Qual Investimento Em Renda Fixa Escolher – Tesouro Direto, CDB, LCI/LCA ou LCD? Descubra Agora!

CDB, Tesouro Direto, LCI, LCA, LCD. Qual desse eu devo escolher? Qual que é a diferença? Em qual que eu ganho mais? É isso e muito mais que eu vou te mostrar no vídeo de hoje. Se você não me conhece, meu nome é Pedro Nogueira, eu sou criador do site Poder do Investimento e também do curso Os Segredos da Renda Fixa, que eu vou te mostrar aqui vai ser basicamente uma aula completa dos investimentos em renda fixa, pelo menos dos principais dele. Realmente bem direto ao ponto para que você entenda e saiba onde investir o seu dinheiro com pouco risco. Então vamos bem direto ao ponto. E antes de começar o vídeo, não esquece de se inscrever no canal e deixar o seu like. Então, bora lá. Primeiro ponto aqui é entender o que que são esses investimentos renda fixa, inclusive CDBs, LCI, LCA, LCD, Tesor Direto são tipos de investimentos em renda fixa. Então são basicamente investimentos onde você vai emprestar o dinheiro para alguém em troca de uma taxa de juros. Vou te mostrar que esses investimentos aqui, a maioria deles, pelo menos, você empresta o dinheiro para o banco. Você vai colocar o dinheiro lá para render, que é basicamente emprestar esse dinheiro para que ele possa ganhar mais dinheiro com ele e aí ele vai te remunerar com os juros por isso, tá? Então é uma forma de empréstimo. E aqui a gente vai tratar também principalmente da segurança. Qual desse é mais seguro? em qual eu devo colocar meu dinheiro se eu não quero nenhum tipo de risco. Em geral, praticamente todos que eu vou te mostrar aqui possuem a segurança do FGC, que é o fundo garantidor de crédito, que simplesmente te diz que até R$ 250.000 por instituição e 1 milhão por CPF está totalmente seguro. Então supou que você coloque lá 250.000 e um desses investimentos que eu vou te mostrar que tem FGC. Se esse banco vier a quebrar, você recebe seu dinheiro de volta. Afinal, esses investimentos nada mais são do que empréstimos, assim como eu acabei de falar. Então, pensa na vida real aí mesmo, você empresta o dinheiro para alguém. Qual que é o principal risco? É o de calote, das pessoas quebrar e não querer te pagar. Então, nesse caso aqui, a gente tem esse fundo garantor de crédito que mesmo se a instituição vier quebrar, se tiver esses valores aqui, você vai receber seu dinheiro de volta, tá? Mas vamos logo aqui o direto ao ponto para entender a diferença desses tipos de investimentos. Então, o primeiro e o mais comum é o CDB. Então, o CDB ele é o certificado de depósito interbancário. Um CDB é basicamente o empréstimo que você faz para um banco em troca de uma taxa de juros. Mas eu vou te mostrar que LC e LCA e LCD também são empréstim para o banco. Mas qual que é a diferença principal? A diferença é que no CDB você vai emprestar o dinheiro para o banco, ele vai poder fazer o que ele quiser com aquele dinheiro, tá? É claro que tem as regras lá e etc, mas em geral ele pode utilizar para vários setores. Já quando a gente entra em LCI, LCA e LCD, nós vamos ter também empréstimos para bancos, porém esses empréstimos vão ser direcionados para setores específicos. Então, quando nós temos aqui uma LCI, seria uma letra de crédito imobiliária. Então você vai colocar o dinheiro lá no MCI e o banco só vai poder utilizar ela para empréstimos no agronegócio, por exemplo. Então você empresta, por exemplo, a 10% ao ano, vai receber essa remuneração. O banco vai lá, empresta pro setor imobiliário a 12% ao ano, ele vai est ganhando 2% ali sobre o seu dinheiro. E também tem aqui letra de crédito do agronegócio, seria o LCA. E é a mesma lógica, então vai ser para o setor do agronegócio. Principal diferença que eu vou entrar ainda aqui nessa parte rendimento, qual que rende mais, qual que não rende, é que esses investimentos aqui, tanto LCI, LCA e LCD, são isentos de imposto de renda, enquanto no CDB você ainda paga imposto. Então esse aqui vai ter uma vantagem, sim, em alguns casos que eu vou te mostrar daqui a pouco. E o LCA dentre desses aqui é o que mais tem vantagem em relação a imposto, porque além de não pagar sobre o ganho ali do capital, você também não paga o IOF. Então, para quem não sabe, nesse investimento renda fixa, caso você retire o dinheiro com menos de 30 dias, praticamente todo o seu lucro fica em IOF. Então, ele é regressivo, ele começa em 98%, se eu não me engano, é algo assim, 90 e tantos por ele vai reduzindo até o 30º dia, quando ele vai a zero. E aí depois já não tem mais IOF. Mas LCA não tem essa cobrança. Então se você consegue algum LCA de liquidez curta e vai precisar de dinheiro no curto prazo, talvez faça sentido, porque mesmo que você saque o dinheiro antes de 30 dias, você não paga nenhum tipo de imposto, certo? E aqui nós temos o LCD, que vai ser muito parecido com LC LCA, a gente chama de letra de crédito de desenvolvimento, onde você vai emprestar para bancos de desenvolvimento, como por exemplo o BNDS. Então ele vai emprestar o seu dinheiro para setores eh de infraestrutura, inovação, tecnologia e sustentabilidade, focando na parte de desenvolvimento também. E como benefício nós temos também a isenção de imposto de renda. Porém, tanto no LCD quanto no LCI, você ainda paga IOF caso você retire o dinheiro com menos de 30 dias. E por fim, antes de entrar na parte do rendimento, nós temos o tesouro direto, que é muito parecido também com o tesouros investimentos. Aqui também é um tipo de renda fixa, só que na verdade o tesouro direto em si não é um investimento, ele é um programa do governo que aí sim vai disponibilizar algumas opções de investimentos, como por exemplo, tesouro Selic, tesouro IPCA+ e tesouro pré-fixado. Esses aqui sim são investimentos e aí vão ser bem parecidos com esses outros. Detalhes aqui. Aqui nós temos sim imposto, assim como CDB, tá? Porém aqui nós não temos o FGC. Não tem FGC. Pera aí, Pedro. Eu já ouvi falar várias vezes que tesouro direto é o mais seguro de todos e realmente é. Mas pera aí, não tem um tesouro direto, não tem um FGC. E aí? Então ele não vai me pagar. Na verdade, pensa que o FC é um fundo de investimento ali, um fundo que tem uma reserva e que ele vai estar cobrindo e quando os bancos venham a falir. Pensa que se vários bancos falirem de uma vez, esse fundo não vai ter o dinheiro suficiente para pagar todo mundo. Então esse tem esse risco a mais, certo? Porém, o Tesouro Direto tem algo parecido com o FTC, que é, na verdade, o Tesouro Nacional, que é quem fabrica a moeda. Então, se por acaso faltar dinheiro lá no caixa do governo, ele pode imprimir o dinheiro para te pagar. Claro que vai gerar inflação e etc, mas em geral ele é mais seguro por isso, porque ele faz o seu próprio fundo, digamos assim, tem uma garantia eh soberana por trás. Então, por isso que ele acaba sendo mais seguro mesmo sem ter o FGC. E aqui, ao invés de emprestar o dinheiro para o banco, você empresta o dinheiro para o governo, para que ele possa investir no país, assim, etc., né? Seria uma forma do governo captar dinheiro de pessoas físicas a um baixo custo. E agora vamos para a parte que importa. Em qual que eu ganho mais, qual que é o rendimento de cada um desses? Como que eu comparo? Aqui é um valor específico. Vou te falar o seguinte: “Ah, esse aqui vai render sempre mais do que o outro e etc.” depende de alguns fatores. O que mais importa aqui é que você sempre compare considerando o imposto, porque eu até já trouxe alguns vídeos aqui no canal sobre isso, onde eu comparo, por exemplo, um LCI que rende 86% CDI contra um CDB que rende 100% o CDI e esse LCI acaba rendendo mais. Por qu, Pedro? porque não tem imposto. E aí eu vou deixar agora um bônus para vocês que é essa planilha. Se você quiser ela gratuitamente, basta me solicitar pelo WhatsApp ou pelo Instagram. Vou deixar os dois na descrição do vídeo. Fala que você quer a planilha de renda fixa que eu vou saber qual que é, tá? E aqui eu consigo ver uma comparação geral entre todos os investimentos. Então aqui eu tenho o CDB, que seria e teria imposto de renda e eu tenho aqui tesouro Selic também tem imposto e aqui LCLCA que são isentos de imposto de renda. Então, olha só o exemplo que eu falei para vocês. Eu tenho aqui um CDB comum que rende 100% CDI, coloquei 10.000 por 12 meses. Posso ver que o líquido dele depois tirar o imposto é de 11.92. Enquanto um LCI LCA, mesmo rendendo apenas 85% do CDI, vai render líquido mais do que esse CDB. Por qu, Pedro? porque não tem imposto. Agora, é claro, se eu pego um LCI aqui que rende 78%, olha só, agora ele tá rendendo menos líquido do que esse CDB, mesmo CDB tendo imposto. Que que é um ponto muito importante a se considerar? O imposto nos investimentos de renda fixa que possuem a incidência de imposto seguem essa tabela regressiva aqui. Ou seja, quanto mais tempo você ficar com esse investimento, menor é o imposto. Então, em geral, quando você quer fazer investimento para curto prazo, esses títulos que são isentos de imposto e renda possuem uma vantagem maior, já que se você fosse investir em algum que tem imposto, você pagaria uma alíquota bem maior. Isso aqui é sempre sobre o lucro, tá? De toda forma, nessa planilha eu consigo estar comparando certinho que que seria melhor aqui um 110% CDI ou um 95% CDI isento de imposto? Que eu consigo ver que o isento de imposto pelo menos em 12 meses é melhor. Mas se eu fosse deixar aqui, por exemplo, 25 meses em cada um desses, ó. Então, comparando 110% CDI com imposto de renda, 95% isento. Olha só. Então, esse aqui renderia 13.93, esse aqui renderia 14.16. Então ainda é melhor essa opção. Ah, não. E se esse aqui rendesse apenas 90% CDI? Olha só, agora é melhor investir nesse CDB que rende 110% o CDI. E aqui embaixo também tem essa mesma comparação com outros tipos de remuneração, no caso a préfixada, né? Eu consigo ver aqui se é melhor eu ir em algum daqueles investimentos que tem imposto e rende uma porcentagem fixa ou se é melhor eu ir um aqui que não tem imposto e também rende uma porcentagem fixa. Olha esse exemplo. Um préfixado para 12 meses que rende 13.5% mas que tem imposto de renda, renderia líquido no final de um ano 10.8. Enquanto esse aqui que é isento de imposto render renderia 11.5 mesmo parecendo que rende eh menos aqui no começo, certo? Então vou deixar para vocês meu WhatsApp, meu Instagram, basta solicitar por lá que eu mando para vocês. E esses são os principais investimentos renda fixa e assim que você vê em qual que compensa mais. Agora vou deixar para vocês aqui um link do meu treinamento completo de renda fixa com super desconto. Então o valor desse treinamento já é super em conta, realmente trago para ajudar vocês. É um curso bem direto ao ponto, bem simples. Qualquer pessoa consegue aplicar e já começar a melhorar seus resultados nos investimentos de baixo risco. Eu também trouxe agora um cupom para facilitar ainda mais de R$9,90 por apenas R9,90. O link vai est na descrição do primeiro comentário. Basta clicar aqui em se inscrever, comprar. Agora você pode ver que é realmente um curso muito completo aqui. Tem tudo que você vai aprender. Tem aqui quase 145 alunos, 142 alunos aqui agora, apenas avaliações positivas. E aqui também você consegue ver um vídeo onde eu expliquei que você vai aprender. As planilhas complementares. Isso aqui é apenas uma delas que eu mostrei, né? E vale bastante a pena se você tem interesse em obter altos retornos mesmo assumindo baixíssimos riscos. Então é isso, pessoal. O vídeo de hoje foi esse. Espero que você tenha gostado. Se ficou alguma dúvida, deixe seu comentário aqui abaixo. E antes deixar o vídeo, não esquece de se inscrever no canal e deixar o seu like. Até a próxima. Bons investimentos e fui.