VIVER DE DIVIDENDOS: como eu montaria uma carteira DO ZERO para aposentadoria…

Se eu quisesse viver apenas de dividendos com conhecimento que eu tenho hoje, o que que eu faria? É seguir esses três passos. Eu vou te contar eles nesse vídeo. Por isso eu peço para que você deixe o dedo no like, comente o que que você achou e vamos pro passo número um, que é definir metas realistas e formular o meu plano para viver de dividendo. Que que é isso, tá? Isso aqui é você definir o que que você pode esperar de receber de dividendos de uma carteira de investimentos bem montada e entender também qual renda passiva que você deseja ter por mês e sabendo qual renda passiva que você quer, ou seja, quanto que você quer cair de dividendos por mês mais ou menos, e quanto que você vai receber de dividendos em cima da sua carteira, você entende qual o seu patrimônio meta. Muito importante formular um plano para você não cometer o mesmo erro do Jorginho Guinley. Você conhece Jorginho Guinley? A história do Jorginho Guini é uma história fantástica, porque esse cara foi nada mais nada menos do que o herdeiro de uma das famílias mais ricas do Brasil, tendo uma fortuna de 100 milhões de dólares. Isso muito tempo atrás, ou seja, bem mais do que R milhões deais a dinheiro de hoje. E era um cara que era um bom vivã no Rio de Janeiro, declarava com orgulho que nunca tinha trabalhado, que vivia apenas de rendimento. Gastou para caramba em festa, em viagens. tem boato de que ele se envolveu com a Marilyn Monro. Enfim, foi uma grande figura aí muitas décadas atrás que teve um final ruim. Ele acabou vendo de favor no Copacabana Palace, que foi um dia hotel da sua família, e proferiu a famosa frase, abre aspas, o segredo de viver bem é morrer sem um centavo no bolso Mas eu errei o cálculo e o dinheiro acabou antes da hora. Então, ninguém aqui quer acabar que nem o Jorginho e o Guinley. Por isso, você tem que calcular qual é o esperado da tua carteira, já que a gente tá falando em dividendos, qual a renda passiva que você quer e consequentemente qual patrimônio você deve acumular. E é importante você fazer isso com ideias realistas, porque aqui na internet, nessa selva, o que a gente mais vê são promessas falsas. Vez aquela antiga promessa de meu nome é fulana, investi R$ 1.000 e virou R$ 1.42 em 3 anos. até promessa do tipo, olha, se você investir R$ 100, vai ganhar R$ 1.000 por mês não existe não, pelo menos no curto prazo. E aí, como é que você faz os cálculos de meta, de patrimônio para acumular? Tem duas regras aqui. Uma regra mais conservadora, que é a regra dos 4%, e uma regra de pegar um yeld estimado da sua carteira. Regra dos 4% foi uma regra criada por pesquisadores norte-americanos que analisou taxas seguras de retiradas em diferentes janelas possíveis e chegou à conclusão de que 4% ao ano é um y que você pode tirar da tua carteira, considerando, é claro, que você não quer consumir toda a rentabilidade da carteira, quer que essa carteira cresça pelo menos em linha com inflação para você manter aí seu potencial de renda passiva. Esse aqui é o cenário mais conservador. Wield projetado seria o cenário mais arrojado aqui. Então como é que você faz, tá? Você estima uma renda passiva desejada. Vamos colocar aqui R$ 20.000 por mês, tá? Tanto aqui quanto aqui. Você multiplica essa renda por 12 para simplificar, tá? Para gente chegar numa renda anual. E aí o patrimônio meta vai ser essa renda anual dividido por, na regra dos 4%, 0,04, que é 4%. Nesse caso aqui daria R$ 6 milhõesa. E no cenário do y histórico, a gente tem que saber o que esperar de dividend y de médio da carteira. E aqui você não pode cometer o erro de pegar um dividend y específico, né? Tipo entrar aqui no investidor 10 e ver que o yield do Banco do Brasil é 12,5% e projetar ele. O que você tem que fazer é entender o que que uma carteira diversificada com foco em dividendos teria trazido de Iild histórico. Bom, que os nossos amigos da economica fizeram um estudo mostrando dividend y médio do IDV, que é o índice de dividendos da B3. Você pode ver que o y médio do IDV ficou em cerca de 7% ao ano. E esse aqui é um índice que teve uma boa performance de longo prazo, tá? Ele performou melhor do que Bovespa, até porque ele tem apenas boas pagadoras de dividendos. Então tem um filtro ali. As empresas que estão nesse índice são empresas que geram lucro. Pode ver que ele também teve performance competitiva ao CDI num período que foi muito ruim pra bolsa, né? Que ali desde 2010. E voltando mais no tempo, peguei esse dado aqui com o time de estrategistas do Clube do Valor, criam e implementam as estratégias que a gente usa na carteira dos nossos clientes defing que a gente cuda de quase 5 bilhões de patrimônio. Eles mostraram que o retorno líquido histórico de uma carteira do ID teria sido cerca de 6% ao ano. Então aqui a gente poderia usar 7% que foi o de médio estimado pelo economica, ou 6% que foi o retorno com o reinvestimento de dividendos do IDV. Eu gosto sempre de ser mais conservador. Eu vou usar aqui 6% ao ano. Então eu pego a renda anual e divido por 0,06, daria cerca de 4 milhões de patrimônio meta. E aqui você estaria passando pelo passo um, que é definir metas realistas. Nosso método de investimentos aqui, que eu batizei de fator mais começa com f de formular o plano. É isso mais ou menos que eu te mostrei. Aí, qual que é o passo número dois? O passo número dois é você fazer o feijão com arroz da diversificação. Que que é diversificação? é você dividir e não de qualquer forma, mas sim de forma inteligente a sua carteira de investimentos. Esses dias a gente analisou uma carteira que tava assim, aparentemente diversificada, mas eu não chamo isso aqui de diversificação porque não teve uma inteligência de análise por trás. Esse investidor aqui, quando chegou numa análise de carteira com o especialista do clube, disse que, cara, foi comprando ativos e a carteira ficou assim. E pode ver que tinha algumas ineficiências, tinha muito pouco ações norte-americanas, por exemplo. E a diversificação é essencial para reduzir o seu risco, porque embora a gente possa esperar aí um bom retorno de uma carteira focada em dividendos, olhando pelo IDIV, o que que acontece? Tem períodos que ela vai mal. Então, se pegar ali de 2011 a 2016, mesmo com reinvestimento de provento, essa carteira chegou a cair 35%, né? E nesse período aqui, boas pagadoras de dividendos, como o Banco do Brasil, chegaram a cair mais de 50%. Então aqui um erro seria ter poucas ações, só Banco do Brasil, por exemplo. Outro erro seria ter só ações brasileiras. Por quê? Porque vamos supor que você tinha R$ 4 milhões deais numa carteira só do IDIV em dezembro de 2005 e fez resgates de 20.000 1000 por mês, atualizando pela inflação. Bom, teria dado certo. Você teria quadruplicado o teu patrimônio mesmo com resgates. Agora, se você tivesse começado a ver de renda no final de 2011, que é onde mostra esse gráfico aqui, né? Na verdade, em maio de 2011, olha o que que teria acontecido. Você teria começado com 4 milhões, feito resgates de 20.000 por mês corrigidos hoje teria cerca de 3 milhões e ou seja, o teu patrimônio nominalmente teria se desvalorizado. Cara, 4 milhões em maio de 2011 seriam equivalente a 8 milhões a dinheiro de hoje. Então você teria perdido o teu patrimônio, ele estaria tendendo a zero. Até porque você estaria fazendo resgates de cerca de 50.000 por mês hoje, porque estaria corrigindo esses 20.000. Então, a diversificação ela é importante tanto em várias ações quanto em outras classes de ativo. Isso aqui é um passo bem importante. É o que a gente faz aqui em nosso trabalho é montar carteiras diversificadas de longo prazo e educar os clientes sobre a importância da diversificação. E é isso que a gente ensina na plataforma Wealth Investors Club, que eu te convido para conhecer, que é a única forma qualquer pessoa, independentemente do patrimônio, ter acesso a muitos benefícios que os nossos clientes deff tm. Você pode conhecer no primeiro link na descrição, tá? Isso que é uma novidade, acredito que vai fazer muito sentido para ti. Fim. Passo um é definir metas realistas. Passo dois é fazer o feijão com arroz da diversificação. Investindo em pelo menos três classes de ativos. Se você é muito arrojado, né? Montando uma carteira com ações brasileiras, norte-americanas e fundos imobiliários. Terceiro passo, um passo essencial, é ter uma boa estratégia para montar tua carteira. O que que é ter uma boa estratégia? É você ter métodos muito claros de seleção de ativos. Um processo é como se fosse um checklist. Ó, passo aqui pelo passo um, aqui pelo passo dois, aqui pelo passo três e aí eu chego a uma carteira com 10 ou 20 ativos assim. Isso é essencial. Por quê? Porque o cara que não tem estratégia, quando ele vai tomar decisões de comprar um ativo, ele entra na internet e procura melhor ação para dividendos. Aí vai ver um monte de gente falando de Banco do Brasil. E aí ele vai começar a ver evidências do porque o Banco do Brasil é uma boa ação para dividendo. Ele vai se apaixonar pela ação, não pela estratégia. E quando o cara se apaixona pela ação, ele costuma cometer erros de concentrar a carteira em uma ou poucas ações, ou de quando ele compra essa ação e ela sobe 10, 20, 30%, às vezes ele já vende. Só que quando ele compra e ela cai e despenca, ele não vende nunca. vai fazendo mais preço médio e mais preço médio e até se esquece dos motivos porque ele comprou essa ação. Sem contar que investir sem estratégia te tira toda a segurança e te toma muito tempo. E eu vou te mostrar aqui duas estratégias extremamente simples para encontrar boas pagadoras de dividendos. A primeira é usar o no da B3. Como assim, Ramir? Você entra no Google e procura lá B3 IDIV, composição carteira. Que que é o IDIV? Tá? Ele é um índice focado em boas pagadoras de dividendos. Então, para entrar nesse índice, a empresa tem que ter um bom grau de negociabilidade, tem que pagar dividendos. Você vai encontrar aqui ações que de fato são boas pagadoras. Ó, BB Seguridade tem 3.6% de peso no ID. Se você for ver aqui, a BB Seguridade tá com dividend de hoje de 10.9. Vamos ver outro aqui que tem um peso um pouco maior. Bradesco. Bradesco 3 e 4 somadas tem cerca de 7% de peso no ID. por olhar aqui o do Bradesco tá relativamente alto em 8,40. Vamos pegar um outro exemplo aqui. A Copel Copel entre as ordinárias preferenciais tem quase 8% de peso no IDIV. Você vai entrar aqui em Copel vai ver que ela vai ter um yeld competitivo 6.68 68 e vai ver que essas empresas todas elas são consistentes na distribuição de dividendo. Então aqui a B3 tá fazendo trabalho para ti, tá falando essas ações aqui fazem parte de uma carteira com bom peso em dividendos. Tem ali Itaú, vai ter ali Gerdal, vai ter ali várias empresas que tiveram uma performance em conjunto dessa carteira aqui muito boa, né? Um y médio de 7%, um retorno acima da inflação de 6. Então essa aqui é uma forma, tá? Você pega ali os top 10, os top 15 pesos do div e monta na tua carteira. Isso não deixa de ser uma estratégia. Outra forma, se você tá gostando aqui dos conteúdos do clube, do valor, é ter uma estratégia quantitativa, olhando apenas para dados, apenas para fatos, para chegar em boas pagadoras de dividendos. é o que a gente tem aqui no Clube do Valor, uma estratégia chamada máquina de dividendos, que tem esse passo a passo que tá na tela agora que o Gayson vai mostrar e que os membros do Elf Investors Club tem acesso ao nosso screening, ou seja, eles têm acesso ao ranking das ações melhores posicionadas na máquina de dividendos que trouxe o resultado melhor do que o ID, tanto em crescimento quanto em dividend, né? O IDIV rendeu 6% ao ano acima da inflação no longo prazo. Já a máquina de dividendos, ela trouxe um retorno de 8% ao ano. E o legal é que você pode conhecer melhor essa estratégia nesse ebook que tá na tela agora, que é gratuito para quem tá assistindo aqui, tá? você entender bem o racional da estratégia, conhecer algumas ações que passam na máquina nesse mês. E aí você pode baixar ele no segundo link na descrição. E aí a partir do momento que você definiu metas realistas, que você garantiu fazer um feijão com arroz diversificação, tanto tendo mais do que uma ação, 10, 15, talvez 20, quanto tendo outras classes de ativos, esse aqui é um ponto bem importante que tem uma estratégia, claro, para montar a carteira, você pode simular aqui cenários. Então vou trazer um exemplo de uma carteira aqui que seja 33% máquina de dividendos, 33% ifix e 33% ações norte-americanas. Essa carteira aqui teria rendido mais ou menos 9% ao ano acima da inflação. Eu não faria resgates a mais do que 6% ao ano por ano. Receberia um dividendo perto disso. Se não recebesse tanto em dividendos, não pingasse tanto, eu complementaria essa renda com pequenas vendas, que dá quase no mesmo do ponto de vista prático. E aqui teria sido sucesso. Eu teria visto essa carteira render bastante, apesar dos meus resgates. E aí eu simularia vários cenários se eu conseguiria viver de renda ou não, que eu vou te dar um exemplo, tá? Considerando aqui, sei lá, uma meta de patrimônio de 4 milhões deais com patrimônio inicial de, vamos supor aqui, R.000 e aportes mensais de R$ 3.000 por mês, sem crescimento de aportes, com taxas de retorno de 5 a 7% ao ano em 20 anos, pode ver que eu chegaria nos R$ 4 milhõesais em cerca de 31 anos e 6 meses na média desses cenários. E dá para fazer outro cálculo, né? Dá para fazer o cálculo reverso. Isso aqui é uma ferramenta do Investors Club em que basicamente eu coloco o meu patrimônio meta 4 milhões. Patrimônio inicial, coloco ali o meu patrimônio inicial, prazo para meta e ele calcula quanto eu deveria fazer de aportes para chegar lá nesse prazo. E aí se aumentar um pouco o prazo, essa necessidade de aportes vai caindo, porque eu tô dando mais tempo pro dinheiro trabalhar para mim e para eu formar um grande patrimônio. E assim, ao simular cenários, eu revisar a meta, sei exatamente quando que eu consigo viver de dividendos. E se você prestou atenção nesse vídeo, você sabe bem se você consegue ver de dividendos hoje. Aí falando em dividendos, segundo link na descrição é o nosso e-book de dividendos. Você quiser conhecer melhor o ELF Investors Club, vou deixar o link aqui para você conhecer e aqui outros vídeos complementares a esse. Eas isso, um grande abraço e até mais. M.