7 tipos de investimento que você usa do jeito errado

Então vamos lá. Bom, hoje eu vou falar aqui sobre sete investimentos que todo mundo usa errado. Na verdade, a maioria das pessoas, né? Tem gente que é mais especialista. Que que acontece? A diferença normalmente entre o amador fazer investimentos e um consultor de investimentos é exatamente nesse tipo de detalhe, saber para que que serve cada investimento. Porque normalmente o investidor amador o que que ele faz? Ele vai ali e fala: “Ah, vou escolher o investimento pela rentabilidade”. E isso é um erro muito grave. Eu vou mostrar por para vocês aqui. Vamos lá. Por exemplo, começando com o investimento mais utilizado, acho que no Brasil hoje em dia, que é a caixinha de investimentos ali. Pode ser a caixinha do Nubank, pode ser o dinheiro que fica lá no Mercado Pago, pode ser o do PICPay, quem tá rendendo mais aí, pode ser o CDB de liquidez ária. Você tem diversos caminhos aqui dessa caixinha. Qual que é o grande problema da caixinha? O investidor convencional, você aí, talvez na sua casa, talvez tem um erro que você comete na hora de usar esse tipo de investimento. Ele é bem bacana, mas o que que é? Você vai utilizar ele pro curtíssimo prazo, não é isso? Então você recebe o seu salário, você sobe ele para uma caixinha ali e você vai tirar esse investimento depois na hora de gastar ou às vezes até no decorrer do dia a dia. Qual que é o problema com essa estratégia? Se esse investimento foi colocado ali no dia 1, por exemplo, ele tem 98% de IOF de imposto sobre operações financeiras. O IOF nesse investimento ele é 98%. Então se você resgata ele no dia 2, você não ganhou nada. Por quê? 22,5 você vai pagar de imposto de renda em cima daquilo que rendeu e ainda vai pagar o IOF de 98%. O que sobra? Nada. Até o dia 15, por exemplo, é 50% ainda que você tá pagando de OF e só depois que vira um mês é que esse OF é zerado e você ainda tá pagando 22,5% da sua rentabilidade imposto de renda. Se você utiliza então esse investimento pro curto prazo, no decorrer dos gastos do seu mês, não serviu para nada. Por isso que você vai lá ver, ah, 200% do CDI, você vai ver, não tá rendendo nada. 150% vís vai ver não tá rendendo nada. Então os investimentos de caixinha e tal, eles só começam a render depois do dia 30 ali, mais ou menos, né? Você não tem como utilizar ele antes, não faz sentido colocar lá. Outra coisa que muita gente faz também com as caixinhas é ficar migrando de uma paraa outra, porque uma ofereceu 20% a mais em cima do CDI, né? 150% de CDI, a outra tá pagando 130. sem ler o contrato. No geral, a maior parte dos contratos dessas caixinhas prevê que a rentabilidade ali é até certo valor. Então você vai lá e movimenta. Ah, vou colocar 40.000 na caixinha. Só que só 5.000 tá rendendo o valor promocional de 150%, o restante tá rendendo 100% de CDI ou até 90% de CDI. Alguns casos que os caras te descascam mais. Então, se você vai utilizar a caixinha, nada contra, legal para caramba, mas vai colocar um dinheiro que você não vai mexer nos 30 dias e toma cuidado com a promoção. Então, as corretoras são especialistas em fazer isso, né? As empresas são especialistas. Comenta aí, né? Você que já achou alguma cláusula dessas aí, comenta onde você encontrou, porque vocês são muito mais numerosos que eu. E hoje em dia, graças a Deus, né, a gente tem muito banco no Brasil, porque é muito boa essa competitividade. Quem se beneficia é a gente, né? Quanto mais banco tem no mercado, melhor pra gente aqui que tá como investidor. Segundo ponto muito interessante também ainda sobre caixinha, mas eu vou falar como fosse outro investimento porque acaba que é outro uso. Muita gente fica procurando a melhor caixinha para colocar a reserva de emergência, ou seja, para vir ali colocar aquele dinheiro que eu não tô em uso. Tem uma latada nisso aqui que pouca gente percebe. O fato é que a maior parte desses bancos que oferecem essa rentabilidade, eles não tm agência física na sua cidade ou não tem uma estrutura de segurança muito robusta. Eles são bancos ali mais simples para abrir conta. Eles têm diversas vantagens para uso no dia a dia, mas pra reserva de emergência eu não costumo indicar. Se acontecer alguma coisa que você perdeu o cartão ou você foi assaltado e perderu o celular, nos bancos tradicionais, você consegue ir lá com a palma na mão, você consegue ir com a biometria, você consegue sacar o dinheiro de diversas formas sem cartão, sem cartão e sem ter esse vínculo ali, né? Porque você tem agências físicas ainda. No caso dos bancos digitais, e olha que eu sou proprietário de uma plataforma que é 100% digital, né? Eu tô aqui falando até contra mim mesmo. Não tenho problema de falar isso. Nesses bancos não compensa tanto você manter sua reserva de emergência total. Posso pegar, Raul? Então coloco metade num banco digital que tá rendendo legal e a outra metade eu deixo num banco grande. Pode ser a Caixa Econômica e o Banco do Brasil vai que é banco público para não falar que eu tô beneficiando ninguém aqui. Por quê? Porque se você deixa nesses bancos, você consegue pegar o seu dinheiro com mais facilidade. No caso de uma crise, esses bancos têm agências até obrigatórias em cidades com mais de X habitantes ali. Então acho que não é o lugar. muita gente usa errado e eu já vi muita gente arrumar problema com isso, tá? Porque muitas vezes o sistema desses bancos saem do área, aí você não consegue e os outros bancos mais tradicionais eles já estão acostumados a lidar com isso. E outra coisa é que nos bloqueios judiciais ou nos bloqueios arbitrários, como acontece aleatoriamente, os bancos digitais eles costumam bloquear os clientes e deletar as contas com muito mais facilidade, cara. E aí você tá ali num dia, vamos supor, num problema muito sério e do nada sua conta foi apagada, né? Não quero falar o nome de nenhum banco aqui para não prejudicar e nem ficar fazendo guerrinha, mas várias pessoas que me seguem aqui já passaram por esse problema. O cara num dia ele tava precisando do dinheiro, tava numa urgência, o banco deletou a conta dele. Aí poxa, uma reserva de emergência precisou usar ali, acabou não servindo para absolutamente nada, né? Fez sua parte, mas na hora de colocar não funciona muito bem. E aí o investimento que era para utilizar para curto prazo, né, você pode pegar ele no secundário alguma coisa, as pessoas acabam usando ele para longo prazo, que é o terceiro investimento. A LCI LCA, né? Pode. Vou colocar dois juntos pra gente economizar e eu falar mais dicas. Mas olha só, quando você vai para uma letra de crédito imobiliário, uma letra de crédito agrícola, cara, é a maior bobeira que os caras dão aí. Porque é o seguinte, você vai lá e coloca um dinheiro nesse investimento aqui pro longuíssimo prazo. Então, às vezes você pega um LCA de 3 anos ali, um LCA de 4 anos, se você não fizer o comparador de taxa, no geral você vai estar perdendo dinheiro. Por quê? Porque a LCI e LCA, elas são isentas de imposto de renda. Isso significa que você pode pôr dinheiro nelas e pode tirar a qualquer momento. Então elas não tm aquela tabela regressiva que vai de 22,5 de imposto até a 15, que é retido direto na fonte, que você não tem nem como não pagar, né? Só que aí vou colocar aqui, ó, comparador de renda fixa, investidor sardinha. Aí quando eles oferecem ela para um prazo mais longo, normalmente ela tá com a rentabilidade até pior e aí você acaba por não por falar: “Ah, vai ser sem por de renda e tal”, você acaba não fazendo essa conta. Então, LCI e LCA, normalmente você vai utilizar ela para curto prazo com rentabilidade contratada alta. Então nunca pega ela com rentabilidade contratada baixa, não. Ela vai ser menor que o CDB normal, né? Vamos supor estar oferecendo ali 96%, né? Até que num prazo menor talvez ela ganharia. Só que quando você vai ver num prazo maior, né? Como ela vai ter uma alíquota regressiva aqui, ó, você acaba perdendo, entendeu? Se, por exemplo, fosse falar de 6 meses, por exemplo, olha, 6 meses aqui, olha a diferença já da rentabilidade líquida. Então a LCA aqui ela acaba sendo o melhor investimento, entendeu? Olha como que fez diferença. Então, acima aqui de 2 anos aqui, o CDB ele ganha da LCA, mas no prazo mais curto a LCA acaba ganhando por conta dessa rentabilidade diferente, por conta desse momento. Olha só que legal. Então, 14.06, a rentabilidade dela é imutável, não tem uma diferença de rentabilidade, enquanto no CDB vai ter. Então, se você sabe utilizar cada investimento, você vai pegando essa lógica, né? Isso aqui é o que o cara pensa, né? o que o alocador profissional ele pensa. Outro erro aqui que muita gente acaba não utilizando. Muita gente quando tá interessado no investimento de rentabilidade acima, essa pessoa fala: “Ah, eu vou atrás de um préfixado de mercado secundário”. E aí vai ter um pré-fixado de mercado secundário que vai render 30 dias, né? Ou seja, um título que alguém desistiu dele, um CDBzinho, ah, e tal. Você tem que entender que toda vez que você tá procurando mais rentabilidade, você pode procurar por uma camada mais de risco. Então é normal, toda vez que você vai procurar mais rentabilidade, você vai procurar mais risco. Em vez de pegar um título de um CDB, de um banco arriscado, por causa do FGC, o que que você pode fazer? Você pode dar uma procurada em CRI, CRA e debentor incentivada. São investimentos igualmente isentos de imposto de renda, não tem imposto de renda e muitas vezes você encontra ali, igual o Madeiro emitiu agora, IPCA + 9.70, IPCA + 9.50, 50, ou seja, é um tipo de investimento que isento de imposto de renda tá rendendo 13, 14, né? Às vezes vai render até mais, dependendo da inflação. E você consegue encontrar préfixado de 17, de 18, você consegue encontrar ali nos Cris Cras isso com a maior tranquilidade. Quais são os riscos que você tem? O risco da empresa. Então, óbvio, vou ter que fazer uma avaliação de crédito, vou ter que dar uma analisada melhor, mas você já consegue fazer isso aí. Então, esse é um tipo de investimento que não tá popular ainda no Brasil. Às vezes a pessoa acaba tomando um risco bem maior do que precisava poder encontrar. Bom, você foi analítica pontualp aqui em outros você pode vir na área de renda fixa, a gente criou aqui uma seleção dos investimentos, né? Então você hoje em dia consegue consultar, você não fica refém só das informações que tem na sua corretora. Aqui puxa, por exemplo, várias debentories que estão disponíveis no mercado. Puxa tudo. Você pode vir aqui e olhar o que que tem de legal também no mercado. Não vou dizer que o sistema já tá pronto, ele não tá ainda, tá? Eu não tô conseguindo listar tudo ainda porque, cara, o pessoal fecha para você não conseguir puxar, mas aqui você já consegue encontrar algumas coisas bem legais e você já consegue selecionar. Eu quero com cobertura do FGC, eu não quero, ainda estamos melhorando, né? Inclusive a gente conta com a participação de vocês aí pra gente melhorar essa ferramenta ainda mais ela tá disponível para vocês aí, pode utilizar. Isso é uma coisa legal para vocês fazerem se quiser pesquisar sobre esses cri e cras. Eu fiz um vídeo gratuito aqui também só sobre cri e cras. Outro investimento que tá sendo mal utilizado são pessoas que com medo do governo, com medo de algumas coisas, elas estão começando a utilizar ações como estratégia de médio prazo. Isso aqui é um erro muito grave também, porque é o seguinte, você vem aqui e fala: “Olha, eu tô aqui com um investimento que eu vou fazer na ação tal para sair daqui a pouco”. Ação não é investimento de médio prazo. Você pode ter: “Ah, Raul, mas a taxa de juros vai começar a cair, né? O Galipolo já disse, já sinalizou, galera, pode ser que amanhã o Trump aplique alguma sanção, etc. O Brasil tem que estender um pouco mais. Aí o Brasil tem que estender um pouco mais. Você fez o investimento, né, para médio prazo, não vai conseguir dar saída. Aí você tava pensando nisso para comprar uma casa, alguma coisa assim, pô, latada, latada para caramba. É bem ruim, tá? Se investimento que estão fazendo muita cagada, não é nemum investimento em si, mas eu vou falar aqui até porque eu acho importante. O tal do consórcio, ele não é um investimento. Se você falar: “Ah, não, Raul, para ter o costume de juntar dinheiro, etc. Isso aí é ignorância da sua parte. Se você pega o seu dinheiro, caiu na conta, você já paga ali. Se paga, coloca o dinheiro em outra corretora, coloca numa plataformazinha, deixa separado e investe. Porque você tá usando o consórcio como estratégia para juntar dinheiro ou alavancagem de patrimônio. Lembra do seguinte, todo dinheiro você tá acumulando ali, você tá pagando taxa de registração muito alta, muitas vezes até acima de 4%, né? Tem consórcio aí muito sacana. Você tá pagando a correção daquele valor, então em vez de tá tendo uma rentabilidade, você tá pagando a correção do valor. Outra coisa, você vai utilizar às vezes falar: “Ah, eu vou comprar minha casa”. Aí você vai ficar amarrado num consórcio por 20 anos, pagando todo o ajuste do IGPM, que é juro composto ao contrário, contra você, uma conta que ninguém te faz na hora de vender o consórcio, tá? Que eu vou fazer aqui para vocês, que é sacanagem. E aí eu vou falar em que situações até que ele pode talvez até ser útil para você. E eu não gosto de consórcio, não acho uma porcaria, tá? Mas só para não falar que eu ah, nenhum cenário, tá? Mas é o seguinte, imagina você vai fazer em um consórcio, vou pagar R$00 por mês, né? Aí aqui tem um problema no consórcio que essa parcela vai ser reajustada. E olha a sacanagem que é, porque, por exemplo, você começou pagando o consórcio, olha o problema que você vai ter. Esse R$ 1.000 aqui, ó, ele era R$. Só que aí, vamos supor que a inflação, né, aqui do período, no Brasil, ela é 6% e o seu consórcio tá corrigindo pela inflação. E aí você fez uma carta consórcio de 20 anos, sua parcela vai para esse valor aqui, 4810. Muitas vezes o salário do Brasil ele não consegue crescer na mesma janela que a inflação. Se a gente olha para quem faz consórcio para 30 anos, por exemplo, olha o que que vai acontecer. Então, minha parcela começou em M500, vai para 8.615, né? Então assim, não é do dia paraa noite, mas esse processo vai acontecendo. Isso não é te avisado na hora que você vai fazer, fala: “Ah, não, você vai reajustar o valor do bem”. O bem é reajustado. Não é o bem que é reajustado, é sua parcela que é reajustada para corrigir o bem. E se você já foi contemplado, você tá com a sua casa aqui já. Se fosse no sistema de financiamento, você ia est pagando uma tabela decrescente. Ou seja, comecei pagando 4.000, vou terminar pagando 1000. E aqui a tabela é crescente. Então lembra desse cenário, não utiliza isso em coisas de longo prazo. Se você for utilizar para comprar um carro, para fazer alguma coisa menor, que você olhou ali e fez a conta, tava muito menor que os juros, conseguiu fazer alguma coisa, eu ainda acho perigoso é ficar uma exposição de risco mais alta. Mas pode até ser que faça sentido em alguns cenários, mas eu evitaria, tá? Eu sinceramente acho que acaba sendo burrice na maior parte dos casos quando eu vi acho burrice. Inclusive por isso eu não trabalho vendendo produto, mesmo ele estando disponível lá na plataforma da UVP, por a utiliza a plataforma do BTG. O BTG é um grande vendedor de consórcio, tá lá dentro da nossa plataforma, eu não indico para cliente nenhum, tá? Nunca indiquei esse produto, nunca coloquei na carteira de nenhum cliente meu. Pode aí, quem é meu aluno, cliente, etc., pode comentar aí que olha, mesmo podendo, sabe que me pagaria muito dinheiro. A comissão é gigantesca. Eu nunca coloquei porque eu respeito o dinheiro dos clientes e, cara, tô fora, né? Eu prefiro que minha empresa dure no longo prazo do que ficar vendendo uma coisa que daqui 10 anos, 15 anos vai começar a me dar dor de cabeça porque os clientes falar: “Ah, você não me avisou”. Outra coisa muito importante, tá? Outro investimento que as pessoas estão utilizando errado, seguro de vida. Tem muita gente que não tem necessidade de fazer um seguro de vida e tá fazendo o seguro de vida. Quando você tá no começo da sua vida financeira, quando você tem aqui um patrimônio que é condizente com isso, ou seja, eu tô exposto a um risco, tenho família, tô correndo um risco legal e eu ainda não tenho um patrimônio que baixa, ele pode ser muito útil. Tem que analisar as situações. Já falei em que caso que vale também o vídeo aqui. Agora tem muita empresa empurrando seguro em todos os clientes sem fazer sentido nenhum. Você tem que calcular e ver se faz sentido para você. E quando você vai comprar o seguro, principalmente das duas maiores do mercado, elas têm um tal de um produto, uma chama de vida toda, o outro chama de seguro perene. Outra, cada uma chama de um jeito, que é uma parte do seguro que ele não é um seguro. O seguro é assim, ó. Eu pago uma taxa pequena, se algo me acontece, eu vou ter um volume muito maior de resgatável. A mesma coisa com um carro. Ah, eu pago R$ 1.000 por ano, se der um PO, eu ganho R 80.000. Não é isso? Se der algum problema. Quando te vendem um negócio que você vai 1000 e vai acumulando mês a mês, isso é um investimento. Se esse investimento tá rendendo a uma taxa baixa, ele é uma porcaria. E normalmente esse negócio que eles estão te vendendo é um investimento porcaria. Então, muito melhor seria você fazer uma previdência para você e colocar esse dinheiro ali. Então, tem que entender para que que serve cada coisa. É óbvio, né? Todas as estratégias, pessoal, não tô aqui para atacar profissionais, não tô aqui para atacar quem tá fazendo os investimentos, cada um tem que fazer o que quiser. Eu acho que o conhecimento ele nunca é demais. Eu acho que quando a gente tem conhecimento acerca de dinheiro, a gente é menos passado para trás, a gente consegue construir coisas muito mais legais. Se você quiser construir isso comigo, pô, Raul, gostei. Tem coisa aí, eu acho que tem verdade no que você disse, né? Não precisa concordar com tudo, mas se você quiser aprender mais, eu vou te recomendar aí, ó. Entra na uvp.com.br, clica no faço sua análise de perfil. A gente é uma empresa zero conflitada, então independente do que aconteça, eu vou sempre te falar a verdade, você vai entrar lá, vai aprender tudo que você precisa sobre investimento, sobre seguro, sobre previdência, sobre sucessão patrimonial, sobre saída fiscal do Brasil. Tudo isso tem dentro do ecossistema da UVP. A gente abre offshore, abre empresa para você nas ilhas Caimã, né, para tirar o seu dinheiro aqui, cara. Tudo quanto é coisa aqui a gente faz. Agora, para quem tem que ser feito, não é a qualquer custo, não é para te arrancar dinheiro, não é nada disso. Então, se você tem interesse em construir uma estratégia focada em você, ah, mas eu não tenho tempo para entrar na escola. Deixa de mentira. Eu sei que você passa horas escrollando coisa ali, vendo RS, vendo TikTok, porcaria. Não é isso. A UVP é você assumir que você precisa disso, entender que você vai ter que entrar pela escola. Ah, eu quero que faça para mim. Tudo bem, mas primeiro precisa aprender. A gente não gosta de enganar cliente e para não enganar o cliente, a gente precisa entrar primeiro pela escola. Antigamente até a gente divulgava que, ah, você tiver muito rico, tal, vai pela via mais rápida, entra pela consultoria. Isso só deu dor de cabeça, porque você desenvolve uma estratégia pro cara que acerta, como ele não tem conhecimento, ele não quer seguir essa estratégia, quer ficar vendo videozinho, quer ficar fazendo sei lá o quê. Quem tem tempo para ficar vendo videozinho tem tempo para estudar a sério. Não é porque você passou dos 30, 40, 50 anos, agora eu não tenho mais tempo de estudar. Deixa de ser arrogante, tá? Eu tô aqui, inclusive, olha só, eu vim aqui estudar. Se eu achasse que sei de tudo, não estaria aqui. Quantos anos de mercado financeiro eu tenho? Tô aqui, viajei para outro país. Tô aqui um work, que é a maior universidade de economia do planeta Terra. Parei minha vida, tirei tudo que eu tava fazendo. Falei: “Pô, ficar s dias fora do trabalho, fora do escritório, empresa que fatura mais de 100 milhões, tô aqui aprendendo. Você não tem tempo para aprender?” Ué, eu tenho, todo mundo tem, os melhores t. Então você tem que vir aqui, preenche o questionário que para mim vai ser um prazer te ensinar a investir no Brasil, no mundo todo. E não precisa contar para ninguém que tá estudando, não. Se você quiser, ah, não, eu sou vergonhoso, acho vergonha estudar. Tem gente que, ah, sei lá que loucura que é essa, então não conta para ninguém, estuda aqui sem contar para ninguém. Tá bom? Agora deixa eu verificar se vocês perguntaram alguma coisa de último. O Ciros falou: “Análise técnica, que é aquela dos gráficos, é sobre a probabilidade, não sobre prever o futuro. Ela se baseia muito mais na psicologia dos investidores do que em qualquer outra coisa. Olha, eu vou ser bem sincero. A área de todos os bancos que têm análise técnica é sempre a área dirigida pro público, é sempre a área dirigida pros clientes. Nemum banqueiro do mundo, nenhum investidor auto performerformer, os caras mais [ __ ] do mercado, nenhum se baseia em análise gráfica, nunca. Então isso aí para mim, o dia que eu descobri isso, isso quis dizer algo, né? Se para você não diz nada, gente, cada um, eu passei da fase, eu tô ficando mais velho e antigamente tudo aqui era verdade absoluta. Eu hoje em dia acho que se você acredita nisso, funciona para você, faz. Eu não tenho mais isso não, sinceramente. Eu tô cada vez menos disposto a entrar em confusão, em briga desse tipo. Eu tenho minhas crenças já muito bem fundamentadas. Davi Souza, o Brasil tá em declindo é culpa do governo. O Brasil tá em crescimento, não é por causa do governo. Analista de economia do YouTube, vocês são uma piada. Meu lindo, eu não consigo entender porque que você acha que isso é um problema. Por exemplo, se eu fosse presidia pública, amanhã eu podia ir lá e mostrar o meu pau em rede nacional. Eu tenho certeza que as ações iam cair. Se, apesar de eu ter feito isso, a Petrobras, a Vale, a Vegem lucros record, essas empresas vão subir, podem até puxar a bolsa para cima. Então, uma coisa não tem nada a ver com a outra. O problema, cara, de vocês que são mais alinhados à esquerda é a preguiça de estudar economia. Eu sou um cara muito tranquilo com admitir as coisas que são atribuição do governo que foram positivas e as coisas que não são. Agora, o que eu não posso é dobrar a realidade, fingir que uma coisa não aconteceu com o Lula é o grande gênio que vocês querem que eu finja para que as coisas fiquem boas. Isso aí eu sinto muito, mas eu não consigo fazer para você. E e você pode conversar com qualquer ser humano que compreenda o mínimo de economia. Não tô falando para você compreender muito não, que ele vai te dizer a mesma coisa que eu. Aí tudo bem, talvez você esteja certo, Davi. O problema é, você nunca estudou economia, nunca se dedicou a isso, não é a sua área, não controla nem R$ 100.000 e aí você quer vir discutir uma coisa que você não compreende e acha que tá certo e sai com risadinha. Beijo para você, meu lindo.