Sacar FGTS vale a pena? E antecipar Saque Aniversário?

sacar FGTS na modalidade saque aniversário vale a pena e antecipar tudo isso é muito importante de ficar claro para você porque a resposta é: depende então nesse vídeo eu vou te mostrar as vantagens e as desvantagens e quais são os contextos em que você deveria optar por essa modalidade e quais você deveria evitar a qualquer custo e a minha missão aqui é ser 100% transparente em relação às contas e às taxas para fazer a antecipação eu também vou te mostrar um passo a passo do que você deveria fazer nos casos em que resgatar o saque aniversário faz sentido vamos lá eu quero garantir que você sabe exatamente o que você tá fazendo então primeiro você precisa entender como funciona o FGTS o fundo de garantia por tempo de serviço foi criado para servir como uma poupança compulsória que protege o trabalhador em alguns casos principalmente no caso de demissão sem justa causa e nesse caso o empregador é obrigado a pagar uma multa de 40% sobre o valor em saldo da FGTS do trabalhador mas também tem o caso de aquisição da casa própria você consegue liberar FGTS assim ou situações de calamidade e doenças graves né e tem algumas outras por que que essa poupança o FGTS é compulsória porque o governo acredita que a maior parte dos brasileiros não tem cabeça para guardar o seu próprio dinheiro e aí para proteger esses brasileiros contra eles mesmos nesse cenários onde falta poupança o governo fala: “Deixa que papai cuida de você meu filho tá tudo bem” infelizmente essa é uma das premissas com as quais eu preciso dizer que eu concordo com o governo com a educação financeira nas escolas vai ser diferente mas vamos lá e como funciona é assim ó todo mês o empregador deposita o equivalente a 8% do salário bruto do trabalhador em uma conta na Caixa Econômica Federal vinculada ao seu CPF por exemplo se o Joãozinho ganha bruto 4.000 por mês então R$ 320 do seu salário vão ser pagos diretamente para essa conta na Caixa e isso direto do empregador sem passar pelo Joãozinho e aí o empregador vai pagar esses mesmos R$ 320 mês até Joãozinho ter um reajuste de salário e também o quanto que o empregador paga pro FGTS ser reajustado hoje a gente conhece essa modalidade tradicional como saque rescisão mas a partir do dia 1eo de janeiro de 2020 o trabalhador ganhou a opção de mudar a sistemática do seu FGTS e passasse a resgatar parte do seu saldo numa outra circunstância o dia do seu aniversário e essa é a outra modalidade o saque aniversário nessa modalidade o trabalhador pode sacar todos os anos uma parte do seu saldo do FGTS no mês do seu aniversário e o valor disponível pro trabalhador segue uma tabela progressiva então quanto menor o saldo maior a fatia que ele pode sacar e ainda tem uma parcela extra fixa para complementar nesse saque como assim ó vou te mostrar a tabela que você vai entender aqui ó até R$ 500 você pode sacar até 50% sem parcela adicional de R$ 500 a R$ 1000 você tem 40% de alíquota que você pode sacar mais 50 adicional até a última faixa lá embaixo de é para quem tem mais de R$ 20.000 em saldo FGTS pode sacar 5% desse valor mais uma parcela adicional de R$ 2.900 boa então se o Joãozinho tem por exemplo R$ 2.000 no FGTS e optou pelo saque aniversário de acordo com a tabela ele pode sacar 30% do seu saldo isso dá R$ 600 só que tem uma parcela adicional você lembra nesse caso de R$ 150 o que vai totalizar R$ 750 de presente de aniversário tá bom presentinho generoso esse só que é você mesmo que se paga né agora imagina que a Júlia tem R$ 30.000 no seu FGTS nesse caso o Júlia vai poder sacar 5% então R$.500 mais a parcela fixa de R$ 2900 totalizando R$ 4.400 parece legal pode ser o que as pessoas não sabem é que ao optar pelo saque aniversário tanto o Joãozinho quanto a Júlia eles abrem mão do saque total da FGTS caso forem demitidos sem justa causa ou seja eles não podem sacar todo o saldo em caso de demissão sim eles podem receber a multa de 40% paga pela empresa em caso de demissão seja justa causa mas o resto do FGTS fica preso até ele se aposentarem ou caso eles comprarem uma casa passarem por uma doença grave que precisa de tratamento calamidade essas coisas ainda estão vigentes e são circunstâncias em que mesmo na modalidade saque aniversário é possível de você resgatar a totalidade do saldo ó via de regra você vai estar enquadrado na modalidade saque rescisão então se você quiser ir pro saque aniversário o passo a passo que você precisa fazer é esse que tá aparecendo aqui na tela ó vou gravar a tela para você ver você vai lá no App Store ou na Play Store do Android baixa o app do FGTS loga na sua conta clica em sistemática de saque do seu FGTS e aí você seleciona saque aniversário breno isso depois eu me arrepender você pode voltar depois pro saque rescisão se você se arrepender mas só depois de 2 anos contados a partir da solicitação de retorno ou seja fiz a transição hoje mudei de ideia hoje e fiz a solicitação de retorno cara dois anos contados a partir de hoje então antes de você sair trocando o modo do seu FGTS só porque ah bateu vontade de ganhar um bônus no seu aniversário reflita se você tá seguro no seu emprego caso a resposta seja: “Pô sim então legal faz sentido eu resgatar uma parcela anual no dia do meu aniversário.” E faz sentido você fazer isso religiosamente todo ano porque ao resgatar uma parcela do saldo do seu FGTS pelo saque aniversário você não paga nenhuma taxa e a rentabilidade que você consegue investir no valor que você sacou é maior se você mesmo for investir esse dinheiro do que se ele tiver no FGTS então via de regra quanto mais rápido você resgatar o seu dinheiro do FGTS melhor tá na dúvida vou te provar ó nos últimos 10 anos olha aí de 2015 até 2024 a inflação como medida pelo IPCA se acumulou em 74,92% e o FGTS rufen os tambores 79,56% uou que barganha hein muito bom perdendo poder de compra você não tá acontece que se esse recurso estiver no investimento mais conservador do Brasil como tesouro Selíic ou então num CDB que rende a 100% do CDI a rentabilidade bruta desse investimento já teria sido nesse mesmo período 142% se você abater os 15% de IR sobre o rendimento para esse período então a rentabilidade líquida teria sido de 1220,67% [Música] a diferença é tão grotesca que muitas pessoas pensam inclusive em antecipar a totalidade do seu saldo do FGTS com bancos mesmo pagando juros pros bancos pela crença de ganhar mais com esse dinheiro rendendo do que elas iriam ter se não pagassem os juros pro banco e a gente já vai ver se isso faz sentido mas para isso você precisa entender como que funciona esse cálculo da antecipação para você não cair nenhuma silada vamos lá o que que é a antecipação do saque aniversário do FGTS como que isso funciona ó quando você opta pelo saque aniversário e a modalidade tem que ser de saque aniversário não funciona em saque rescisão você pode antecipar os valores que você receberia nos próximos anos em parceria com uma instituição financeira é como pegar um empréstimo só que usando o seu próprio saldo do FGTS como garantia essa recebe hoje o dinheiro que só entraria no seu aniversário nos próximos anos em troca o banco te cobra juros normalmente 1,79% ao mês já que ele só vai receber as parcelas no seu aniversário mas até lá você está usufruindo do recurso agora a forma como o banco pensa é assim: “Pô se eu banco vou receber R$ 500 daqui a um ano quanto esse valor que eu tenho que antecipar para esse rapaz aqui que tá me pedindo vale hoje aplicando um juro de 1,79% ao mês?” Ou seja ele traz esse valor pro presente aplicando um desconto proporcional ao tempo que você tá antecipando quanto maior o tempo maiores o juros acumulados por exemplo vamos dizer que você tem exatamente R$ 3.000 de saldo no seu FGTS e você tá na modalidade de saque aniversário que só vai acontecer daqui a 12 meses né vamos dizer com base na tabela regressiva na faixa de R$ 1.000 a R$ 5.000 você receberia 30% do seu saldo que seria R$ 900 mas teria além disso a parcela adicional que nesse caso é de R$ 150 ou seja o total que você receberia é de R$ 150 agora em troca de você conseguir antecipar essa parcela para hoje ao invés de receber sem ter nenhuma taxa cobrada só daqui a 12 meses o banco vai te cobrar 1,79% ao mês e aí para saber quanto desses 150 de fato vai cair na sua conta a conta que você precisa fazer é 150 que é o valor que você tá antecipando divididos por 1,0179 elevado 12 e isso vai ser igual a 848,64 nessa conta você divide o valor que você tá antecipando pela taxa de juros que nesse caso 1,79% é a mesma coisa que 1,0179 e o expoente sobre esse valor é a quantidade de meses que faltam até a data do seu aniversário que você tá antecipando percebeu em troca de receber essa primeira parcela hoje ao invés de esperar 12 meses você recebeu R$ 848,64 e aí daqui a um ano o banco vai ficar com esses R$ 150 na sua totalidade mas e se você não quiser antecipar só a primeira parcela aquela parcela que você ia ganhar daqui a um ano mas você também quiser antecipar a parcela 12 meses depois dessa ou seja aquela que vem daqui a 2 anos bom aí a conta que você precisa fazer é com um saldo remanescente depois de abater os R$ R$ 150 que já estão reservados pro banco daqui a um ano então do seu saldo de R$ 3.000 ainda nesse exemplo se você já tirou R50 que você vai pagar pro banco daqui a um ano sobram e aí com esse novo saldo de 1950 a conta do saque aniversário continua dentro da mesma faixa 30% então 30% de 1950 vai ser igual a 585 soma os 150 da parcela adicional e você vai ter 735 assim o valor total da sua segunda parcela seria de 735 daí nesse valor você não vai antecipar 12 meses você vai antecipar 24 se lembra então nesse caso para você saber quanto você receberia a fórmula é aquela você coloca o 735 ali em cima divide pelo juros que o banco tá cobrando que é 1,0179 e eleva esse valor a quantidade de meses que faltam até que o valor que você tá antecipando fosse seu que nesse caso é 24 meses e aí o valor remanescente vai ser de R$ 480,13 o mesmo racional você mantém para absolutamente todas as parcelas futuras que você tiver quero antecipar 3 anos quero antecipar 4 anos cinco você pode e aí vamos responder aquela pergunta que eu fiquei te devendo vale antecipar pagar os juros pro banco e investir o valor vamos lá vamos considerar os exemplos que a gente já pensou aqui em cima você tem 3.000 de saldo você tá antecipando uma parcela se é resgatada no saque aniversário daqui a 12 meses quanto dinheiro entra pra sua conta a gente já viu R$ 848,64 quanto dinheiro você tá deixando de receber r$ 150.50 beleza até aqui tudo bem nada sobre sol a gente já viu todos esses valores agora fica comigo qual é o rendimento em um ano que você precisaria ter sobre esses R$ 848 para eles se transformarem em R50 conta é simples 1050 di por 848,64 isso vai dar 23,7% que é nada mais do que 1,79% aplicado em juros compósos ao longo de 12 meses me responde você que aplicação você conhece que é possível você ter 23,7% consistentemente ao ano de rendimento cara não existe e no momento que eu tô gravando esse vídeo a CELIC a nossa taxa básica de juros tá em 14,75% mesmo um CDB que render 60% do CDI inclusive se você me encontrar me avisa porque eu vou descer a mão nesse CDB isso aí renderia 17,7% então mesmo que o FGTS não renda muito quase a mesma coisa que a inflação não faz sentido matemático antecipar se for para você investir o que você antecipou e e numa boa Tumar não é novidade vai toda vez que você antecipa dinheiro contraindo dívida o banco tá te oferecendo um serviço que ele disponibiliza para ganhar em cima é assim que funciona com financiamento com empréstimo assim que funciona com cartão de crédito dito isso existem contextos que transcendem a matemática financeira e justificam a antecipação da FGTS eu quero que você fique comigo agora porque isso daqui é muito importante que você entenda tem três contextos em que vale a pena antecipar e eu vou te mostrar quais são primeiro se você tem dívidas com juros ainda maiores ó se você hoje tem dívidas com juros maiores do que esses 23,7% ao ano então quanto antes você quitar essa dívida melhor sim você estaria trocando uma dívida por outra só que você estaria trocando uma dívida de vamos dizer 25% ao ano de juros ou 30% ao ano de juros por uma com juros menor ou seja você vai ter uma facilidade melhor para pagar e no final vai acabar gastando menos dinheiro do que se você não fizer a antecipação e insistir em continuar com a sua dívida de juros altos segundo se você tá com nome sujo e por isso você não tem acesso a outros serviços financeiros ou sequer recursos para conseguir ter bens básicos de subsistência comprar o teu arroz com feijão para você comer itens de higiene pessoal coisas que são básicas para você manter a dignidade na sua vida se você tem o saldo no FGTS você não vai passar fome cara mas tem outras pessoas que dependem de você então acaba que pagar os juros da antecipação são uma obrigatoriedade nesse caso e terceiro você não tem uma reserva de emergência e aconteceu algum imprevisto na sua vida que impacta diretamente a sua capacidade de ganhar dinheiro e que não se enquadra nas circunstâncias condizentes para liberar o seu saldo do FGTS como assim ó se você tem alguma atividade remunerada e você precisa de algum equipamento que quebrou você não tem dinheiro e se você não consertar esse equipamento você não vai ter como continuar ganhando dinheiro então acaba que o salo do FGTS é uma alternativa para você conseguir sair desse buraco pegou nesses casos a antecipação poderia ser uma alternativa viável porque um você não precisa passar por análise de crédito ou restrição no nome então quem optou pelo saque aniversário tem direito automático basta só comprovar que tem saldo e aguardar o dinheiro entrar na conta segundo não compromete o seu salário nem orçamento mensal então como é um valor que já existe na conta da FGTS a antecipação não gera parcelas fixas que são descontadas do seu salário ou das suas contas do banco diferente do que acontece por exemplo com empréstimos que acabam comprometendo a sua renda futura terceiro não tem necessidade de você apresentar garantias ou fiadores então isso é diferente de empréstimos tradicionais né em que você precisa apresentar garantias para conseguir acesso ao recurso e quarto porque evita a dependência de outras linhas de crédito mais caras como o cheque especial ou até linhas mais perigosas né se você contrair dinheiro com asotas por exemplo e se você optou por fazer isso antecipar o FGTS mesmo com todas as ressalvas e ciente das consequências que eu trouxe aqui pr você que você faça isso com uma empresa que é idônea que é parceira aqui do canal que eu confio e que genuamente tem intenção de te ajudar por isso eu tô deixando um link aqui embaixo para você conhecer a Novo Horizonte que é uma instituição que consegue liberar para você em alguns minutos o seu saldo do FGTS e tem um time dedicado disponível para tirar todas as suas dúvidas eles têm avaliação cinco estrelas no Google sendo a média de mais de 7.000 1000 avaliações orgânicas isso só no momento que eu tô gravando esse vídeo além de uma reputação nível ótimo no Reclame aqui e aí se tiver qualquer dúvida que eu não tenha esclarecido aqui a Novo Horizonte faz questão de fazer uma simulação super transparente para você te dizendo exatamente quanto de saldo você tem se você for antecipar quanto de saldo você tá abrindo mão entendendo a sua própria realidade até para te ajudar a refletir se realmente isso faz sentido ou não para você se esse vídeo trouxe mais clareza sobre como funciona o FGTS e as modalidades de saque aniversário saque rescisão deixa o like nesse vídeo se inscreve no canal para conseguir receber os próximos vídeos ah e ativa as notificações para você ser notificado sem mais meu nome é Briano Perrucho e seu jovem de negócios valeu