Por que os JUROS COMPOSTOS não estão te deixando RICO?

Juros Compostos, a oitava maravilha do mundo, segundo Albert Einstein. Você já viu aqui no canal Gêmeos Investing e em diversos outros canais de investimentos na internet falando sobre a mágica dos juros compostos, que vai multiplicar o seu dinheiro. Porém, recentemente nós recebemos esse comentário aqui no nosso Instagram. Esses juros compostos que vocês e vários outros canais falam é uma farsa. Comecei a investir esse ano esperando essa mágica acontecer com meu dinheiro. Ele se multiplicando sem eu trabalhar até eu ficar rico. E até agora nada, somente poucos reais caindo na minha conta que não compram nenhum café. É, mas aí também, né? O café tá caro, né? É, mas um pingadinho, poucos reais já compra um pingadinho ali na ali na padaria. Para ganhar muito dinheiro com esses juros, só na acendero. A população que é pobre só vai se lascar. Será mesmo que o camarada que mandou esse comentário está certo? Os juros compostos só funcionam para quem já nasceu herdeiro, nós meros mortais investindo. Não vai funcionar? Esse vídeo serve para explicar exatamente isso, porque você aí do outro lado ainda não ficou rico investindo por conta dos juros compostos. Será que todos esses influenciadores de investimentos que falam dos juros compostos estão querendo te enganar? Estão querendo somente te vender um curso? Existem alguns erros que as pessoas que os investidores cometem que faz com que elas não consigam extrair o máximo dos juros compostos, o máximo dessa multiplicação do dinheiro. Primeiro nós temos que entender como funcionam esses juros compostos para que todo mundo tenha expectativa alinhada, que o próprio Einstein já dizia que é a oitava maravilha do mundo. Eles consistem em uma fórmula que é essa daqui. Então o M que vai ser o montante final, o quanto você vai ter é igual ao C, que é o capital inicial. o primeiro dinheiro que você aporta. Aí coloca aqui 1 + i e a taxa de juros, a rentabilidade que você vai conseguir e somente aqui em cima, de forma elevada, nós temos o tempo. Então aí já vem um grande ensinamento que a única coisa que é exponencial que vai multiplicar tudo é o tempo. Ou seja, você não concorda que quanto maior for o número do tempo, mais vai conseguir multiplicar? E aí temos aquela calculadora que você já viu em todo o canal para saber, para ter uma noção de quanto dinheiro você vai ter. Então aqui você coloca o valor inicial, quanto você tem para começar a investir, depois o valor mensal, quanto você vai tirar do teu bolso, do teu trabalho e vai investir todos os meses. Aí vem a taxa de juros, qual rentabilidade que você vai conseguir em cima dos seus investimentos e por fim, quanto tempo esse dinheiro vai estar investido para assim você saber quanto vai ter. Essas calculadoras fazem de forma automática o cálculo que nós temos nessa fórmula aqui. Então, investindo R$ 1.000 uma única vez depois de um ano com essa taxa de juros, você vai ter 1120. Isso aqui é muito importante. Essa outra calculadora não é de juros compostos, sim de juros simples. E se você coloca esses mesmos R$ 1.000 a essa mesma taxa de juros no período de um ano também, o valor que você recebe é o mesmo, de R$ 120. E realmente em um ano não tivemos nenhum juro composto trabalhando em cima do teu dinheiro, porém as coisas mudam. Então nos juros compostos no próximo ano, então fui lá investi R$ 1.000, no final desse ano tenho R120, o rendimento do ano dois não vai ser em cima somente R$ dos e sim dos 11120. Então se eu colocar aqui nos juros compostos após 2 anos, eu vou ter 1254,40. sendo que no juro simples o cálculo vai ser diferente. Então tá aqui tudo certo, mesma coisa. Vamos trocar de um ano para dois. Então de um ano para dois eu já posso até te adiantar o resultado. Eu vou ter ganhado 120 a mais no ano , 120 a mais no ano 2, totalizando 240 a mais. E tá aqui, recebi de juros no total 240. Porque no ano dois, por se tratarem de juros simples, o meu rendimento não foi em cima dos depois do ano 1,120, e sim em cima dos R$ 1.000. E nessa hora o camarada já comenta, esse juro composto não tá funcionando, tá quebrado, tá trazendo muito pouquinho. Então a diferença do juro simples de 1240 pro juro composto de 1254 foi somente de R$ 14, R$ 14,40. Agora trocando, ao invés de 2 anos, vamos para 5 anos. No juro simples, por ser sempre a mesma coisa, todo ano rendendo R$ 120 a mais, após 5 anos, R600, total, 600 de juros. Já nos juros compostos, por serem juros sobre juros, a brincadeira já fica mais interessante. Então, o total que nós temos aqui é 1762, 34. 10 anos depois, no juro simples, você pega 120, multiplica por 10, R$.200 em juros. Já nos juros compostos, é a partir daí que o efeito bola de neve começa a acontecer, começa a acelerar. Então nós teríamos em juros R$ 2.105,85. Ou seja, depois de 10 anos comparando o juros simples com os juros compostos, seria quase o dobro que os juros compostos geraram. Aqui nós temos o gráfico de crescimento. E no juro simples é sempre a mesma coisa. Todo ano você tá ganhando 120 a mais, ele cresce de forma linear. Enquanto isso, nos juros compostos, vocês podem ver que no começo não faz tanta diferença, que nem eu mostrei aqui para vocês, que ele fica próximo sempre do mesmo patamar, porém conforme o tempo passa, por ser exponencial, por serem juro sobre juros, ele vai se descolando. Então aqui, ó, do ano 8 pro ano 9 já fez uma diferença. Ele já deu aquela despontada. Se partimos para 15 anos no juro simples, é sempre a mesma coisa, como eu já mostrei já nos juros compostos, o gráfico desponta ainda mais. E comparando em valores, no juros simples, você teve 1800 a mais, nos juros compostos mais de 4.400 a mais. Então, na fórmula dos juros simples, o tempo não é elevado, vai ser sempre a mesma coisa. Já na fórmula dos juros compostos, pelo tempo estar elevado, quanto maior o tempo, mais ele multiplica tudo. E é óbvio que você investidor não vai pegar investir R$ 1.000 apenas uma vez e depois nunca mais investir nada. Então, trazendo algo mais realista que você vai investir um valor todo mês considerando R$ 500. E aí nós temos nesse gráfico em cinza o quanto saiu do seu bolso, você investindo esses 1.000 mais R$ 500 todos os meses. E em vermelho nós temos os juros que você recebeu. Então, no primeiro ano 7.000 saiu do seu bolso e somente 513 foram juros. O camarada vê isso e pensa: “Não, que não tá funcionando, que eu tô trabalhando, mas o dinheiro não tá trabalhando tanto assim para mim”. No ano dois, você tem que 13.000 total sai do seu bolso, somente 1798 foram juros. Os juros só realmente vão começar a descolar e será mais daquilo que você investiu a partir do ano 7, do ano 8. Então tá aí. No ano 7 saiu do seu bolso 43.000 em juros 23.000. No ano 8 saiu do seu bolso 49.000 em juros 32.000. No ano 9 já quase encosta nos dois 55.000 saiu do seu bolso 42.000 em juros. Ano 10, 61.000 saiu do seu bolso em juros 54.000. E depois de mais de 10 anos investindo, vocês podem ver que o que você recebeu em juros ultrapassa aquilo que saiu do seu bolso e depois começa a ser muito mais exponencial. Então o gráfico desponta, o que você investiu continua linear e aquilo que tem em juros vai aumentando cada vez mais. E nós podemos ver exatamente esse efeito, o efeito dos juros compostos no patrimônio do Warren Buffett, que é o maior investidor de todos os tempos e é o quinto homem mais rico do mundo. Então ele começa a investir aos 14 anos de idade, ele entregava jornal na porta das casas e ele tinha que 5.000. Porém, não se engane. Tem gente que vê esse gráfico aqui e pensa o seguinte: “Não, que para mim não tá legal, que eu não vou investir porcaria nenhuma, porque eu não quero ter que investir a vida toda para ver um patrimônio subindo igual dele, que nem a gente pode ver que ele só despontou de vez depois dos 60 anos, que eu quero ter resultados muito antes.” Porém, não se engane que o patrimônio dele aos 87 anos era 86. Bilhões de dólares. Muito antes disso, ele já tava bem de vida. Então, por exemplo, o primeiro milhão de dólares que ele conquista é os 30 anos. Parece uma merrequinha, não parece? Vendo aqui no gráfico, ó. Não parece quase nada, porém milhão de dólares já é muito dinheiro. Do primeiro milhão de dólares até o 10º milhão de dólares foi dos 30 até os 37 anos. E aqui no gráfico, pela fortuna dele ser muito grande, parece que nem mexeu. E do 10º milhão de dólares até o centéso milhão, nós não temos aqui a data exata, mas foi entre os 47 e os 52 anos de idade. Ele se torna bilionário em dólares por volta dos 56 anos de idade. E esse gráfico é até os 87 anos de idade do Warren Buffett. Porém, hoje ele tem 94 anos de idade e um patrimônio de 166 bilhões de dólares. Ou seja, desde os 87 anos praticamente dobrou novamente. Então teria que ter aqui 94 e o dobro dessa linha aqui. E aproximadamente 98% da fortuna do Waren Buffet veio depois dos 60 anos de idade. Os juros compostos são incapazes de te enriquecer, porém no longo prazo. Nós mesmos hoje temos 26 anos de idade, começamos a investir com força mesmo aos 19 e esse efeito vem ficando cada vez mais forte. A bola de neve começa a acelerar mesmo se você mantém a consistência depois de 8 anos investindo. E por que acelera forte a partir dos 8 anos? É muito simples. Vamos levar em con um camarada que começou do zero, R$ 0 investidos, porém consistentemente todos os meses ele foi lá, trabalhou e investiu R$ 500. conseguiu essa taxa de juros de 12% ao ano. Após 8 anos, nós podemos ver qual foi o resultado. Então, no começo de juros, ele recebia pouquinho, era R$ 4, era R$ 9, era R$ 14, era 20. E aqui, após 1 ano, ele tá recebendo por mês R$ 60 de juros. E é muito importante que cada barrinha que nós temos aqui, cada linha é um mês. E hoje as pessoas estão muito imediatistas. Então, vendo aqui, parece que é rápido, não que rapidinho ele já tá recebendo de juros por mês R$ 60. Porém, não, se passou um ano, eu tenho certeza que o camarada que mandou essa mensagem pra gente não investe nem um ano e já tá comentando, já tá reclamando que não funcionou para ele. E o tempo vai passando, os juros compostos vão trabalhando. Obviamente a cada mês que passa ele tá recebendo mais juros, porém aqui no mês 74 ele tá recebendo dejuros por mês, R$ 500. Então, durante esse período, ele foi lá, tirou R$ 500 do bolso para investir, 500 bolso para investir. A partir do mês 74, de juro somente do patrimônio dele trabalhando por ele, por mês ele já tá recebendo mais de R$ 500. Isso aqui dá aproximadamente 6 anos investindo. E depois de 8 anos, vocês podem ver que agora o efeito bola de neve começa a acelerar muito mais, porque ele tem basicamente dois aportes, R$ 500 que saem do bolso dele, mais 500 somente de juros. E por conta disso, após esses 8 anos, ele tá investindo os mesmos R$ 500, mas em juros já tá tendo R$ 726,35. E com certeza existem sim maneiras de você conseguir acelerar esse efeito, principalmente quando você está começando agora. Porque eu sei que as pessoas querem viver uma vida boa hoje, morar em um lugar bacana, querem conseguir comer aquilo que gostam e ao mesmo tempo no futuro, querem ter a liberdade financeira. E no começo, o que mais vai fazer diferença, o que mais vai te trazer resultados vai ser o seu aporte, o quanto você pode investir, porque no começo vocês viram que os juros o quanto você recebe ainda é pouquinho. Então, investindo R$ 500 por mês, depois de um ano, você vai ter no total com juros R$ 6.323. Você tem que buscar se especializar, aprender algo novo, prestar algum serviço, fazer uma renda extra, porque aumentando esse aporte, logo de começo, você já consegue um resultado muito melhor. Então, saindo desses 500 e indo para R$ 800 por mês, você sai daquilo que seria R$ 6.300 em um ano e já vai para R.000. Esse é o período mais importante que você vai construir essa base, essa fundação. E existem alguns erros que as pessoas cometem e impedem que os juros compostos trabalhem no seu potencial máximo. Primeiro deles é que as pessoas começam a investir, começam a investir em renda variável, ações no Brasil, ações lá fora, fundos imobiliários. Teve aluno nosso que tava lá investindo todos os meses, já tinha um dinheiro bacana, porém teve um imprevisto e o dinheiro estava 100% na renda variável. Ele precisou sacar esse dinheiro, as ações estavam caindo, ou seja, ele sacou com prejuízo. Então é de extrema importância que você tenha uma reserva de emergência que esteja numa caixinha do Nubank, num porquinho do Inter, num CDB rendendo 100% do CDI. Esse dinheiro você nunca vai ter menos do que investiu. Aconteceu imprevisto, você pega desse dinheiro, depois obviamente você repõe esse dinheiro para caso tenha outro. Outro ponto é deixar os juros trabalharem. Então teve colega nosso da época da escola que recebeu uma herança. R$ 100.000 R foi lá, botou na caixinha no bank para render, para multiplicar. Aí ele falou o seguinte: “Não, que eu botei esses 100.000 aqui na caixinha, tudo certo, tá rendendo uns 800 limpo por mês. Eu tô sacando todo mês esses 800 para eu curtir, viver a vida, poder gastar um pouco mais. Porém, aí que tá o problema. Se ele saca todo o lucro sempre, consequentemente os juros compostos não vão trabalhar em cima do dinheiro dele. Vai ser que nem eu mostrei para vocês, juros simples. Os 100.000 estão lá, ele vai lá, gasta todo o rendimento, volta para 100.000, gasta todo o rendimento, vai ficar em 100.000 para sempre. Porém, ao longo do tempo, os 100.000 vão valer por conta da inflação. E dependendo do que acontecer com a taxa de juros, hoje rende 800. Se cair os juros, pode render menos ainda. Então, ele tá fazendo que os juros compostos não trabalhem em cima do dinheiro dele, sendo que já trabalha, ele já tem uma renda, ele não precisa desses 800 para viver, ele tá tirando somente para gastar para fazer um extra, porque ele acha que tá sendo um dinheiro fácil. Ou então quem investe na renda variável tem ação, tem fundo imobiliário. Aí o camarada foi lá, investiu seus R$ 5.000 em fundos mobiliários, tá recebendo cinquentinha por mês. Aí ele pensa o seguinte: “Nossa, caiu aqui na conta cinquentinha, tá gostoso com esses R$ 50? Eu já posso ir lá no McDonald’s posso pedir um combinado?” Aí todo mês ele pega o cinquentão, compra um combinado e dessa forma o patrimônio não vai crescer, sendo que se fosse o contrário, pega o 50 que ele recebe de dividendo, vai lá compra mais cotas. Quando ele compra mais cotas, ele vai receber mais dividendo. Quando ele recebe mais dividendo, ele vai conseguir comprar mais cotas e fazer esse efeito dos juros compostos trabalharem, multiplicarem o dinheiro dele. Porém, por estar gastando sempre, todo mês o quanto ele pode, esse dinheiro vai ficar estagnado. Esse dinheiro não vai crescer, como nós mostramos aqui na conta. Sempre tem aqueles videozinhos curtos que é para ensinar. Então, falam não, que no começo o rendimento dos seus investimentos, seus dividendos, vão ser capazes de pagar uma bala. Daqui alguns anos eles vão ser capazes de pagar a sua conta de luz. Daqui mais alguns anos eles serão capazes de pagar o seu aluguel e lá no futuro serão capazes de pagar toda a sua conta. Mas se você leva isso de maneira literal e você começa a receber um dividendo capaz de pagar uma bala e toda vez você compra uma bala, você não vai chegar na conta de luz, você não vai chegar no aluguel, você não vai chegar em lugar nenhum. Então, é essencial nessa fase de construção de patrimônio que você reinvista os dividendos e que você na renda fixa não saque esse rendimento. Tanto que aqui nós temos alguns exemplos do reinvestimento de dividendos em algumas empresas e sem reinvestir. Então, na linha azul é quando você reinveste os dividendos, na linha vermelha se você não reinvestir e essa linha preta é o CDI. Então, comprando ações de Taesa, sem reinvestir os dividendos, somente gastando, R$ 100 teriam se tornado nessa conta aqui por volta de 300. Enquanto isso, para quem foi lá, pegou o dividendo e comprou mais ações de Taesa, R$ 100 se tornaram quase 1000. Isso vai ser igual com qualquer ação. Se você reinvestir, você terá muito mais. exemplo aqui, Danbevinir e reinvestindo. Outra empresa Eternite sem reinvestir e reinvestindo. Então, os juros compostos para fazerem esse efeito leva tempo. Não será em um ano, dois anos investindo que você vai ver essa multiplicação exponencial para você receber o quanto você tirou do teu bolso, o quanto você investiu por mês de dividendos. Vai de 6 a 8 anos. Varia. Nesse tempo você criou a sua estrutura, você criou seu alicerce e pode ter certeza que você investindo ou não, esse tempo vai passar. Então hoje eu já comentei, a galera tá imediatista, quer começar a investir agora, já quer ficar rica. Porém, saiba que essa geração mais jovem vai viver até próximo dos 100 anos, levando em conta avanço tecnológico, avanço da medicina, o que são 6 anos. O tempo vai passar e você construindo essa base, muitas vezes mesmo que você pare de investir, somente revista, vai ter uma vida muito mais confortável, vai ter um patrimônio muito maior no futuro. E para você que tem mais de R$ 100.000 R$ 1000 investidos ou aporta mais de R$ 3.000 por mês. Eu tenho um convite a nossa consultoria de investimentos de N Capital. Temos muitas pessoas que já t um patrimônio mais elevado, porém tem uma carteira de investimentos, mas não sabem muito bem o que estão fazendo. Não tem uma estratégia clara. Vocês viram que o tempo vai fazer total diferença, mas a rentabilidade dos seus investimentos também vai. E se você tiver ao longo desse tempo uma rentabilidade muito ruim, isso vai atrapalhar demais a sua construção de patrimônio. E eu sei que a maior parte das pessoas tá preocupada em trabalhar, em gerar mais senda, em passar mais tempo com a família. Aí vai lá, cria uma conta na corretora. O assessor de investimentos gratuito te chama e fala: “Não, que eu tô com uma baita oportunidade aqui para você. É fundo setipado, é COI”. Sendo que esse assessor de graça, ele ganha de acordo com o produto que ele indica. E normalmente, quanto pior o produto pro cliente, mais comissão ele ganha. Aí a sua carteira fica cheia de porcaria, vai render muito pouco ao longo do tempo, porém o assessor tá cheio de comissão no bolso. Então, se você quer uma análise da sua carteira, saber se você tá no caminho certo ou não, ter um plano personalizado de investimentos para você, entra no site da IDN Capital, a nossa consultoria, lá você vai entender melhor como nós trabalhamos. E clicando no botão fale com o consultor, você é direcionado pro WhatsApp para marcar essa análise de carteira. Os juros compostos funcionam sim, porém você tem que saber o que tá fazendo e ter as expectativas alinhadas. M.