VIVER DE RENDA COM R$1,5 MILHÃO: É POSSÍVEL?

com 1 milhão e meio investido dá pr ver de renda que que tu acha glê acho que depende Depende de quê De quanto quer receber pro mês e também de como você investe nesse vídeo aqui eu vou traçar três cenários de um cara que já acumulou R 1 milhão e me deais e pretende ver de renda para te mostrar se ele consegue e se sim como o GL falou com quanto ele conseguiria então presta muita atenção no que tá por vir primeiro cenário o cara que não quer correr muitos riscos ou ou seja vai colocar esse R 1,5 milhão deais em investimentos com baixo risco tanto de crédito que é o risco de calote que existe quando você investe Algum ativo de renda fixa quanto baixo o risco de mercado que é o risco do zig-zag né O risco de você comprar um determinado ativo a um preço e ter que vender um preço menor no futuro porque ele se desvalorizou você é um investidor que quer reduzir ao máximo ambos esses riscos O que que você vai fazer Vai investir tudo em tesouro celic que é o ativo mais seguro da economia se você entrar na plataforma do tesouro direto dá uma olhada aí na evolução de preço do Tesouro celic pode ver que é uma linha reta para cima e se você dar uma olhada no retorno nos últimos 10 anos de investimento 100% do Tesouro celic vai ver que ele rende exatamente igual ao investimento tem Rendido 100% do CDI numa linha reta e constante dito isso a maioria das pessoas calcula de forma errada quanto que renderia 1,5 milhão ou 1 milhão ou 2 milhões ou r$ 1.000 ou seja qualquer valor investido no tesouro celic que que a maioria das pessoas costuma fazer elas entram no Google jogam lá qual é a taxa celic hoje Maso mais tarde caem aqui nesse site do Banco Central que mostra qual é a meta pra taxa SELIC como ela mudou nos últimos anos pega uma taxa SELIC mais atualizada nesse exemplo aqui do vídeo 10,75 por ao ano aí o cara vai lá coloca 10,75 por ao ano de retorno coloca ali o valor que ele tá simulando no caso aqui 1,5 milhão e vê olha que legal isso aqui me rende 1.000 por mês daria eventualmente para viver com uma boa dose de conforto certo errado porque na verdade esse valor é o valor nominal se você for investir no tesouro SELIC primeiro sobre essa rentabilidade você vai ter o imposto de renda que na melhor das hipóteses vai ser 15% você mantiver por mais de 2 anos o valor aplicado depois existe uma correlação muito alta entre a inflação e a taxa SELIC tá vendo aqui né que a taxa SELIC Ela já foi 14,25 por ao ano quase 10 anos atrás caiu bastante chegou a 2% ao ano voltou a subir voltou a cair por que que isso acontece para a ajustar a taxa SELIC a variação da inflação quanto mais alto é o IPCA acumulado nos últimos 12 meses mais o banco central tem que subir a taxa SELIC para segurar a inflação a taxa SELIC ela basicamente um mecanismo de controle da inflação que quando a inflação tá baixa a taxa SELIC vai est mais baixa e quando a inflação cresce tax que vai crescer também eí como você pode ver nessa imagem que tá na tela agora quando o IPCA de 12 meses a linha cinza sobe tael que sobe quando o PC cai teli que cai dito isso vamos calcular aqui quanto teria rendido de primeiro janeiro de 2014 até hoje uma carteira 100% no tesouro celic essa carteira aqui já líquido de Imposto de Renda teria Rendido 9.3% ao ano e descontado IPCA teria sobrado cerca de 3,41 na mão do investidor Esse é o valor que historicamente quem investiu dessa forma ganhou Já descontados custos e a coisa muda né se você contar que você pode ver com 3,41 considerando que o restante dessa rentabilidade você teria que reinvestir para manter seu poder de compra e parte dela é imposto pago sobraria cerca de r$ 262 na sua mão e aí eu jogo a bola para ti né investindo dessa forma dá para ver de renda você pode chegar nas suas próprias conclusões Particularmente eu acho que não eu acho que é uma rentabilidade muito baixa para quem já acumulou R 1,5 milhão EA que na média uma pessoa com uma renda ativa bem maior do que essa Ou pelo menos uma renda que cresceu bastante nos últimos anos dito isso vamos pro segundo cenário porque o investidor que antes simplific seus investimentos lá pelas santas ele percebe que investir sem um risco vai ter um custo que o custo vai ser a rentabilidade mais baixa aí esse cara vai e começa a correr mais risco ele começa a se interessar por renda variável ele começa a assistir vídeos no YouTube ele tenta sofisticar a forma com que ele investa ou seja ele tem uma intenção muito boa agora será que ele consegue investir melhor pelo meu conhecimento desse perfil que foi um perfil que eu tive lá atrás quando eu comecei a investir em renda variável eu acredito que esse cara aqui ele vai ter alguns fracassos antes de começar a ter sucesso ele pode no primeiro momento comprar ações sempre que as manchetes são boas né Sempre que existe muito otimismo em relação à economia para depois ficar assustado quando vi a primeira crise crises vem de tempos em tempos e vender as suas ações nesse caso aqui estaria comprando na alta e vendendo na baixa algo muito comum ou esse cara aqui poderia depender de dicas né dica de um colega de trabalho dica de algum parente enfim dica de alguém que ele confia ainda assim ele pode pegar uma dica boa que outra mas por não ter uma estratégia PR não ter convicção nas decisões que ele tá tomando ele vai acabar também tendo maus resultados E no fim das contas se esse cara aqui ele é um cara que trabalha muito ele é é um empresário ou eventualmente um médico um engenheiro ou enfim qualquer profissão que exija trabalhar bastante ele pode procurar ajuda de um profissional que é um caminho que eu acredito ser é bom se eu não acreditasse não teria o clube do valor só que esse cara pode cair nas mãos de um profissional incompetente ou até mesmo de um profissional conflit né com um interesse que é conflitante ao do investidor o que vai fazer com que esse cara acabe comprando um monte de produtos ruins enchendo a sua carteira de produtos com pot inal de retorno baixo como é o caso desse cara aqui que tempos atrás fez uma sessão de análise de carteira aqui no clube do valor tinha R 1 milhão de reais investidos sendo 12% em ativos alternativos sem liquidez e com risco relativamente alto em relação ao que ele gostaria de correr e com peso enorme em coi certificado de operação estruturada um tipo de investimento que na média tem um potencial de retorno muito baixo at É porque tem uma taxa muito alta uma carteira que no caso desse investidor aqui rendeu mais ou menos igual igual a inflação no longo prazo P que ess Carira rendeu 39% e a inflação rendeu 37 nos últimos 6 anos ou seja vamos supor aqui que esse cara viu sua carteira crescer 1% ao ano acima da inflação nesse caso aqui a situação pior esse cara conseguiria viver com 150 por mês que a carteira não tá rendendo quase nada e aí se a gente for calcular tá se esse cara aqui tirar r$ 250 por mês e parar de trabalhar aos 40 anos é claro ele vai ter dinheiro infinito porque tá tirando bem pouquinho mais ou menos o que tá rendendo sua carteira só que se ele quiser viver com padrão de vida coerente ao de alguém que acumulou esse patrimônio digamos r$ 1.000 por mês que que acontece esse cara aqui acaba com a sua carteira em 8 anos ou seja ele dilapida o seu patrimônio É claro aqui né quanto maior for o padrão de vida que esse cara quiser imprimir pior vai ser princialmente porque a carteira dele tá rendendo muito pouco Aliás você quiser fazer os teus próprios cálculos essa planilha aqui que é Nossa planilha de independência financeira eu vou deixar de forma gratuita para download nesse botão e no primeiro link aqui na descrição enquanto eu vou pro terceiro cenário que é de um cara que vestiu com estratégia que que esse cara aqui pode esperar de retorno e consequentemente de renda passiva tendo R 1,5 milhão e de reais investidos mas antes disso se você se identificou com a carteira que eu acabei de te mostrar do exemplo do cara que saiu da renda fixa do beabá para tentar ter um retorno maior mas foi mal assessorado acabou cheio de tranqueira na carteira viu essa carteira render em linha com a inflação e se você sente que não tem nenhuma estratégia por trás as decisões que você tá tomando e o foco do profissional que tá te ajudando a investir é um foco em produto e não em estratégia eu quero te convidar então para uma sessão gratuita de análise e diagnóstico da tua carteira de investimentos feita com especialista aqui do clube do valor treinado por m para quem tá assistindo esse vídeo já tem um certo patrimônio acima de R 500.000 ou seja 500.000 1 milhão 5 milhões 10 milhões ou mais a gente tá abrindo algumas vagas para esse tipo de reunião é totalmente gratuito em que a gente vai dar uma olhada na tua carteira mostrar o que que tá legal ali o que que dá para melhorar e te mostrar como é que a gente investiria se você fosse nosso cliente amiro por que que é gratuito existe almoço grátis A resposta é que não não existe almoço grátis aqui é como se fosse uma versão freemium aqui do nosso serviço de walth a gente quer agregar valor para ti te mostrar o que a gente faria se é que a gente faria algo diferente que tem gente que chega aqui investindo muito bem e se você gostar da nossa metodologia te convidar Aí sim para se tornar nosso cliente beleza por isso que as sessões são gratuitas esse aqui é um negócio focado em ajudar as pessoas ter uma relação justa de troca para solicitar uma dessas vagas que a gente tá abrindo para quem tiver assistindo esse vídeo vou deixar aqui um link de um rápido formulário que vai ser também o segundo link aqui na descrição Lembrando que mesmo com a gente fazendo um pit pro nosso serviço ao final da reunião esse de Chanel é muito bem avaliado como esse cara aqui que falou que foi algo completamente diferente do mercado ou esse aqui que falou que para quem investe não tem tempo para focar a sessão de aná de carteira ajuda bastante mas vamos lá terceiro cenário é com o cara que investe com estratégia aí você pode perguntar Ramiro o que que é investir com estratégia falar como é que a gente enxerga o que que é investir com estratégia que é um processo que começa com a primeira etapa que é desenhar uma carteira ideal a gente usa aqui no clube do valor sistema de alocação estratégica Que olhando para o perfil de risco e os objetivos de cada investidor a gente desenha o uma carteira ideal para esse cara por exemplo aqui o nosso modelo Arrojado como você pode ver nesse gráfico essa carteira é diversificada em várias classes de ativos e aí para cada classe de ativos a gente tem nossas próprias estratégias a gente tem Nossa estratégi de seleção de ações de seleção de Renda Fixa de seleção de fundos imobiliários estratégias na média de valor com também critérios matemáticos nos ajudam a te fazer decidir onde investir tendo muita clareza nisso E aí o que que a gente faz é encaixar os melhores e os ativos com maior potencial dentro de cada caixinha do sistema de alocação estratégica inclusive se você quiser saber mais sobre como criar o teu próprio sistema de alocação eu escrevi um e-book chamado Como investir R 1 milhão de reais que sendo mais detalhes desse sistema vai ser o terceiro link aqui na descrição mas em resumo Vamos considerar aqui o investidor chamado João O João tem R 1,5 milhão Dea viu que com tesouro seri que não daria para esperar mais do que 13,5 por ao ano de retorno líquido ele viu faz alguns anos já na verdade passou a investir com a ajuda de um assessor que colocou 20% da carteira dele em co colocou um monte de ativo ruim ele começou a perceber que sua carteira meio que empatava com a inflação decidiu investir com estratégia entendeu que era um cara Arrojado montou uma carteira com 25% de pensões brasileiras o mesmo pensões norte-americanas e fundos imobiliários e o restante em ativos de renda fixa e vamos dizer que esse cara aqui ainda pagou um profissional que cobra uma taxa de 1.3% ao ano para aconselhar ele essa carteira aqui teria Rendido 14% ao ano líquido de imposto tirando a taxa sobraria 13 tirando a inflação sobraria 7,6 por. nessa hipótese aqui com 7,6 de retorno esse cara poderia ter uma renda para passiva de r$ 500 por mês aí nesse caso se ele fizesse resgates próximos a r 9.500 ele conseguiria preservar esse patrimônio Mas é claro se ele quisesse ter um padrão de vida maior ele ainda assim iria consumindo esse patrimônio não teria tanto tempo de Economia restante E aí fica teu critério entender R 9500 dá para viver de renda deixa teu comentário aqui que a moral da história aqui é entender que ao investir você tem basicamente três caminhos primeiro simplificar e não correr risco nenhum sabendo que vai ter um retorno menor Nesse caso tem que acumular um patrimônio muito grande para conseguir viver de renda o segundo é buscar algo além disso só que fracassar por falta de estratégia por foco demais em produto aí você não vai conseguir ver de renda nesse cenário infelizmente daqui a pouco esse é o caminho para você ir pro terceiro cenário que é buscar algo a mais do que isso com estratégia seja contratando uma empresa seja fazendo por conta própria e tendo estratégia nas tomadas de decisões e nesse caso eu genuinamente espero que uma taxa de retorno entre 5,5 e 7,5 por acima da inflação seja factível dependendo de como você tá investindo para baixar a nossa planilha de cálculo de independência financeira Vou deixar um link aqui o link para você fazer uma análise de carteira vai est na descrição e aqui vai ter uma playlist com vídeos bem complementares é esse grande abraço e até mais