5 DICAS PARA JUNTAR SEUS PRIMEIROS R$100 MIL

alcançar os primeiros R$ 100.000 não é algo rápido pelo menos pra grande maioria das pessoas e há basicamente duas razões para isso a primeira é a baixa capacidade de aporte mesmo que você consiga poupar e investir R$ 300 R 500 ou mesmo R$ 1.000 por mês o tempo até alcançar a marca de R.000 não será fácil se você investe 300 por mês considerando uma taxa de retorno de 10% ao ano que é uma média da CELIC nos últimos 10 anos serão necessários 14 anos e 7 meses para atingir essa marca se os aportes forem de 500 por mês ainda serão necessários 10 anos para quem consegue poupar e investir R$ 1.000 serão necessários 6 anos e 2 meses é por isso que no começo os aportes são mais importantes do que a rentabilidade se quem poupa apenas R$ 300 por mês aumenta o valor do aporte para 500 o tempo até os 100.000 diminui consideravelmente ele deixa de ser de 14 anos e 7 meses e passa a ser de 10 anos veja que essa pessoa economizou 4 anos de trabalho mas tem como aumentar a capacidade de aporte sim obviamente eu já vou te mostrar duas formas de fazer isso antes porém eu preciso te explicar a segunda razão pela qual atingi R$ 100.000 é tão difícil e ela está no fato de que no começo o poder dos juros compostos ele é mais limitado a pessoa que investe R$ 300 por mês por exemplo no primeiro mês terá R$ 302,39 aqui eu tô considerando aquele retorno de 10% comentado anteriormente no segundo mês ela vai ter R$ 607,20 ao final do primeiro ano ela terá R$ 3.762,16 dos quais R$ 3.600 vieram dos aportes apenas 5% ou R$ 162,16 do valor acumulado é proveniente dos juros pô Bruno mas você não botou um juros de 10% ao ano sim mas esse 10% só naquele seu aporte feito em janeiro o de fevereiro já não vai ser 10% são 11 meses até o final do ano e o aporte de dezembro mal vai ter rendido de modo que veja que o resultado no começo realmente é mais tímido e essa mesma lógica se repete no segundo no terceiro ano são necessários cerca de 14 anos para que o montante proveniente dos juros corresponda à maior parte do valor e é por isso que é tão difícil atingir esses R$ 100.000 tudo se resume ao quanto você consegue aportar em vez de depender apenas dos juros compostos mas existe um modo de romper essa barreira do 100.000 1 em menos tempo é por isso que eu separei algumas dicas práticas que vão te ajudar a alcançar essa meta mais rápido mas aqui eu tenho que fazer um disclaimer porque mais rápido não significa que você vai investir R$ 100 hoje e terá 100.000 daqui a 5 anos não é isso mais rápido aqui se refere você chegar lá em menos tempo e romper algumas barreiras que travam o crescimento do seu patrimônio então começando a primeira dica seria: seja intolerante com dívidas essa primeira dica pode ser um soco no estômago mas é a realidade antes mesmo de pensar investir chegar nos primeiros 100.000 O seu foco precisa ser eliminar as dívidas caras que você tem dando exemplo se você tem saldo negativo no cheque especial se você tem parcelas no cartão de crédito que estão contando juros né porque você pagou só o mínimo por exemplo ou um financiamento com juros altos que costuma acontecer com financiamento de veículo é praticamente impossível você acumular patrimônio pagando estudo de juros já que os juros que você paga pro banco são muito maiores do que qualquer rendimento que você venha a ter investindo de uma maneira mais conservadora por isso a sua prioridade deveria ser sair desse vermelho das dívidas começando a pagar as dívidas mais caras para só depois começar a pensar em investir para construir o seu patrimônio e chegar nos R$ 100.000 e perceba aqui que eu falei bastante dívida cara porque nem toda dívida é ruim por exemplo se você conseguir um financiamento estudantil cujo custo é de 5% ao ano sendo que se a gente pega a inflação dos últimos 12 meses ela tá acima de 5% então veja que basicamente você conseguiu o empréstimo entre aspas de graça abaixo do custo de inflação por isso eu não teria pressa em pagar esse empréstimo agora coisa muito diferente acontece quando o juros é do cheque especial de 11% ao mês explicado esse ponto vamos agora pra segunda dica que é de não juntar R$ 100.000 porque há uma diferença entre poupar e investir e aqui eu preciso que você compreenda essa diferença sutil porque se você juntar R$ 500 por mês por exemplo seus primeiros R$ 100.000 R$ 1000 vão chegar depois de 200 meses 200 meses são 16 anos e 8 meses já se você investir R$ 500 por mês seus primeiros 100.000 vão chegar em muito menos tempo considerando uma taxa de 10% ao ano você chegará nos 100.000 em 10 anos de modo que a segunda dica prática que eu tenho é justamente essa: invista o seu dinheiro se você ainda não tem grandes valores para investir você pode começar com pouco R$ 100 200 na verdade qualquer valor hoje em dia o importante é investir todos os meses para que a bola de neve comece a crescer e também para que você adquira esse hábito de entender que parte do dinheiro que você ganha não é seu que ele tem que ser investido pro se do futuro ter melhores condições de vida e aí depois que você começa a investir nós chegamos na nossa terceira dica que é sobre definir uma meta pros seus investimentos e tem que ser uma meta realista como assim Bruno eu sei que isso acontece com muita gente a pessoa ela começa a investir seus primeiros 100 200 300 por mês com o tempo ela passa a se frustrar porque o objetivo não tá chegando tá demorando muito e aí que muita gente erra porque não vê o patrimônio crescer afinal no começo o crescimento é mais lento mesmo a gente viu que depende do aporte e na primeira oportunidade ela joga no lixo o mês de dedicação para trocar por um iPhone novo uma gratificação de curto prazo e é por isso que eu preciso que você tenha uma meta de fato realista e a pergunta que vem é: “Pô mas como é que eu vou identificar essa meta?” Bom para isso o meu time ele construiu uma planilha bem simples para te mostrar o quanto você precisaria investir para chegar aos primeiros R$ 100.000 eu vou compartilhar aqui a tela e perceba que no primeiro campo aqui você vai colocar a sua idade então vou colocar aqui por exemplo 20 anos que é uma idade que muitos já estão iniciando sua jornada no mercado de trabalho pra idade que deseja alcançar a meta eu vou colocar aqui mais 5 anos como essa pessoa vai estar começando do zero não tem nada investido eu vou deixar o patrimônio zerado e paraa rentabilidade eu vou considerar a rentabilidade bruta vamos colocar os 10% que é a média da CELI que a gente tá utilizando aqui nas simulações desse vídeo aqui em meta eu vou colocar R$ 100.000 então veja no campo qual valor mensal deverá investir para chegar na meta a calculadora vai me dar um montante de R$ 1306,14 e talvez você olhe e pense: “Pô mas hoje eu não consigo poupar tudo isso?” Ok então vamos alongar o prazo ao invés de colocar 5 anos vamos colocar 10 anos veja que agora são necessários pouco mais de R$ 500 ô ainda é muito então coloca mais tempo né 20 30 35 anos nesse caso serão necessários aportes de R$ 250,98 pô mas aí é muito tempo Bruno sim mas aí você tem de fato a noção do que vai acontecer com o seu patrimônio e pegando uma frase do Seneneka meu filósofo romano preferido ele dizia o seguinte né acaso você se surpreende de ter frio no inverno náusea no mar de ser sacudido em uma viagem é forte a alma diante dos malhos para os quais está preparada então se você sabe que vai demorar você tem menos chance de se frustrar no meio do caminho afinal de contas você já viu o resultado da simulação e é justamente por isso que eu preciso que você tenha essa meta realista de nada adianta eu chegar aqui e falar para você da necessidade de poupar investir se no dia a dia sua meta estiver muito distante da realidade se você não colocar os dois pés firmes aqui no chão você vai acabar caindo na armadilha que eu comentei anteriormente e vai jogar o seu esforço fora em troca de gratificação imediata dito isso agora vamos falar de como aumentar os seus aportes lá no começo do vídeo eu prometi te mostrar duas formas de fazer isso e a quarta dica começa com uma dessas formas que é controlar o seu orçamento eu já disse e repito né muito difícil você encontrar alguém que tenha prosperado financeiramente sem controlar os gastos especialmente nos estágios iniciais da vida financeira até porque tudo passa por poupar algum dinheiro para que você possa exercer algum tipo de iniciativa seja nos investimentos ou empreendendo e repare que aqui eu não tô falando para você cortar tudo se eu pego o exemplo do Charlie Manger o sócio recentemente falecido do Waren Buffett um gênio ele sempre defendeu que a construção de riqueza começa com disciplina frugalidade e a decisão consciente de viver abaixo dos próprios meios para ele os primeiros 100.000 1000 no caso eram dólares são os mais difíceis exigindo sacrifícios temporários como cortar gastos aumentar a taxa de poupança evitar magilha de subir o padrão de vida antes da hora e o Manga resumiu isso de forma bem direta citando palavras dele aqui abrindo aspas gaste menos do que ganha e sempre esteja economizando algo essa fase que ele chama de modo econômico é vista por ele como um período inevitável e estratégico em que o foco deve ser acumular capital investir com consistência e ter paciência para deixar o juros compostos fazer o trabalho ao longo dos anos e aqui sem dúvida dois dos principais vilões do orçamento de quem está começando a construir o patrimônio são sempre os mesmos moradia e transporte é neles que a maior parte da renda vai embora sem que a pessoa perceba de modo que você até pode conseguir economia em algumas outras áreas do seu orçamento mas a principal economia costuma estar ligada a essas duas áreas alugar um imóvel muito caro ou comprar um carro muito acima das suas possibilidades pode acabar atrasando em anos a sua liberdade financeira por outro lado morar muito longe só para economizar no aluguel pode gerar outro problema que é o aumento no gasto com transporte e também a perda do tempo diário com esse deslocamento lembrando que o tempo também é um recurso ultra valioso de modo que o ideal é você buscar um equilíbrio em cidades grandes pode fazer sentido gastar um pouco mais para morar perto do trabalho e evitar horas no trânsito em cidades menores daria para morar um pouco mais afastado porque você não vai ter tanto trânsito assim e sobre carro enquanto você ainda não tem um bom patrimônio acumulado fique longe de carros caros carro é despesa você vai gastar com combustível manutenção seguro e IPVA depreciação estacionamento muita gente fica anos parada financeiramente só por querer andar num carro que ainda não cabe no bolso dando meu exemplo pessoal eu tô tendo um carro bom simplesmente agora durante minha fase de construção de patrimônio eu tive dois carros um C3 eu fiquei com eles 6 anos e depois quando eu troquei vendi o C3 por 16.000 peguei 1416 e comprei um Renault Clio que era alguns anos mais novo só que era um modelo simples duas portas na época sem direção hidráulica malu e até batizamos o carro né demos um apelido carinhoso de Relâmpago McQueen que era aquele herói do filme Carros só que ele era o Júnior né que afinal de contas era um Renult 1.0 então não era muito relâmpago e isso enquanto vários amigos meus tinham carros que custavam duas três vezes mais do que o carro que eu tava usando e passado o tempo eu posso falar para vocês que não me arrependo nem um pouco desse tipo de política que eu usei lá atrás bom mas se para aumentar os aportes você pode cortar gastos lembrando que há limite nisso você também pode aumentar sua renda que é a nossa quinta dica que você construa uma renda extra porque você pode cortar gastos como delivery cancelar assinaturas evitar compras por impulso mexer em moradia transporte mas chega um ponto em que não tem mais como tirar e nenhuma planilha vai dar conta se o seu dinheiro que entra mal cobre o custo básico da sua vida é por isso que aumentar sua renda ao longo do tempo é tão importante principalmente no começo da jornada enquanto os aportes são mais importantes do que a rentabilidade e muita gente ignora esse ponto e acha que a única saída é viver de migalhas mas existe um caminho mais inteligente que é criar uma fonte de renda adicional e aqui eu faço adendo né essa fonte de renda adicional você não deve colocar como um dinheiro disponível para aumentar o seu custo de vida você pega esse dinheiro e integralmente use-o para investir e uma das coisas boas da evolução tecnológica é que nunca foi tão fácil e acessível fazer isso em comparação com épocas passadas você não tem que largar emprego não tem que abrir uma empresa não tem que ter milhões de seguidores contratar a equipe você pode simplesmente começar pequeno com o algo que você já faz bem como prestar serviço como freelancer se você for bom de redação design edição de vídeo programação aulas particulares vender ebooks fazer consultoria revender produtos que você importa e vende por conta própria por exemplo criar conteúdo sobre assunto que você domina ou simplesmente ter uma presença digital que te coloque de alguma forma no jogo foi exatamente isso que eu fiz lá atrás quando ainda era oficial do exército queria ter uma renda extra eu comecei de um jeito simples eu criei um blog diga de passagem eu demorei uma semana para fazer isso hoje você faz em alguns cliqus lá escrevia sobre finanças e o mais curioso eu nem aparecia eu não mostrava o rosto até porque eu tinha medo naquela época né não era comum pensava que eu poderia ter algum tipo de represária na minha carreira então não tinha canal do YouTube para me apoiar eu não tinha um Instagram bombando era só um site onde compartilhava aquilo que eu sabia inclusive se eu pego lá os 100 artigos mais acessados do site um ou outro vai ter um pouquinho de acesso mas dois eram os principais que eram sobre Bitcoin sou lá em 2014 esse site acabou me propiciando juntar nove bitcoins de maneira gratuita né eu não gastei nada para isso mas essa é outra história que eu já contei algumas vezes mas indo além desse ponto dos nove bitcoins porque isso por si só valeria a pena esse bloco começou a gerar um dinheirinho para mim por mês porque eu colocava produtos para vender lá através de programa de afiliados tinha anúncio feito pela Google Ads aquilo era pouco mas já era algum dinheiro que entrava e que eu podia usar para aumentar os meus aportes e olhando para tudo que aconteceu depois tem uma coisa que fica muito clara para mim hoje quem não tem presença digital praticamente não existe e quando eu falo de presença digital não é só ter um perfil no Instagram é ter um espaço seu profissional onde você controla o conteúdo posicionamento e principalmente o relacionamento com quem te acompanha pô Bruno mas eu não quero aparecer não quero gravar vídeo e tudo bem assim como eu comecei um blog lá atrás sem aparecer você pode começar com um site seja para vender um produto oferecer um serviço ou simplesmente começar a construir a sua autoridade de maneira mais rápida e 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