COMO TRIPLICAR SEUS INVESTIMENTOS SEM FAZER NADA?

Nesse vídeo aqui, eu vou te mostrar como triplicar os seus investimentos sem fazer nada. Qual a conta que você tem que fazer para determinar quanto tempo leva seus investimentos triplicarem? Enfim, algumas reflexões sobre isso. Presta interessante. Presta atenção no vídeo e bora pro conteúdo. Boa. Vamos lá. Primeira coisa que a gente precisa entender aqui para saber quanto tempo a gente vai demorar para triplicar o nosso patrimônio é o que a gente passou a chamar aqui no Clube do Valor de Regra dos 1114, que nada mais é do que uma adaptação matemática que ficou famosa no mercado nos últimos tempos e que faz a conta meio que imediatamente para você de quando é que você dobra, quando é que você triplica o seu capital. Tanto é que se você for pesquisar pela prima e irmã da regra dos 114, a regra dos 72, parece uma loucura isso aqui com os números, na internet você vai encontrar vários artigos falando sobre isso. Só que não existe fórmula mágica nenhum por trás dessa regra. Na verdade, o que existe são relações matemáticas, onde a partir de uma função genérica que demonstra o que é que precisa acontecer com o patrimônio de alguém quando ele quer multiplicar por duas vezes, no caso da regra do 72, ao desenvolver essa equação aqui, você corta P com P e aí você tem essa outra equação em seguida. Para quem já fez cálculo um e cálculo dois aí na faculdade, vai se lembrar, aplica a função logarítmica dos dois lados. log 2, o expoente na função logaritma vira numerador e você chega numa relação matemática como essa. Isso aqui pode até parecer complicado, mas a verdade aqui não é. E é isso que dá origem à famosa regra dos 72. E é a partir dela que tá o pulo do gato pra gente chegar na regra dos 114. que é uma pequena adaptação na fórmula matemática e que comprova que esse número 114 114 é o ideal para calcular o tempo em que um patrimônio vai triplicar de valor. Ah, Felipe, mas por que complicar tanto com essas fórmulas matemáticas? Para saber quando um patrimônio vai multiplicar por três, é só fazer a continha rápida ali de cabeça. E é aqui que muita gente se engana. Para você que já nos acompanha aqui no canal, você já deve saber claramente a diferença entre juros compostos e juros simples. Só que pensa comigo, imagina que você tem um investimento que rende 10% ao ano, quanto tempo você vai levar para triplicar esse capital? Ora, a cada R$ 100.000 investidos, você ganha 10.000 por ano em juros. E aí para fazer essa conta, se é 10.000 por ano, você precisa de mais de 200.000, são 20 anos, para você sair de 100.000 para 300.000 e triplicar esse teu capital, certo? errado. Essa é a resposta rápida que a maioria de nós está programado para dar, porque o nosso cérebro sabe lidar com juros simples, mas não sabe lidar com juros compostos. Na verdade, se você tem um capital de R$ 100.000 e ele multiplica da uma taxa de 10% ao ano, que é 1,1% em forma numérica, no primeiro ano você realmente ganhou R$ 10.000. Agora, no momento em que você aplica 10% no segundo ano, você já ganhou agora R$ 11.000 por causa dos juros compostos. E essa conta vai acontecendo de forma progressiva no que a gente chama de bola de neve no mundo financeiro. E é justamente aqui que a gente consegue aplicar a regra dos 114 com mais facilidade. O que ela demonstra é que usando esse número mágico do 114, se eu tiver um investimento que rende 10% ao ano, basta eu dividir o 114 por esse 10 e eu vou ter o tempo exato em que o meu patrimônio vai demorar para triplicar de valor. Ou seja, R$ 100.000 R000 a uma taxa de 10% ao ano, triplica em 11,4 anos e não em 20, como seria no juro simples. E aí, beleza, explicado tudo isso, a gente agora pode olhar para as taxas de mercado atuais para entender quando é que o patrimônio investido no tesouro Selic então vai triplicar. Ora, sabendo que nesse momento a taxa Selica, tá em 15% no Brasil ao ano, pra gente saber em quanto tempo investindo na CELIC você triplicaria seu capital, é só dividir o 114 por 15. E aí a gente chega num tempo de R$ 7,6 anos. Ou seja, R$ 100.000 viraram 300.000 em 7 anos. E mais do que isso, depois de 15 anos, você multiplica o seu capital por 9. E depois de quase 23 anos, você multiplica o seu capital por 27 vezes. Pra gente entender como isso aqui é verdade na prática, vamos usar uma calculadora de juros compostos aqui. Imaginando que você investiu R$ 100.000 a uma taxa de juros de 15% sem fazer aportes mensais. Ora, num período de 7,6 anos de investimento nessas condições, você alcançaria ali um pouco mais de R$ 300.000, R$ 1.000, multiplicando já o seu capital por três vezes. E essa progressão vai continuando. Depois de 15,2 anos, você alcançou quase R 1 milhãoais com a multiplicação por 9 vezes e meio. E ao chegar no período de 22,8 anos de investimento, o seu patrimônio já tá alcançando quase R$ 3 milhõesais numa multiplicação de mais de 29 vezes, mostrando que a aproximação da regra do R4 acontece de verdade. E aí você pensa, poxa, R$ 100.000 Raram R milhões só no tesouro Selic. Então aqui tem um caminho muito claro para eu multiplicar o meu patrimônio. Isso realmente parece bom de verdade. Parece até pegadinha e realmente é. Tem algumas pegadinhas aqui que eu preciso te mostrar. Vamos aos fatos por trás dessa regra matemática, porque afinal de contas, se a gente coloca no YouTube, a regra dos 72 está presente em vários conteúdos, inclusive nos nossos, mostrando como é que você pode dobrar, triplicar o seu patrimônio. Só que não adianta pegar o seu dinheiro e colocar todo no tesouro Selic, achando que isso aqui vai acontecer e vai est tudo certo. Existem três grandes problemas por trás disso. A primeira delas, no caso do tesouro Selicável no nosso país. Apesar de hoje ela está pagando uma remuneração de 15% ao ano, equivalente por dia, essa taxa já foi muito diferente no passado, chegando a patamares de 2%, como em 2020, 21, por exemplo. Ou seja, não dá para simplesmente projetar esses 15% a de eterno. O segundo problema aqui é que lá na hora de fazer o resgate para realmente usufruir do seu patrimônio no futuro, você vai precisar pagar imposto de renda. E isso nem a regra do 72, nem a regra do 114 considera. E o terceiro e mais importante fator, que é uma pegadinha por trás dessa conta, é que ela não considera o efeito da inflação ao longo do tempo. Se eu te falar que você vai receber um salário de renda passiva hoje de R$ 10.000 por mês em 2025, não precisa nem a gente ir muito longe para entender que em 2045, daqui a 20 anos, esse mesmo salário de R$ 10.000, ele não vai comprar a mesma coisa. Pra gente entender como isso é verdade na prática, basta a gente vir aqui na calculadora do cidadão do Banco Central e vamos voltar a 20 anos no tempo. Vamos colocar, por exemplo, o mês de junho de 2005 para entender nos dias atuais quanto um dinheiro teria sido desvalorizado pela inflação. Vamos pegar aqui um capital de R$ 100.000 para fazer essa conta. E o que a gente percebe é que só de inflação, esses R$ 100.000 R$ 1.000 hoje precisariam ser quase 300, ou seja, quase três vezes mais para ter o mesmo poder de para simplesmente empatar para ter o mesmo poder de compra que ele tinha há 20 anos atrás. Beleza, Felipe? Então isso quer dizer que não é tão simples assim só pegar o teu dinheiro, jogar lá no tesouro Selic e ver ele duplicar, triplicar ao longo do tempo. É isso. É verdade. A conta é diferente. Se a gente for olhar para um período dos últimos 10 anos, de 2015 até aqui mais ou menos, o investimento todo em tesouros Selic, ele teria tido um retorno de 9,4% ao ano já depois do imposto de renda, mas ao abater a inflação, ele ficaria em cerca de 3,7% de retorno real. Ou seja, ainda pela regra dos 114, com essa taxa de 3,7% ao ano, na verdade para triplicar o teu patrimônio só com tesouro Selic, você levaria 30 anos. Percebe que não é a regra matemática que é o problema, mas a forma de a gente projetar a taxa pro futuro. Beleza, Felipe, mas como é que eu faço então para triplicar mais rápido o meu patrimônio. É aqui que entram outros modelos mais sofisticados de investimento que se preocupam um pouco mais em melhorar a tua alocação de carteira. Nesse caso aqui, por exemplo, com 60% da tua locação em renda variável para quem tem perfil. E aí quando a gente olha para o mesmo período dos últimos mais ou menos 10 anos, o que a gente vê é que uma carteira como essa, um retorno já acima da inflação de mais ou menos 8%. Ou seja, ainda pela regra dos 114, quando a gente divide isso aqui por 8, eu tô falando em triplicar o meu patrimônio de forma real em 14 anos. O que quer dizer que num período de mais ou menos 28 anos uma rentabilidade como essa, eu multiplicaria por nove o meu patrimônio, enquanto que tudo no Tesouro SELIC teria simplesmente triplicado. A gente tá falando de uma diferença de três vezes o seu patrimônio no futuro só por investir de forma mais assertiva. Inclusive, se você gosta de investir em renda variável, em ações, porque a gente aqui no Clube do Valor estamos evoluindo a nossa principal estratégia de ações, as ações mais baratas da bolsa. O que aconteceu foi que a gente descobriu uma forma de destravar ainda mais potencial de rentabilidade nessa estratégia. Inclusive, a verdade é que há anos vocês vêm pedindo para um tipo de coisa como essa acontecer, porque inclusive a gente descobriu uma forma de encontrar os bancos mais baratos da bolsa, o que é uma evolução relevante para essa estratégia. Então, se você quer conhecer em detalhes a evolução das ações mais baratas da bolsa, clica aqui no primeiro link da descrição do vídeo e se inscreve para o evento online que vai acontecer no dia 2 de setembro às 19 horas, chamado As ações mais baratas da bolsa 2.0. Lá o Ramiro Gomes Ferreira, meu sócio e fundador do clube, vai te mostrar tudo que a gente pensou para essa evolução. Dito tudo isso que a gente acabou de ver no vídeo, existe sim uma forma muito clara de você duplicar, triplicar o seu patrimônio. Agora, para isso acontecer da melhor forma possível, só existem dois caminhos que você pode seguir. O primeiro é o da diversificação com uma boa estratégia de carteira de investimentos. E o segundo, é claro, é nunca parar de fazer aportes nos seus investimentos ao longo desse tempo. Mesmo que você invista R$ 100.000 R$ 1.000 a uma taxa de juros de 8% por um período de mais ou menos 20 anos. Ao descontar a inflação, você multiplicaria o seu capital por quase cinco vezes nesse período. Agora, imagina que você continua fazendo aportes relevantes nesse tempo inteiro de mais ou menos R$ 5.000. Nesse cenário, o teu patrimônio final, na verdade, superariam os R$ 3 milhões deais. Uma diferença absurda que provavelmente vai garantir a tua aposentadoria daqui alguns anos. E é por isso que não existe essa de simplesmente triplicar o teu patrimônio sem você fazer nada. Diversificação e aportes constantes. Esse é o caminho claro e certo para você enxergar um crescimento patrimonial muito relevante na tua carteira. Dito tudo isso, me conta aqui embaixo qual foi a coisa que mais chamou atenção nesse vídeo. E para que você continue assistindo os vídeos aqui do canal, eu vou deixar um outro bem relacionado a esse aqui. Eu vou te esperar no próximo conteúdo.