma quantia de dinheiro guardado. Qual quantia de dinheiro guardado, Edson? Preciso ter seis meses do meu salário guardado? É impossível. Não tem algum dinheiro guardado já é bom. Se você pudesse ter seis meses de dinheiro guardado, isso é excelente. Isso é de suma excelência. Parabéns. Hoje eu tenho uma eu tenho uma reserva financeira. Isso é ótimo. Tenho uma reserva de emergência. Já precisei da minha reserva de emergência. salvou minha vida mais de uma vez. Tenha uma reserva de emergência, salvará sua vida. Mas caso assim não possa ter, tenha qualquer dinheiro. Mas caso assim também não possa ter, vou te dar uma solução de reserva de emergência. Não tenha dívidas, porque a reserva de emergência do [ __ ] é linha de crédito. Tenha linha de crédito. Já contei esse exemplo aqui numa live. Uma vez eu precisei consertar um carro meu. Eu tava com a fatura [ __ ] e não tinha como pagar o conselho do carro. E na época não tinha tanto banco digital, não era uma baba como é hoje. Abrir um cartão. Cara, eu tive que rebolar lentinho pros crias para conseguir consertar aquele carro. Foi um esforço. Foi um esforço. Me fodi assim que eu tive que fazer para aquele carro ser consertado. Fog, não tenho muito orgulho de contar hoje em dia, tá? Assim, um quidade de suco de laranja que foi exprimido para fazer aquele carro dali, uma loucura. Eh, mas assim, linha de crédito ajuda você. A linha, a reserva de emergência do [ __ ] é a linha de crédito. Então assim, que você tenha um banco, sei lá, você tem um cartão de crédito seu principal, o banco que você usa, né? Tem um banco, banco de emergência, esse é o banco dois que você nunca usa, mas um dia deu uma merda, é o banco que você vai usar. Esse é o banco que a gente, bum, precisou comprar um remédio que não vai passar aqui, passa nesse. E aí depois depois a gente vê no que dá. É o que? É o É, mas aí, mas eu é emergência. E quando eu tô falando emergência, gente, vamos lá. Difícil, né? Que às vezes a gente precisa emergência. É, saiu um Glast of Us 3. Emergência é saiu Switch 2, o novo jogo do King Kong. Não, emergência é tá tendo o show do Kenny West. Você nem deviagitar no show do Kenny West, aquele nazista. Tá, tá bom, tá bem. Emergência é: “Meu pai caiu do telhado, quebrou o quadril”. Isso é uma emergência. É isso. É uma emergência. Emergência é caiu uma árvore no telhado da minha casa, fodeu o telhado. Não tenho como pagar. Emergência é: Quebrei o meu carro, preciso do carro para entrar para trabalhar. Isso é uma emergência, tá? Emergência não é o labubu que você quer comprar, não, tá? Não é. Então tá bom. Aqui, pô, tem muita coisinha que eu vou deixar de fora, cara. Aqui, [ __ ] eu também acho que às vezes é é chovendo molhado e acho que fica até muito chato aqui, né? Que é criar um orçamento mensal, né? Você dividir o orçamento mensal em renda fixa, variável, despesa fixa, tal. Beleza, [ __ ] Acho que daí vai no ser base, vai pro primo pobre, vai pro inferno, só não vai pro primo rico. Eh, mas aqui, ó, eu tenho mais três diquinhas rápidas aqui para vocês, tá? Tem um aplicativo de controle financeiro muito importante. Hoje eu faço meu controle financeiro pelo Monday, me ajuda muito. É, tô fazendo pelo Monday, me ajuda para [ __ ] Então, tudo que eu preciso receber, tudo que eu tô gastando, se eu já paguei, se eu já emiti nota, se não foi, o que foi, tudo que eu tenho de gasto financeiro hoje está no meu monde. Me ajuda muito a ter uma visão legal, porque hoje eu tenho que contemplar, tenho que contemplar três aspectos de gastos. tenho que contemplar os gastos, os os meus gastos pessoais, os gastos da empresa e preciso contemplar os recebimentos da empresa. Então é é uma loucura. Então o que que eu tenho que receber? O que eu tenho que pagar e o que eu tenho que pagar pessoal. E aí é o que eu tenho que pagar. Às vezes eu preciso preciso organizar. Por exemplo, eu tenho uma nota que eu emiti em março, só que eu vou receber só em agosto, que é literalmente tenho isso daí. Então assim, eu preciso ter uma uma visão muito clara das coisas, então eu preciso tudo isso muito bem planilhado assim, então eu tenho tudo bonitinho num num aplicativo. Então tem um aplicativo de controle, tem eu uso o Mondde, foi o que eu me organizei. Tem gente que usa a planilha do Excel, tem gente que usa Google Planilhas, tem algum aplicativo para você, tá? Eh, o aplicativo que servir melhor para você, servirá para você. Não sou aqui o maior aplicativeiro do mundo. Eu sei que tem gente que é especialista em aplicativos de controle financeiro. Não é minha maior especialidade. Segunda questão aqui, ó, muito importante, cara. Não tenha a [ __ ] do medo de olhar a fatura do seu banco e do seu cartão. Tenha por hábito todos os dias abrir o aplicativo e olhar quanto tem no banco, quanto que eu tenho, quanto que eu tô gastando, quanto que tá acontecendo, que que tá rolando. Tenha o hábito de olhar. Olhe, olhe quanto que eu tenho. Tenho 1000, cara. Olhe. E assim, para de se sabotar, velho. Não vá pra balada sem olhar. Não vá pro bar sem olhar. Não vai gast pro bar, sabe? Tipo, é, é uma coisa que às vezes é é muita cagada assim esse medo de de ver e assim não tem, não gasta. Ah, mas eu quero sair, eu quero não sei o quê. Não, não adianta, velho. Não adianta. Não tem como você crescer, não tem como você juntar, não tem como você aspirar coisas novas se você vai se autossabotar. Autosabotagem financeira é o inferno. Assim, eu sei, você deveria ganhar muito mais, eu sei. Ah, tem uma desigualdade financeira enorme no mundo, tem. Ah, os ricos acumulam, se eu sei tudo isso, seu salário. Ah, salário mínimo, esforço mínimo, não sei o que, mínimo para não sei o que, seu cará. Eu sei de tudo isso, de tudo isso, tá? Dado tudo isso, você ganhar pouco e ser burro com seu dinheiro, aí já é demais. É justamente por ganhar pouco que você precisa ser inteligente com seu dinheiro. Infelizmente. É justamente por você entender que, [ __ ] eu tenho aqui o meu, isso aqui é algo que me sobra. Eu preciso dar o valor é o que me sobra. Preciso dar o valor a esse aqui que eu tenho. Então você precisa ter um bagulho, entendeu? Eu não ganho metade do que eu gostaria de ganhar. Eu não ganho um quinto do que eu gostaria de ganhar, do que eu almejaria a ganhar. Cara, eu dou muito valor a cada mísero centavinho que eu ganho. Eu dou muito valor a cada mío centavinho que eu ganho, cada mío centavinho que eu gasto, a cada investimentinho que eu faço, eu dou muito valor. Eu dou muito valor. Sou muito criterioso assim. Estou gastando. Por quê? Estou gastando como onde eu tô gastando? Por quê? Então assim, olha, olha sua fatura. Tô gastando por quê? Pô, chegou perto do fim do mês, tenho R$ 1.000, cara, vou ter que tirar o pé, vou guardar, vou tirar. E aqui é é a última regra aqui da da educação financeira básica, mano. Estabeleça objetivos financeiros, mano. Tem objetivo financeiro pr sua vida, velho. Eu vou falar uma coisa aqui que parece muito louca. Sabe como eu mudei a minha vida? Assim, eu já falei para vocês, eu eu era uma pessoa e talvez tivesse, talvez tivesse falado isso com vídeo, né? Acho que aos 40 minutos de vídeo lembrar disso, é um erro. Mas assim, eu era tipo de pessoa que eu vivia no limite do cheque especial, eu me dividava com cartão de crédito, eu era um [ __ ] um [ __ ] assim, péssimo de de administrar meu dinheiro. E aí isso vem de que meus pais nunca foram bons de administrar dinheiro. Ninguém nunca me ensinou isso. A única lição que meu pai me deu de dinheiro era: “Trabalhe muito, filho, que aí vão te promover e você vai ganhar mais”. E assim, e era o que eu fazia. E eu recebi várias promoções e eu ganhava mais. Só que eu gastava proporcionalmente as minhas promoções. Então não importava quão melhor eu ganhasse ou eu eu eu era promovido, eu sempre tava sempre gastando. Então determinado momento da minha vida, cara, eu ganhava cratativamente bem, mas eu gastava tão bem quanto eu ganhava. Eu não conseguia nada. Eu não conseguia nada porque eu gastava muito, torrava muito, torrava bem, torrava bem. Lifestyle [ __ ] mas eu não juntava nada. Então, até determinada época na minha vida não juntei R, que é terrível, que é péssimo. Olhando para trás, f assim: “Cara, que tristeza que eu não juntei, porque eu não, eu não cuidei de mim. Eu não cuidei de mim no futuro.” O que é pior ainda, quando eu decidi empreender, eu olhei pra minha situação e falei assim: “Cara, o meu maior sonho era empreender, o meu maior sonho era ter o manual, né? Fazer o manual funcionar. O meu maior sonho era fazer o meu negócio funcionar. E eu via que o maior jeito de fazer o meu negócio funcionar era eu empreendendo na minha casa. E eu tinha um dinheiro da rescisão, da minha demissão no meu trabalho antigo e do meu seguro desemprego. E eu precisava fazer com que aquele dinheiro rendesse, porque eu precisava de tempo. Então eu olhei para aquele meu dinheiro, falei assim: “Eu tenho esse dinheiro, dividindo ele, ele consegue durar um ano e depois de um ano eu tenho uma gordurinha que consegue segurar tanto tempo, mas já não é tão legal. Então, se em um ano eu não consegui fazer o manual acontecer, que era um projeto antigo que eu tenho, que Deus o tem, eu vou precisar ir atrás de um emprego. E aí eu sentei um dia com a minha consciência e falei assim: “Só que eu sou muito merda de de gastar dinheiro, eu vou ter que mudar isso”. Então eu sentei, paguei minhas dívidas de cartão de crédito, paguei tudo que eu tinha financiado no cartão, paguei cheque especial, paguei tudo e me botei um objetivo que era muito simples, financeiro. Eu vou chegar a todo final do mês com meu saldo positivo. Era muito simples, porque para mim esse era um desafio. E para muita gente isso aqui vai, pô, parece que eu tô falando uma coisa nossa, que idiota. Meu desafio era esse. Eu vou chegar ao fim do mês com meu saldo positivo. Vou pagar meu cartão de crédito, vou pagar meu plano de saúde que que eu comecei a pagar meu plano de saúde e vou chegar ao fim do mês com meu saldo no positivo. Porque mesmo eu tenho um dinheiro X que eu saí da rescisão, eu também pagava um salário. E foi a minha meta e eu consegui. Hoje eu tenho o meu salário que eu tiro e o dinheiro que eu guardo. Então, todo mês eu guardo um dinheiro. Todo mês eu me pago o salário, pago os meus funcionários, guardo um dinheiro. Ainda tem um dinheiro da empresa que eu guardo, que eu boto no caixa da empresa. São objetivos simples e ainda tem agora vão entrar uma outra coisa que eu e minha mina a gente tá botando dinheiro da casa. Então assim, a gente precisa ter esses objetivos muito claros. Você precisa entender o que que você quer, que você quer, que você vai fazer com o seu dinheiro, como para onde você tá colocando. Eu e Letícia, quando fomos viajar no ano passado, todo mês a gente guardava dinheiro pra viagem. Então, todo o dinheiro que entrava, falou assim: “Lê, tô botando aqui, ó, pum, 300 na viagem, pum, 200 na viagem, pum, entrou uma coisinha mais, pá, mas tanto pra viagem”. Você precisa fazer isso. Bote objetivos, trate as coisas como palpáveis, tangíveis. Olhe pr as coisas como objetos. A gente precisa tirar a emoção das coisas e tratar elas como serem muito claras. Olhe elas. Chegou mais perto do fim do mês, olha pra fatura do seu cartão. Olha pros objetivos que você vai fazer. Ah, mas eu vou deixar de socializar porque eu não tenho dinheiro no banco. É, é, é, é. Não tem dinheiro. Ué, sabe um TS, mas ou economiza no começo do mês para você poder ter dinheiro no fim do mês. Regula, sabe? Aprenda a regular. Tem objetivo, guarda o dinheiro. Vou poupar 1000, vou poupar 200, vou poupar 300, tirar esse dinheiro daqui, guardar ali, sabe? Dinheiro é físico, velho. Dinheiro é físico. É uma medida física. Você precisa ter o controle dela. Mas de novo, se tivesse que voltar, controle de gastos é mais importante do que altos ganhos. Controla os seus gastos. O resto da educação financeira, meu amigo, isso daí é fácil de você gerir, tá bom? Espero ter ajudado alguém. Espero que alguém tenha sido ajudado. Então, se você puder me ajudar com um like, com uma inscrição, eu vou ser muito feliz. Meu nome é Son Castro, são conversas difíceis. Vale.