Como investir em CDB? Saiba tudo sobre esse INVESTIMENTO!
0CDB é Certificado de Depósito Bancário
onde você empresta dinheiro ao banco. Com esse dinheiro o banco concede
empréstimos e financiamentos e depois devolve seu dinheiro
acrescido de juros. A rentabilidade do seu CDB está ligada
ao risco que você está correndo. Em grandes bancos o risco é bem menor
de não receber seu dinheiro de volta. O banco vai te oferecer uma rentabilidade
bem menor pelo seu CDB. Já nos bancos pequenos e médios você corre
mais risco e recebe maior rentabilidades. O risco que você corre no CDB é o mesmo
que você corre na poupança. Os dois ativos são assegurados pelo FGC,
Fundo Garantidor de Crédito. No card vai aparecer um vídeo sobre FGC
para você assistir. O CDB tem incidência do IOF, Imposto Sobre
Operações Financeiras, e imposto de renda. Não é porque cobra IR que não é um bom
investimento e é preciso fazer as contas. O IOF incidirá sobre a rentabilidade
e não pelo dinheiro que você aplicou e ele segue uma tabela regressiva
que vai aparecer na tela. A partir do 30º dia de aplicação
o imposto é zerado no CDB. Se quiser resgatar no 15º dia será cobrado
50% do seu rendimento. Então resgate depois do 30º dia sem IOF.
Vou explicar como o IR funciona. Vai aparecer a tabela regressiva do IR na
renda fixa que é descontado do rendimento. De 0 a 180 dias de aplicação é descontado
alíquota de 22,5% sobre rendimento. De 181 a 360 dias, 20% de alíquota.
De 361 a 720 dias, 17,5% e acima de 720 dias, 15% de alíquota
mínima. Existem 2 tipos de CDB, o prefixado e o pós-fixado. No prefixado
você sabe a taxa a receber ao comprar. Por exemplo, você compra um CDB prefixado
com taxa de 5% ao ano com 100 reais. No final do ano você sabe quanto vai
receber pois é uma taxa fixa. No CDB pós-fixado você só sabe no final
porque é calculado com base num indexador que é chamado de CDI, Certificado
de Depósito Interbancário. Eu tenho um ebook chamado Investimento
Descomplicado. É esse o nome, Dereck? Vai aparecer a foto do ebook
de investimentos para iniciantes. Baixe o ebook no link na descrição
e ele vai te ajudar a clarear dúvidas. O CDI é uma taxa que os bancos cobram
para ficar emprestando dinheiro entre si. É muito comum ver CDB pagando 100% do CDI
ou 95% do CDI ou 110% do CDI, etc. Vou mostrar na prática mais na frente.
Em 2016 o CDI acumulado foi de 14% ao ano. Vamos supor que você aderiu um CDB de 90%
do CDI. Então recebe 90% de 14, 12,6% a.a. Isso sem descontar imposto. Para calcular
a rentabilidade líquida, sem IR e IOF, tem uma fórmula que Dereck vai mostrar.
Rentabilidade líquida é renda bruta vezes 1 menos IR. Com taxa de 14% ao ano
se você investir em CDB 100% do CDI no final de 1 ano você vai pagar 17,5%
de IR sobre o seu rendimento. 14% vezes 1 menos 17,5% dá 11,55%
de rentabilidade líquida. Como saber se é melhor que a poupança?
Se CDB é melhor que LCI, LCA? Se você é meu aluno do Investimento
Descomplicado já sabe isso tudo, mas vou mostrar na plataforma do BTG.
Link na descrição para abrir sua conta que é gratuito no BTG.
Vamos em investimentos, renda fixa. Já aparece CDB, LC, LCA, LCI que vamos
falar nos próximos vídeos. Vamos clicar e ver o que aparece.
Tem produtos em destaque e pode filtrar se você quiser ver somente CDB
que é o que vou fazer. Tipo tem pós-fixado, prefixado.
Não vou selecionar que quero ver todos. Tem CDB pós-fixado com vencimento
em 1 mês quando o dinheiro cai na conta já descontado do IR. A taxa é 105,5%
do CDI, taxa equivalente CDB 105,5%. Vocês vão entender essa taxa quando
compararmos com LCI e LCA. Como comparar CDB com LCA se um tem
cobrança de IR e outro não? Através da taxa equivalente
que o BTG já calcula para você. Vai receber juros e amortização no
vencimento. Aplicação mínima de mil reais. Tem várias aplicações de valores
diferentes e várias datas até 60 meses. Passa de azul para amarelo que são CDBs
classificados pelo risco. Conservador, moderado e sofisticado
que são mais arriscados. É importante olhar a saúde financeira
da instituição antes de aplicar. Não dependa somente do FGC e veja se está
emprestando dinheiro para quem paga senão terá dor de cabeça porque o FGC
demora um tempo para te restituir. E tem o limite dele que já falei
no vídeo sobre o FGC que está no card. Vai aparecer o botão de aplicar aqui, mas
eu gravei fora do horário de negociação e aparece horário limite para aplicação
neste produto até 15 horas. Tente novamente no próximo dia útil.
Vou colocar LCI e LCA e a taxa equivalente como essa LCA de 3 meses, 100% do CDI.
Se está em dúvida entre LCA de 3 meses que paga 100% do CDI e um CDB de 3 meses
que paga 120% do CDI qual é melhor? Aqui mostra a taxa de equivalência e o CDB
seria mais vantajoso que essa LCA se pagasse mais do que 129,03% do CDI.
Essa LCA paga 100% do CDI e equivale a 129,03 do CDI comparado com o CDB.
Vamos olhar ofertas de CDB de 3 meses. CDB de 3 meses com 107% do CDI,
98,5% do CDI, 102,5%, 101, 104, 98%. Nenhum deles é tão bom quanto aquela LCI,
mas temos que olhar o risco. Será que essa instituição está tão
saudável quanto a oferecida pelo LCI? Nem olhei o nome da instituição.
Só quero mostrar a taxa equivalente para entender como fazer uma comparação.
Dá o like se gostou do vídeo. Beijos. Até amanhã. Tchau. Clica na seta
embaixo e compartilha esse vídeo. Tchau.