5 erros que brasileiros pobres cometem com o cartão de crédito

Juros do cartão de crédito rotativo avançam e chegam a 445% ao ano. Por que a geração Z está acumulando dívidas no cartão de crédito tão cedo? Com o primeiro cartão de crédito na mão, menina de 18 anos escondeu dívida de mais de R$ 100.000 dos pais. E por último, juros do cartão de crédito sobem a 449,9% ao ano. Nesse vídeo, eu quero te mostrar cinco erros que brasileiros pobres cometem com cartão de crédito. Vai ser um vídeo simples, um vídeo rápido, mas que vai abrir os seus olhos para como você pode utilizar o seu cartão de crédito sem fazer burrice com ele. Porque ser pobre já é ruim, mas ser pobre e não saber usar o cartão de crédito é a maior desgraça de todas. É um pobre cavando o próprio buraco dentro do fundo do poço. Nesse vídeo, claro, eu vou te mostrar que erros os pobres cometem ao utilizar o cartão de crédito. Cinco erros que eu aposto que você está cometendo agora ou que você já cometeu alguma vez na sua vida. Antes de eu te falar esses erros, por favor, comenta um oi sobrevivente, assim você me ajuda com o engajamento do vídeo e eu te respondo com coraçãozinho. Vamos lá. O primeiro erro do pobre é usar o cartão de crédito. Sim, sim. O vídeo começa dessa forma mais calma. Que que acontece? Parece exagerada essa informação, mas pensa comigo. Usar o cartão de crédito é, na verdade, você fazer o empréstimo com o banco. Basicamente, quando você usa o seu cartão de crédito, você está pedindo um empréstimo ao banco. O banco, ele está emprestando dinheiro com a promessa de que você vai pagar no final do mês. Quando você compra algo de R$ 100 no cartão de crédito, aqueles R$ 100 que pagaram a conta pertencem ao banco. Você promete ao banco que no final do mês, quando a fatura fechar, você vai pagar aquele R$ 100. Então, foi basicamente um empréstimo. Eu falo banco, mas dá para entender que são bancos e essas fintex aí, né? Essas empresas, essas empresas que te permitem ter um cartão de crédito. Porque antigamente, eu não sei se você sabe, meu público é bem novo, né? Mas antigamente, quando seus pais tinham 15 anos, 20 anos, você ter um cartão de crédito era algo dificílimo. Você precisava provar pro banco que você ia ser responsável com o dinheiro ou que o banco ia conseguir lucrar apesar das suas dívidas. Hoje em dia você espirra e qualquer empresa aleatória te oferece uns 15 cartões de créditos diferentes, porque eles sabem que isso é bem lucrativo, principalmente porque a população brasileira é bem desorganizada com dinheiro. Só que tem algo que as pessoas esquecem com frequência. O objetivo do banco não é te ajudar a comprar as coisas. O objetivo do banco é fazer você se endividar. Porque o banco lucra com o seu endividamento. O banco lucra quando ele te empresta esse dinheiro e você não paga fatura no dia. E aí os juros acontecem e você acaba tendo que pagar muito mais pro banco. Logo, coloque isso na sua cabeça. O gerente do banco tá lá para ajudar o banco e não você. O banco existe para trazer lucro para o próprio banco e não para te ajudar a conquistar o seu sonho. Ah, sobrevivente, mas tem bancos que me permitem conquistar o sonho da casa própria. Eles não fazem isso porque eles se importam com você, não é porque eles querem que você tenha uma moradia. Eles fazem isso principalmente porque eles vão lucrar horrores, com juros que vão enfiar em você. Sim, vão enfiar em você, sim. Ou seja, eu acredito que já ficou claro que os juros são a fonte de renda do banco. Então, o banco vai querer que você se endivide, porque quanto mais dívidas você tiver, mais dinheiro você vai pagar pro banco. Ai, nada a ver, sobrevivente. Eu sou gerente do banco e eu prezo pelo bem dos meus clientes. Eu, na verdade, não quero ajudar a instituição financeira. Eu quero ajudar meus clientes a realizar sonhos. Então, tá bom. A gente finge que acredita. Para fazer você se endividar, o banco tem algumas estratégias safadinhas, por exemplo, aumentar o seu limite do cartão de crédito. Ele faz isso sabendo que talvez você finalmente compre algo mais caro ou então te dando pontos por cada uso do cartão. Logo, usar o cartão de crédito acaba sendo um erro se você trata o valor justamente como um empréstimo quando você compra algo sem ter dinheiro para isso. E como nós vivemos em um Brasil desigual, muitas pessoas utilizam cartão de crédito, principalmente pessoas pobres, buscando status, buscando ter uma vida que parece melhor, mas que não é necessariamente melhor. Mas sobrevivente, quando é que quando é que não é um erro eu usar o meu cartão? Então, quando você tem certeza que vai ter dinheiro para pagar? Em todas as outras situações, utilizar o seu cartão de crédito é burrice. O segundo erro com cartão de crédito, e esse é um erro clássico, é emprestar o seu cartão de crédito para alguém. Eu já falei isso aqui no canal, cartão de crédito, nome, carro e mulher não se empresta para ninguém. Mas tem uma cultura aqui no Brasil de emprestar o cartão pra outra pessoa, né? a outra pessoa jurando que vai pagar, que todo dia 10 certinho vai est lá com dinheiro. A gente confia e muita gente se dá mal ou muita gente é enganada nessa safadeza de pedir o cartão de crédito emprestado. A outra pessoa provavelmente não tem cartão de crédito justamente porque já estourou o próprio limite e a próxima vítima vai ser o seu cartão. E adivinha só o que acontece? Você empresta o seu cartão para um amigo. Aí você perde um amigo e você ainda ganha uma dívida. E o que não faltam na internet são depoimentos sobre isso. Gente, eu emprestei um cartão de crédito para um colega meu e eu odeio emprestar cartão de crédito pros outros. Eu sou bem seletivo com as pessoas que eu empresto. E ontem o cartão venceu. A obrigação da pessoa é te mandar o dinheiro sem você cobrar, porque a pessoa sabe que tá te devendo. Só que aí a pessoa não me mandou, eu fui mandei mensagem para ela. A pessoa virou para mim e falou que você tá esperando outra pessoa pagar ela para ela poder me pagar. Como assim? Agora eu dependo de outra pessoa de pagar para eu poder receber o dinheiro, para eu poder pagar meu cartão. Eu tô participando de um esquema de pirâmide, eu não tô sabendo. Eu vou avisar o banco ali que eu vou demorar a pagar ele, porque você tá esperando outra pessoa de pagar para você me pagar. Gente, que loucura é essa? Da onde que essa pessoa tirou isso? Eu emprestei o cartão, foi para você, não foi para fulano que tá te devendo. Se vira e paga o meu cartão. Não vale a pena emprestar cartão de crédito pr as pessoas, porque você cria inimizade, cria um monte de coisa, cria uma confusão. Não vale a pena. Ó, mas eu não consigo dizer não pras pessoas. Se as pessoas querem o meu cartão, eu empresto, porque quase sempre as pessoas pagam. Nessa situação você inventa qualquer coisa. Diz que o seu nome tá sujo. Diz que você não tem limite, diz que você enfiou o cartão onde não devia e agora não consegue mais tirar de lá. Mas diga que não vai ser possível. Eu acredito que em boa parte dos casos basta você dizer que não tem limite disponível e que quando o limite for liberado, você já tem outra compra a ser feita. Não precisa entrar em muitos detalhes, não precisa falar da sua vida financeira para ninguém. Só diz isso. Olha, meu limite, infelizmente, tá cheio e assim que liberar, eu já tenho que comprar outra coisa. Sinto muito, não vou poder te ajudar. E outra dica importante em relação ao seu cartão de crédito, e isso aqui é muito importante mesmo, porque a gente sempre se surpreende, é cuidado onde você deixa o seu cartão de crédito. Por que que eu tô falando isso? Eu tenho uma amiga, ela mora aqui na mesma cidade que eu, que ela tem o hábito de colocar o cartão de crédito dela no hack da TV. Toda vez que ela chega, ela não usa carteira, ela usa bolsa, né, aquelas bolsas de mulher, e deixa o cartão de crédito em cima do hack. Numa dessas, a mãe dela viu o cartão de crédito e utilizou para comprar um celular. Porque muitas vezes nós temos familiares que são verdadeiros pilantras e o seu cartão de crédito tem que ser protegido desses pilantras. Olha só esses casos aqui. A minha mãe quer o meu cartão de crédito. Olá. Recentemente completei 18 anos e com isso vieram todas as coisas da maioridade, incluindo a questão dos cartões de crédito. A minha mãe, em um momento em que tomávamos café da manhã, me instigou a criar um cartão de crédito em um banco virtual. E mesmo que eu não goste da ideia por não ter um emprego, eu o fiz. O banco me deu um limite alto de R$ 11.100. Acontece que minha mãe quer ficar tanto com o cartão quanto com a conta do celular dela, porque não dá para ficar com a conta logada nos dois celulares. Em resumo, a pessoa não vai emprestar só o cartão pra mãe, vai emprestar também o nome dela e a conta dela no banco. Só de você ouvir essa história sendo narrada por mim, você acha que isso é uma boa ideia? Claro que não, né? Vamos ver os comentários. Não faça isso. Exatamente a mesma situação entre eu e meu pai. Eu tinha 17 anos, ele usava meu cartão de 2 K de limite. Um dia ele perdeu o emprego e não conseguiu pagar a fatura. Eu era estudante sem emprego. Serasa meteu a dívida no meu nome e ainda fiquei remoendo esse valor até virar 5.000. Até arranjar emprego, né? Arranjei emprego, paguei. Meu pai não me devolveu um centavo e nem pediu desculpas. Outra história, minha mãe criou um cartão de crédito sem eu saber. Gastou, não pagou a fatura e o meu nome sujou. O que posso fazer? Agradeço. Esse é o sub de conselhos legais. Basicamente, o pessoal cria uma postagem e advogados vêm responder aqui nos comentários. Então, cuidado com seus familiares, cuidado demais, porque aqui no Brasil a gente sempre acha que a cultura do rive vantagem. É uma cultura externa, uma cultura dos outros, mas muitas vezes você pode ter um pilantra dentro da sua casa tomando café com você de manhã. Isso acontece também não só com pessoas que vão pegar o seu cartão para comprar alguma coisa. Isso acontece também com pessoas que vão pegar o seu nome para fazer empréstimos. Como a gente pode ver aqui, minha mãe pediu um empréstimo no meu nome. Hoje eu descobri que minha mãe pediu um empréstimo no meu nome sem a minha permissão. Ela pediu em 2022 dois empréstimos de R$ 10.000 R$ 1.000 e 2.000, respectivamente. Ela pediu esses empréstimos em uma conta de banco no Itaú, que eu não tinha acesso e só descobri um tempo atrás quando fui tentar criar um Pix com o número do CPF, porém recebi mensagem que já estava sendo utilizado. Após muita insistência de saber a razão dela ter uma conta em meu nome e ser relutante em me dar acesso a ela, ameacei ir ao banco para saber o que estava acontecendo. E aí ela me contou sobre os empréstimos. Não sei como ela abriu essa conta ou como consegui um empréstimo, já que eu não tenho renda e mal consigo um cartão de crédito. Ela trabalhou no Itaú no passado e tem amigos lá. Pode ter sido assim. Olha só o nível. Você cometeu um crime desse com o próprio filho. Cara, como devo proceder diante disso tudo? Ela disse que vai pagar. Vai sim, até junho. Mas me sinto traída dela ter feito isso. Observação. Tenho 21 anos e apenas estudo no momento. Edite. Eu sou trans e essa conta no meu nome antigo. Então, muito cuidado com seus parentes. Muito cuidado com seus parentes. Uma pessoa que parece ser maravilhosa para você no momento que usar o seu cartão de crédito se torna um verdadeiro demônio. Mas vamos pro erro três. O erro três que pobres cometem a utilizar o cartão de crédito é comprar várias coisinhas divididas em 1 trilhão de vezes. Lembra que o objetivo do banco é fazer você, meu amor, se endividar? Uma das formas dele conseguir fazer você se endividar é ele te dar a possibilidade de parcelar as coisas em várias vezes. Por exemplo, você vai comprar algo de R$ 4.000 e aí você pensa: “Não são R$ 4.000, na verdade é apenas 12 vezes de R$ 400. Você pensa: “Levei vantagem”. Só que não precisa ser algo caro. Um produto barato de R$ 300 já te gera uma dívida mensal de R$ 30. Até aí nada de errado. R$ 30 meses é algo bem barato. Mas quando você tem várias dívidazinhas de R$ 30, no final do mês, a sua fatura já passa dos 500. Uma forma de evitar isso é você se colocar um limite baixo. É você não se permitir ter um limite alto, é você ir lá no aplicativo e reduzir o valor do seu limite de cartão. E dane-se, cara, se o seu cartão tem 5.000 de limite, coloca o limite em R$ 500 mesmo e pronto. Um valor que vai te impedir de fazer burrice. O quarto erro é pagar só o mínimo da fatura. Vamos para o nosso momento de matemática agora. Às vezes acontece de você não ter o dinheiro para pagar a fatura completa. Acontece de você ter uma fatura de R$ 700 e você ter apenas 500. E aí o que que você faz? Você paga só o mínimo da fatura. O problema é que os juros ao fazer isso são absurdos. E aí que tá a armadilha. Quando você paga só o mínimo da fatura, ou seja, quando você paga não a fatura inteira, mas só o dinheiro que você tem, o banco te dá a impressão que tá tudo certo, que tá tudo bem, que você pode dormir tranquila à noite. Mas na real você tá entrando numa dívida chamada de crédito rotativo. E eu sei que esse nome não é assustador, mas você deveria ter muito medo disso. Crédito rotativo é um dos nomes de Luúcifer, é um dos nomes do próprio capeta. O crédito rotativo tem os maiores juros do mercado. Crédito rotativo é um nome bonito para Satanás, mas no caso é um nome bonito para você vai se mês. Às vezes esses juros passam de 15% ao mês, o que dá mais de 400% ao ano. Mas com a lei número 14.690 90 de 2023 e a resolução do Conselho Monetário Nacional 5183 de 2024 para dívidas iniciadas a partir de janeiro de 2024. Se essa parte lei é chata, ah blá blá blá blá blá jurídico. Mas enfim, o total pago em juros não pode ultrapassar 100% do valor original da dívida. Que que eu quero dizer com isso? Tá, meu Deus, momento chato para caramba desse vídeo, né? Eu quero dizer que depois de 2024 sua dívida pode no máximo dobrar, mas antigamente a sua dívida ia para 50.000, 100.000. 300.000, 500.000, 1 milhão, 35 bilhões, né? Só que ainda assim você não quer ver a sua dívida dobrando, né? Então não faça essa burrice. Mas eu estou falando tanto do crédito rotativo como se ele fosse o novo diabo ou satanás. Mas como é que ele funciona? É o seguinte, imagina que você gastou R$ 1.000 no seu cartão de crédito, só isso, né? A fatura chegou, mas você só tem dinheiro para pagar o mínimo, que é R$ 150. Você não tem R$ 1.000, mas você vai pensar o seguinte: “Cara, eu pago no outro mês, esse mês eu vou pagar 150 só.” Você paga só isso. O banco, o que que ele vai fazer? Ele não vai perdoar sua dívida. Ele vai jogar os 850 pro mês seguinte, mas ele vai colocar juros. Vamos dizer que é um juros de 15% ao mês. Ou seja, no mês seguinte, ao invés de R$ 850, você vai dever quase R$ 1.000 pro banco. Só porque você não pagou a sua fatura completa, a sua dívida cresceu R$ 127 em 30 dias. Imagine isso em um ano inteiro. Se você repetir isso por alguns meses, a dívida vira uma bola de neve e você logo logo vai morar na rua. O quinto erro, vamos lá pro último. O quinto erro que você pode cometer com cartão de crédito, que pobres cometem com cartão de crédito, é pagar tudo na função crédito. Quando você usa o cartão, existem duas principais formas de você pagar. Você pode pagar por débito ou pagar por crédito. Quando você paga por débito, na hora que você passa o cartão, o dinheiro sai direto da sua conta. Se você usa o débito e você vai comprar algo de R$ 50, quando você olhar na sua conta vai ter menos R$ 50. É como se você tivesse pagando à vista. Se você não tiver os R$ 50, por exemplo, a compra nem passa. Mas já com o crédito, você faz a compra e só paga depois. Quando a fatura do cartão chegar, lembra que é um empréstimo? Então pode ser no mês seguinte ou até mesmo parcelado. Parece que o dinheiro não sai da sua conta, mas ele vai sair depois. e com juros se você não pagar direito. Qual o problema da função crédito? Cara, inicialmente problema nenhum, mas para quem tem a mentezinha fraca para controle financeiro, o cartão de crédito dá uma falsa sensação de que você tem mais dinheiro do que realmente tem. Se a pessoa usa demais o crédito e não fica conferindo a fatura, ela perde o controle. Ela vai comprando, comprando e quando a fatura chega o susto vem, porque ela não vai ter dinheiro para pagar tudo. E aí ela entra no rotativo, aqueles juros altíssimos que a gente conversou, ou ela vai parcelar a fatura e o buraco só aumenta. Lá ele, ai sobrevivente, que vídeo mais simples. Eu esperava mais. Eu esperava mais de você. Não, não. Esse vídeo só falou coisas óbvias. O vídeo é simples, sim. Mas não fui eu que fiz dívida e agora estou tendo que deixar de comprar açaí e coxinha porque o meu cartão tá cheio de conta. Ou você compra açaí e coxinha mesmo devendo cartão de crédito. Brincadeiras à parte, tem pessoas que de tão endividadas preferiram quebrar o cartão de crédito. Como a gente pode ver nesse post aqui, aqui tá muito pequeno, deixa eu abrir na íntegra para mostrar para você. Eu passei os últimos três anos no vermelho e o que me ajudou foram os vídeos de educação financeira que meu marido me mostrava para eu conseguir aprender do zero a gerir o meu dinheiro. Olha só aqui, eu quebrei os meus cartões de crédito ano passado e foi a melhor escolha. Esse ano coloquei todas as minhas dívidas no papel e fui negociando da mais barata até conseguir chegar na máscara. E faltam 3 meses para eu ficar livre dos dois últimos parcelamentos. Tem três meses que eu comecei a ver a cor do meu dinheiro. Já comecei até a juntar e investir depois de um pouco de conhecimento. Olha só. Isso depois dela quebrar os cartões de crédito, porque ela não aguentava mais sem devidar. E eu não quero que isso aconteça com você. Caso você queira descobrir ainda mais sobre como lidar com seu dinheiro, tem essa aula aqui disponível só para membros. As 10 leis do dinheiro que todo brasileiro deve seguir para não ser pobre. É uma aula completíssima de como você pode lidar com seu dinheiro. Claro, se você quiser se tornar membro do canal. Sobrevivente eu não quero. Então tá tudo bem. Mas para você que já é membro, dá uma conferida nessa aula aqui que vai ser muito importante para você. Chegando aqui, chegando agora, me ajuda a ajudar mais pessoas. Por favor, compartilha esse vídeo com aquele seu amigo que fica parcelando coisa que não devia, ou com aquele seu amigo que é tão desorganizado que você nem sabe como é que esse cara não mora na rua ainda. Seria impossível gravar esse vídeo e trazer esse vídeo até você se não fosse pela ajuda financeira e pelo apoio do Gson Taciano, novo patrocinador aqui do canal, Tamo Junto, do Marcílio Santos, do Save corrompido, do Zero, do Leque, do William Jeff, do Rielm, do Lucas Skywalker, do Rio Matsuk, do Igor, beijo para você, meu lindo, do Marco Rei Delas, do Alguém disposto, do Samuel Melo PS5, daqui do Marcos Vinícius, do Eduardo e de cada um dos membros desse canal. 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