A Caixa é mais poderosa do que você imagina – entenda por quê

você sabia que teve gente que usou a caixa para comprar a própria liberdade no tempo da escravidão ou que os prêmios esquecidos da Mega Cena ajudam a pagar faculdades pelo FI a história da Caixa é cheia de revirvoltas que pouca gente conhece de Banco Imperial a Gigante dos Seguros ela virou a peça chave na economia do Brasil e no meio disso tudo surgiu a Caixa Seguridade que já movimenta bilhões na bolsa se você quer entender como isso tudo aconteceu e o que vem pela frente fica comigo eu sou a Ises Franco e seja muito bem-vindo ao VP [Música] Capital imagina um Brasil em pleno século XIX onde guardar dinheiro era coisa de rico e pra maioria da população não existia nem banco confiável pois foi nesse cenário que nasceu a Caixa Econômica Federal ou como ficou mais conhecida a Caixa tudo começou em 1861 quando Dom Pedro I assinou o decreto número 2723 e criou a primeira Caixa Econômica da Corte e Monte de Socorro sim gente o primeiro nome da caixa era esse o nome era meio pomposo e meio esquisito mas na prática era tipo um banco popular e um lugar de empréstimo com Penhor a ideia era simples e genial criar um lugar seguro com garantia do governo imperial para que as pessoas mais humildes pudessem guardar suas economias e ainda receber juros sobre isso juro de 6% ao ano o que para essa época era bem interessante naquela realidade em que nem todo mundo confiava nos bancos particulares que cobravam juros abusivos ou quebravam do nada a Caixa virou uma opção confiável quase revolucionária e olha que curioso apesar de oficialmente pessoas escravizadas não poderem pegar empréstimos ou abrir contas em seus nomes elas encontraram um jeitinho de usar a caixa muitas guardavam dinheiro ali em nome de seus senhores ou tutores com um objetivo muito claro comprar a própria liberdade era uma forma de resistir ao sistema de usar a ferramenta do império para planejar a própria euforria e não só teoria não pesquisas históricas mostram que isso realmente acontecia e não era raro mas talvez o mais surreal dessa história é se dar conta de que quando fundaram a caixa ainda existiam pessoas escravizadas a historiadora Keay Greenberg por exemplo explica que guardar dinheiro na caixa era mais seguro do que deixar escondido em casa ou nas mãos dos senhores que podiam negar a existência do valor e se o senhor morresse adeus economia já era por isso mesmo com limitações a Caixa foi um aliado improvável na luta por liberdade o sucesso foi tanto que em 1874 o governo decidiu espalhar a ideia para outras províncias do império cada caixa funcionava de forma autônoma mas todas seguiam as mesmas regras básicas era tipo uma franquia estatal da poupança pulando algumas décadas chegamos ao início do século XX o Brasil já tinha virado República mas a Caixa continuava firme e forte focando em poupança e empréstimos com Penhor mas foi em 1934 no governo de Getúlio Vargas que a coisa começou a mudar de verdade foi criado o Conselho Superior das Caixas Econômicas o famoso con Super e as caixas passaram a ter o monopólio do penhor as antigas casas de prego que também faziam esse tipo de empréstimo ficaram para trás além disso surgiram novos serviços como carteiras de hipoteca e consignação o que aumentou muito a atuação da Caixa e olha só essa é também nesse período que os concursos públicos passaram a ser obrigatórios isso trouxe mais profissionalização e organizou a casa agora um fato curioso e que muita gente não sabe as primeiras mulheres a trabalharem na Caixa oficialmente entraram em 1929 só depois de quase 70 anos de existência as quatro pioneiras atuaram na unidade do Rio de Janeiro e abriram caminho para outras mulheres entrarem no funcionalismo da instituição lá pelos anos 1950 outro momento marcante a Caixa se tornou o banco dos trabalhadores que construíram Brasília como as obras rolavam longe de tudo a caixa levava seus serviços até os canteiros com agências volantes tipo caminhões banco era o banco literalmente indo até onde o povo estava mas a grande virada veio em 1969 com o decreto lei número 759 a Caixa virou oficialmente uma empresa pública isso deu mais autonomia e consolidou seu papel de banco social com um monte de missões novas como administrar loterias federais e executar políticas públicas e foi assim saindo lá do império com ares beneficentes que a Caixa foi ganhando musculatura e se moldando ao longo dos anos ao Brasil real acompanhou ditaduras redemocratizações crises econômicas e virou um dos principais instrumentos do governo na vida dos brasileiros mas calma porque ainda tem muito mais a história tá só [Música] começando se até aqui a caixa parecia ser quase uma heroína discreta do império agora a gente começa a ver ela crescendo e pegando grandes responsabilidades no cenário nacional a partir da década de 70 com a unificação das Caixas Econômicas e a criação da Caixa Econômica Federal como empresa pública a missão ficou séria a instituição passou a ser um verdadeiro braço direito do governo na hora de executar políticas públicas para começar vamos falar do FGTS o famoso fundo de garantia do tempo de serviço criado em 1966 mas assumido oficialmente pela Caixa em 1990 o FGTS virou uma das principais responsabilidades da instituição e não não é pouca coisa viu estamos falando de trilhões de reais movimentados ao longo de décadas que servem para financiar habitação saneamento e infraestrutura no país inteiro sem contar que para muita gente o saque do FGTS é aquele respiro em tempos difíceis em 1986 a Caixa também incorporou o Banco Nacional da Habitação o BNH e se tornou o maior agente financeiro do país quando o assunto é casa própria foi através dela que o governo lançou programas de habitação popular como Minha Casa Minha Vida além disso a Caixa também virou a grande central de beneficiários sociais é por meio dela que o dinheiro do Bolsa Família e depois do auxílio Brasil cai na conta ela também cuida do seguro desemprego do PIS do FIES enfim se tem algum benefício do governo envolvido a chance de ter o dedo da caixa é enorme e não dá para esquecer das famosas loterias desde 1961 a Caixa é quem administra os jogos oficiais no Brasil mega Cena Quina Loto Fácil você escolhe e tem uma curiosidade que pouca gente sabe muita gente mais do que a gente imagina ganha na loteria e nunca vai resgatar o prêmio provavelmente porque perde o bilhete ou até se esquece que apostou esquece de conferir os números e aí o que acontece esse dinheiro vai direto pro FIES e ajuda a financiar o ensino superior de estudantes brasileiros em 2021 por exemplo mais de R$ 470 milhões deais em prêmios esquecidos foram revertidos para o fundo outro canal que virou marca registrada da Caixa foram as casas lotéricas além de vender os jogos elas funcionam como verdadeiros mini bancos em todo o Brasil são mais de 13.000 unidades que fazem desde pagamentos de conta até saque de benefício tem lugar onde a única presença bancária é justamente uma lotérica e a estrutura da caixa é bem diversificada viu para conseguir chegar em todo o Brasil ela conta por exemplo com agências barco que chegam em regiões ribeirinhas caminhões agência que atendem locais isolados ela realmente se espalhou por tudo quanto é canto hoje mais de 99% dos municípios brasileiros têm algum ponto de atendimento da Caixa mas em meio a isso tudo a caixa tem a sua estrelinha né que nasceu mais recentemente e é sobre ela que vamos falar agora a Caixa Seguridade vamos entender porque ela foi criada como funciona e o que a transformou em uma das maiores apostas do governo no mercado de seguros e previdência [Música] com tanta coisa para administrar de FGTS a Mega Cena era natural que a Caixa começasse a pensar em como organizar melhor suas áreas de atuação e foi assim que nasceu a Caixa Seguridade Participações SA um braço criado para cuidar exclusivamente dos negócios de seguros previdências capitalização e consórcios do grupo Caixa a ideia surgiu lá atrás mas a empresa foi formalmente criada em 2015 como parte da estratégia de separar as operações bancárias tradicionais das atividades de seguridade que já estavam crescendo e se uma mina de ouro nas mãos afinal ela tem presença em praticamente todos os municípios do Brasil e milhões de clientes na base então por que não transformar essa força de distribuição em um negócio mais rentável a Caixa Seguridade atua num modelo conhecido como Bank Insurance em um bom português ela não fabrica os seguros mas faz parcerias com seguradoras e distribui os produtos usando sua imensa rede agências correspondentes e lotéricas é tipo aquele amigo que não cozinha mas sabe vender o bolo da avó como ninguém entre os produtos oferecidos estão Seguros de Vida seguro residencial automóvel consórcios título de capitalização e previdência privada tem plano até para quem quer garantir o futuro da filha recém-nascida ou se proteger com o seguro dívida zero que quita o empréstimo caso aconteça algo com o contratante sim existe seguro para tudo quanto é problema e aí veio o grande salto o IPO da Caixa Seguridade que aconteceu em abril de 2021 a empresa abriu capital na B3 sob o ticker CXSE3 e movimentou cerca de R$ 5 bilhões deais na oferta inicial foi um dos maiores IPOs daquele ano e uma jogada importante para gerar receita e atrair investidores sem privatizar a Caixa como um todo na prática o IPO significou que parte da empresa passou a ser negociada na bolsa mas a caixa segue sendo a controladora ou seja abriu o jogo para atrair dinheiro do mercado mas continua dando as cartas desde então a Caixa Seguridade vem ganhando relevância no setor além disso ela representa uma aposta estratégica do governo para aumentar a lucratividade sem abandonar o papel social da caixa mãe e bom agora chegou a hora da gente dar uma olhada nos números recentes da empresa entender como ela está performando e o que esperar do [Música] futuro hoje a Caixa Seguridade é uma peça importante no tabuleiro das finanças brasileiras e os números mais recentes provam isso só no primeiro trimestre de 2025 a empresa lucrou nada menos que R$ 1 bilhãoais um crescimento de R,2% em relação ao mesmo período do ano anterior um resultado que deixou os acionistas sorrindo de orelha a orelha falando em acionistas vem aí outro motivo paraa felicidade a empresa anunciou o pagamento de 930 milhões em dividendos o que representa 92,1% do lucro do trimestre cada ação ordinária da CXSE3 vai render 31 centavos com pagamento previsto para 15 de agosto de 2025 mas o que estar por trás desse desempenho vamos aos destaques o setor de seguros continua sendo o carro chefe da operação com 2,3 bilhões de reais em prêmios emitidos no trimestre o destaque vai pros ramos habitacional mais 12,4% residencial mais 26,5% e de assistência mais 52,6% só no segmento residencial foram 267,8 milhões deais em prêmios marcando o quarto recorde seguido nessa linha já o braço de previdência também teve um trimestre robusto as contribuições cresceram 8,5% e as reservas chegaram a R9 bilhõesais um aumento de R,1% em 12 meses a Caixa Seguridade inclusive reformulou o produto prévio Mulher incluindo novas coberturas e possibilidades de contratação por mulheres transgênero nos consórcios o ritmo também foi forte R,5 bilhões de reais em cartas comercializadas alta de 37,8% em relação ao mesmo período de 2024 e detalhe mais de 70% dessas cartas foram voltadas para imóveis um reflexo direto do DNA habitacional da empresa o estoque total de cartas já soma R6,6 bilhões deais na área da capitalização o desempenho também foi interessante foram R$ 423 milhões deais arrecadados só no primeiro trimestre com crescimento de R,7% e destaque paraa modalidade de pagamento mensal que cresceu mais de 55% mas e o futuro a resposta honesta é: ainda está em construção a Caixa Seguridade vem se consolidando como um dos maiores nomes do setor mas também enfrenta os desafios naturais de qualquer empresa listada na bolsa necessidade constante de inovação concorrência crescente e adaptação a um mercado que muda rápido além disso o peso de ser uma subsidiária de uma gigante estatal como a Caixa Econômica traz tanto estabilidade quanto burocracia o equilíbrio entre resultado financeiro e compromisso social será cada vez mais cobrado pelos investidores e pela sociedade agora que você conhece a história por trás da caixa e o seu braço caixa seguridades vale ficar de olho nos próximos capítulos seja como cliente como investidor ou como alguém que se importa em entender o que vem acontecendo no mercado brasileiro então não se esqueça se esse é o seu caso se inscreva no canal e continue recebendo todas as informações que você precisa para se manter atualizado hoje eu fico por aqui e até a próxima